Ставки по вкладам снижаются. За три месяца — с января по апрель 2026 года — максимальная доходность в крупнейших банках упала с 15,1% до 13,4%. Банк России продолжает цикл снижения ключевой ставки. Выбор срока сейчас влияет на итоговый доход сильнее, чем обычно.
Ключевая ставка: ситуация на апрель 2026 года
24 апреля 2026 года Банк России снизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта — до 14,5% годовых. Это второе снижение с начала года: в феврале ставка опустилась с 16% до 15,5%.
Прогнозы регулятора:
- Средняя ключевая ставка в 2026 году: 14,0-14,5%
- Средняя ключевая ставка в 2027 году: 8,0-10,0%
- Инфляция на конец 2026 года: 4,5-5,5%
«К концу года через вероятные паузы в цикле денежно-кредитной политики ждем ставку на уровне 13%», — говорит Михаил Зельцер, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».
Банки закладывают эти ожидания в условия по вкладам. Доходность депозитов снижается вслед за ключевой ставкой.
Ставки по вкладам — актуальные данные
За два месяца ставки по трехмесячным вкладам упали более чем на 2 процентных пункта. Максимальная ставка в топ-10 банков снизилась с 15,1% в начале января до 13,4% в середине апреля.
По-прежнему наиболее высокую доходность банки предлагают по коротким депозитам. Но разрыв между краткосрочными и долгосрочными вкладами постепенно сужается, отмечает Инна Солдатенкова, эксперт-аналитик Банки.ру.
«Ставки по депозитам падают куда быстрее, чем дешевеют кредиты», — добавляет Михаил Зельцер.
Прогноз: что будет со ставками до конца года
По прогнозу Инны Солдатенковой, эксперта-аналитика Банки.ру:
- Краткосрочные вклады до 6 месяцев: 9–11% годовых к концу 2026 года
- Долгосрочные вклады от 1 года: ниже 8% годовых к концу 2026 года
Вывод для вкладчика: текущие ставки — одни из последних двузначных. Каждый месяц промедления сужает возможности для выгодного размещения.
Зафиксировать выгодный процент по вкладам легко на Банки.ру — самом большом финансовом маркетплейсе в России.
Здесь вы сможете подобрать продукты для решения ваших задач онлайн:
- Нужно накопить средства или хотите защитить сбережения от инфляции? Мы знаем, где открыть вклад или накопительный счет, для новых и повторных пользователей доступны бонусы
- У вас есть автомобиль? У нас сервис по расчету и подбору, ОСАГО и каско
- Нужен выгодный полис ипотечного страхования? Сравните среди 23 страховых компаний и найдите подходящее предложение
- Собираетесь в отпуск? Забронируйте валюту онлайн, даже доллары нового образца
- Не хватает средств до зарплаты? Более 100 проверенных МФО ждут вас на Банки.ру, перый займ без процентов
Почему россияне выбирали короткие вклады
Логика короткого вклада проста. По окончании срока вкладчик оценивает рынок и выбирает новые условия. Снизились ставки — зафиксировал высокий доход в нужный момент. Изменилась ситуация — переложил деньги туда, где выгоднее.
Еще один аргумент — защита при непредвиденных расходах. Досрочное закрытие вклада ведёт к потере накопленных процентов. Чем короче срок — тем ниже этот риск. По оценке ВТБ, вкладчики действовали рационально, размещая деньги там, где ставки оставались наиболее привлекательными
Когда выгоден длинный вклад
Длинный вклад фиксирует ставку на весь срок. Если ключевая ставка продолжит снижаться — ваш доход остаётся неизменным до конца договора.
Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова:
«Ставки по вкладам продолжат снижаться вслед за траекторией ключевой ставки. Разумно фиксировать текущие высокие доходности на длительный срок. Долгосрочные вклады ограничивают ликвидность и несут риск потери реальной доходности при сильной инфляции — но именно они позволят удержать высокую доходность при снижении ставок в будущем».
По её прогнозу, к концу 2026 года ключевая ставка опустится до 12%. Средний показатель за год составит около 14,3% против 19,2% в 2025-м.
Ограничения длинных вкладов:
- Деньги недоступны на весь срок
- Досрочное закрытие ведёт к потере процентов
- При высокой инфляции реальная доходность снижается
Стратегия лестницы: гибкость и доходность одновременно
Единой стратегии не существует. Выбор зависит от бюджета, целей и горизонта планирования. Большинство экспертов сходятся на одном подходе — разделить накопления между вкладами разных сроков.
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич:
«Разбейте общую сумму пополам: откройте годовой вклад и короткий — на 3 или 6 месяцев — с перспективой дальнейшего реинвестирования».
В ВТБ эту модель называют стратегией лестницы:
- Короткий вклад — максимальна текущая ставка и доступ к деньгам в ближайшие месяцы
- Длинный вклад — фиксация двузначной доходности на будущее
Когда короткий вклад закрывается — вы оцениваете ситуацию и принимаете новое решение. Длинный при этом продолжает работать.
Накопительный счёт как альтернатива
На фоне снижения ключевой ставки банки фиксируют рост интереса к накопительным счетам. Максимальная ставка по ним достигает 16% годовых — выше, чем по срочным вкладам.
Главное преимущество — деньги доступны в любой момент без потери процентов.
Но есть условие: повышенная ставка действует только несколько месяцев. После этого она снижается до стандартного уровня. Итоговая доходность окажется ниже ожидаемой, если не отслеживать условия.
В ВТБ говорят о новом тренде: высокие ставки последних лет сформировали у россиян привычку к сбережениям. В 2026 году эта модель поведения трансформируется в более сложное распределение средств — особенно у состоятельных клиентов.
Как выбрать срок для открытия вклада? Задайте себе три вопроса
Когда деньги могут понадобиться? Есть риск срочных расходов в ближайшие месяцы — выбирайте вклад на 3 месяца или накопительный счёт. Деньги не нужны в ближайший год — фиксируйте ставку на длинный срок.
Чего ожидать от ставок? К концу 2026 года краткосрочные вклады дадут 9–11%, годовые — ниже 8%. Хотите зафиксировать текущую доходность — выбирайте год или больше. Хотите сохранить гибкость — берите 3–6 месяцев и переоценивайте ситуацию при каждом закрытии.
Какова сумма? Крупную сумму — разделите. Часть в короткий вклад, часть в длинный. Это снижает риск потери процентов при досрочном закрытии и оставляет пространство для манёвра.