Франшиза снижает стоимость КАСКО на 10–40%. Разбираем виды франшиз, кому они подходят и какие риски берет на себя водитель. Советы экспертов страховых компаний.
КАСКО с франшизой: что это такое и кому выгодно
Франшиза снижает стоимость полиса КАСКО на 10–40%. Но за экономию водитель платит готовностью взять на себя часть расходов при ДТП. Разбираем, как это работает и кому действительно выгодно.
Что такое франшиза в КАСКО
Франшиза — это сумма, которую водитель оплачивает самостоятельно при наступлении страхового случая. Ущерб сверх этой суммы компенсирует страховая компания.
Размер экономии зависит от величины франшизы:
- Размер франшизы 10 000 - 15 000 ₽, экономия будет 10-20%
- Размер франшизы 50 000 ₽ и выше — 40% и более
Рассчитать выгодное каско легко на Банки.ру! Заполните одну анкету для 19 страховых компаний и выбирайте выгодный вариант!
«Франшиза — это солидарная ответственность: оба участника договора несут расходы в оговоренных долях», — объясняет директор по продуктовой аналитике добровольного моторного страхования «Росгосстраха» Артем Мартьянов.
Виды франшиз
Безусловная франшиза
Самый распространенный вид. Вычитается из выплаты при каждом страховом случае.
Пример: ремонт оценили в 100 000 рублей, франшиза — 30 000. Водитель платит 30 000, страховая — оставшиеся 70 000 и берет на себя организацию ремонта.
Франшиза виновника
Ее также называют условно-безусловной. Не вычитается из выплаты, если виновник ДТП — другой водитель. Если виноваты вы — платите франшизу.
Условная франшиза
Применяется до определенного лимита. Если ущерб превышает порог — франшиза не применяется. Страховая выплачивает всю сумму.
Пример: условная франшиза — 15 000 рублей, ущерб — 51 000. Водитель получает 100% компенсации. При безусловной франшизе с тем же порогом он получил бы только 36 000.
Динамическая и временная франшиза
Динамическая: размер участия водителя растет с каждым новым страховым случаем. Временная: действует только в определенный период.
Когда франшиза выгодна
Чтобы понять выгоду — рассчитайте точку безубыточности.
Пример от экспертов «Согласия»: стандартный полис стоит 100 000 рублей, с франшизой 20 000 — 70 000. Экономия — 30 000 рублей. Если за год вы обращаетесь за выплатами реже полутора раз — вы в плюсе.
«Средняя цена полного КАСКО в Росгосстрахе — 70 000 рублей. Самый популярный размер франшизы — 30 000, скидка за нее достигает 15–20%. Итого клиент платит 55 000–60 000 рублей», — говорит Артем Мартьянов.
Франшиза особенно выгодна при крупном ущербе. Если ремонт оценили в 500 000 рублей, франшиза в 100 000 уже не кажется большой суммой. А если виновник аварии — другой водитель с полисом ОСАГО, страховая возместит ущерб полностью без вычета франшизы.
Кому подходит КАСКО с франшизой
Опытные водители. Безаварийный стаж от 5–10 лет снижает вероятность мелких ДТП. Такие водители могут взять на себя часть расходов и заметно сэкономить.
Владельцы дорогих автомобилей. Даже небольшая скидка означает экономию в десятки тысяч рублей. Защита от крупных рисков при этом сохраняется.
Те, кто редко пользуется автомобилем. Если машина хранится на охраняемой стоянке и эксплуатируется нечасто — риск мелких повреждений ниже.
Владельцы подержанных автомобилей. Небольшие царапины и вмятины нередко не критичны. Мелкий ремонт проще оплатить самостоятельно.
Кому франшиза не подходит
- Новички со стажем до трех лет
- Водители с агрессивным стилем езды
- Те, кто паркуется в местах с высоким риском повреждений
«Для молодых водителей франшиза менее привлекательна — у них выше шанс получить незначительные повреждения. Но она позволяет снизить стоимость полиса, который для начинающих стоит немало», — замечает Артем Мартьянов.
Как выбрать размер франшизы
Три правила от экспертов:
- Оцените бюджет. Размер франшизы должен быть таким, чтобы вы без ущерба для себя могли выложить эту сумму два-три раза в год.
- Изучите среднюю стоимость ремонта для вашей модели автомобиля.
- Используйте калькулятор. На Банки.ру можно сравнить, как меняется цена полиса в разных страховых компаниях.
«Франшизы до 30 000 рублей — оптимальный инструмент, гарантирующий баланс между скидкой и размером доплаты», — рекомендуют в «Росгосстрахе».
Если бюджет совсем ограничен — рассмотрите франшизу до 100 000 рублей. Такой полис защитит от тотальных повреждений и угона, но мелкие ДТП придется оплачивать самостоятельно.
Риски при покупке КАСКО с франшизой
При каждом ДТП — дополнительные расходы. Если повреждения мелкие и не превышают порог франшизы — страховая ничего не выплатит.
Ремонт откладывается. Водители нередко откладывают устранение царапин и вмятин. Со временем автомобиль теряет товарный вид.
Нюансы договора. При отсутствии справки о ДТП некоторые компании настаивают на оплате франшизы даже там, где она, казалось бы, не должна применяться.
Условия франшизы прописаны в полисе. Перед подписанием договора уточните у страхового агента, в каких ситуациях франшиза применяется, а в каких — нет.
Коротко о главном
- Франшиза снижает стоимость КАСКО на 10–40%
- Виды: безусловная, франшиза виновника, условная, динамическая, временная
- Выгодна опытным водителям, владельцам дорогих и подержанных автомобилей
- Не подходит новичкам и водителям с агрессивным стилем езды
- Перед оформлением уточните все условия у страхового агента