В последней статье я упомянула, что часто пользуюсь кредитной картой. И в комментариях, конечно же, нашлись староверы из разряда "Так значит, вы в долг живете? Ну-ну". Что навело меня на мысль рассказать поподробнее про кредитки и современные отношения с ними. И нет, здесь не будет рекламы каких-то определенных банков или попыток переманить всех на "кредитную линию", это просто ознакомительная статья.
Кредитка и кредит - это разные вещи
Для начала. Кредитная карта (нормальная КК, я имею в виду, ибо у каждой есть свои условия и нужно уметь выбирать выгодные, впрочем, как и со всеми банковскими продуктами) - это, скорее, рассрочка. У моей КК (я так для быстроты буду сокращать "кредитная карта") 120 дней льготного периода, бесплатное обслуживание и лимит в несколько сотен тысяч. Кстати, в последней статье я жаловалась, что банк хотел мне лимит урезать, но в итоге они прислали мне сообщение, что все останется как есть - ура!
Что мне дают такие условия:
- 120 дней я могу пользоваться банковскими деньгами абсолютно бесплатно;
- карта в принципе для меня "ничего не стоит" - пользуюсь ли я ей по условиям банка или не использую вообще;
- приличный такой лимит помогает осуществить крупную покупку тогда, когда она нужна. Без ожиданий, без "на это не хватит, надо искать дешевле", без "подкопить еще придется".
Раньше еще к этому добавлялись всякие плюшки в виде повышенных кэшбэков, но сейчас мой основной банк с КК кэшбэк убрал совсем. Второй банк, в котором я тоже планирую завести КК, за использование такой рассрочки дает дополнительные очень хорошие бонусы. Для примера наглядно - если я оплачу той картой покупку на 10000 руб, то получу бонусов, которые можно использовать в том числе на оплату такси.
По расценкам моего города сумма бонусов равняется 10 поездкам. Т.е. я оплачиваю покупку, через энное количество времени возмещаю эту сумму банку, это мне ничего совсем не стоит, а сверху получаю 10 бесплатных поездок на такси. Понимаете уже, да, на сколько велика разница между КК и кредитом? Если кредит - это когда ты берешь у банка и еще ему должен доплатить за использование денег, то КК - это когда ты берешь у банка просто так или банк тебе еще сверху бонусов накидывает за использование его продукта. Но здесь есть одно но...
Кредитки берут те, у кого есть деньги
Это в идеальном мире, конечно. Так-то КК оформляют многие. И те, кто не особо разбираются в условиях или тратят подчистую на авось, потом пишут, что КК - зло невероятное, из долговой ямы которой не выбраться. Все так. Если тратить с нее больше, чем зарабатываешь, не понимать условия (допустим, со многих кредиток нельзя снимать наличку, это не входит в льготное кредитование), не укладываться в сроки погашения, то % за использование карты вам накрутят мама не горюй. Если же все делать по уму и в сроки, то КК - сплошная выгода.
И работать в идеале это должно так - у человека есть деньги, чтобы вот хоть прямо сейчас полностью погасить кредитку. Просто эти деньги работают, пока вы пользуетесь КК. Например, мои свободные деньги раскиданы в нескольких банках на вкладах на разные сроки. А мне срочно понадобились деньги, допустим, на лечение - вопрос важный, не отложишь на месяцок. Я могу это оплатить, сняв деньги со вклада? В теории - да, но если я трону вклад раньше времени, я потеряю % за весь срок использования (обычно я оформляю как раз на 4 месяца, далее пролонгирую или ищу новые выгодные варианты). Когда у тебя на вкладе лежит тысяч 100, это, конечно, не больно. А когда % со вкладов тебе приходит как средняя з/п небольшого города, это очень грустно. Представьте - из-за каких-то обстоятельств потерять дополнительную зарплату? А если вкладу уже несколько месяцев, то и несколько зарплат разом.
Вот в таких ситуациях по-моему мнению нужны кредитки. Еще я допускаю использование кредиток для получения выгоды - это и кредитные карусели (правда, сейчас банки знатно ограничили такой способ заработка), и всякие разные бонусы (как вот выше я рассказывала про 10 бесплатных поездок на такси). А пользоваться кредитками, потому что "денег нет и непонятно, когда появятся" - это, конечно, глупость и бред. Но и быть уверенными, что любой банковский продукт - зло полное, даже не разбираясь в теме... Не глупость, конечно, но явное нежелание вникать в современные процессы. Право, конечно, каждого человека. Я вот тоже в каком-то плане староверка. Например, если мне нужно решение какого-то вопроса, я буду думать сама и привлекать экспертов, но к ИИ не обращусь, хотя знаю, что так сейчас нормально, просто у меня собственные какие-то принципы. Люблю поковырять собственный мозг) Но тех, кто использует ИИ на полную катушку, я не считаю людьми второго сорта, ибо пользоваться современными благами вполне себе нормально.
Вот как-то так. С любовью и уважением, ваша Оксана!