Увеличение будущей пенсии — результат системного подхода к финансовым решениям. Несмотря на то, что ограничения накладывают на всех (в том числе и на людей с высокой зарплатой), повлиять на размер будущего пособия все-таки можно. Сегодня рассмотрим основные способы.
Главную роль в формировании страховой пенсии в России играет пенсионный коэффициент, который измеряется в баллах. Этот показатель зависит от того, сколько баллов накопил человек за время работы (а также некоторых других периодов). Чем выше этот показатель, тем больше итоговая выплата.
Первый принцип, который нужно помнить при накоплении баллов — только официальная занятость с белой зарплатой. Страховые взносы, которые позже конвертируются в баллы, перечисляет за сотрудников работодатель. Здесь действует прямая зависимость: чем выше официальный доход, тем больше баллов накапливается на счету ежегодно. Неофициальная занятость или заниженная зарплата приводят к тому, что человек фактически теряет часть будущей пенсии.
Отдельного внимания заслуживает стратегия отсрочки выхода на пенсию. Закон позволяет продолжать работать после достижения пенсионного возраста. Больше того, СФР поощряет такой подход и начисляется повышающие коэффициенты. Так, при отсрочке на пять лет увеличиваются не только баллы (примерно в 1,45 раза), но и фиксированная часть пенсии — примерно на треть. Это один из наиболее эффективных инструментов для тех, кто имеет возможность продолжать трудовую деятельность.
Если же по каким-то причинам человек не набрал минимально необходимое количество баллов для назначения страховой пенсии, фонд разрешает докупить их. Однако здесь нужен тонкий расчет: цена балла индексируется раз в год (как и сама пенсия) и может быть достаточно высокой. Перед покупкой необходимо точно определить недостающее количество, чтобы избежать переплаты за лишние коэффициенты, которые не дадут дополнительной выгоды.
Кроме трудовой деятельности, государство смотрит на социально значимые периоды. К ним принадлежат армейская служба, уход за детьми, инвалидами и пожилыми родственниками. За такие периоды также начисляются пенсионные коэффициенты, что частично компенсирует отсутствие официального заработка.
Увеличение пенсии не ограничивается накоплением ИПК. Немалое значение имеет правильный учет стажа и взносов. На практике возникают ситуации, когда часть трудового периода пропадает из-за ошибок в документах или отсутствия подтверждающих справок. Поэтому людям советуют регулярно проверять индивидуальный лицевой счет (через портал государственных услуг или в СФР). Если обнаружатся ошибки, нужно будет предоставить архивные документы, трудовые договоры или показать записи в трудовой книжке.
Еще один полезный инструмент —срочная пенсионная выплата. В отличие от пожизненной накопительной пенсии, этот вариант позволяет получить средства в более короткий срок (минимум за десять лет), за счет чего ежемесячные выплаты становятся выше. Такой подход подойдет тем, кто хочет активнее использовать накопленные средства в первые годы после выхода на пенсию.
Для женщин доступен бонусный вариант — отправка средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии. Эти средства инвестируются пенсионным фондом, и за счет доходности могут существенно увеличить будущие выплаты. Однако важно понимать, что после такого перевода деньги уже не могут быть использованы для других нужд (к примеру, для улучшения жилищных условий).