Как вы относитесь к кредитным деньгам?
Лично я отношусь к кредиту как к инструменту с помощью которого можно увеличить свой капитал за счет чужих денежных средств не тратя ни одной своей копейки.
Именно так к кредитным деньгам относятся люди, имеющие свой бизнес.
Люди стоят целые империи за счет банковских ссуд.
Но к империям переходить пока рановато.
Давайте , сделаем чуть проще!
Например, кредитная карта беспроцентная, но только определенный период.
Выбираем беспроцентный срок на более чем 30 дней.
А что если на эти деньги купить товар и перепродать его за чуть большую сумму?
Не умеете и не хотите торговать?
Не нужно. Сделаем еще проще.
А что если эти деньги положить на месяц под процент и затем получив процент, вернуть сумму на кредитную карту, ни копейки не заплатив за пользование кредитными деньгами, как это и было предусмотрено договором?
Но обычные люди тратят кредитные деньги, пытаясь прожить жизнь, которая не соответствует их финансовым возможностям.
В итоге это оборачивается тем, что даже тот уровень жизни, который у них был становится еще более низким.
В чем проблема?
Похоже кто-то не умеет пользоваться кредитными деньгами(((.
Ловите мой краткий анализ рисков оказаться в долговой яме, если вы не умеете пользоваться кредитными деньгами.
Не стоит (или очень рискованно) брать кредит, если:
1. Нет стабильного дохода:
- работаете без договора / подработки нерегулярные;
- часто теряете работу;
- доход сильно “прыгает” по месяцам.
Тогда любая просадка - это риск просрочек, штрафов и испорченной кредитной истории.
2. Доход уже “съеден” текущими расходами.
- на обязательные платежи (аренда, ЖКХ, еда, лекарства, кредиты) уходит почти всё;
- новый платёж по кредиту некуда “вклинить” без отказа от важного.
Ориентир: если ваши обязательства по кредитным и иным обязательным платежам - 30–40% дохода, новые долги — тревожный сигнал!
3. Нет “подушки безопасности“:
- вообще нет накоплений;
- любая болезнь/поломка техники/потеря работы сразу бьёт по платежам.
Без подушки безопасности любой кредит становится очень хрупким.
4. Плохая финансовая дисциплина:
- часто тратите “сверх плана”, не умеете себя ограничивать;
- не ведёте учёт денег и не знаете, куда уходит зарплата;
- легко поддаётесь на импульсивные покупки.
В таком случае особенно опасны кредитки и “покупки в рассрочку”.
5. Берёте кредит “заливать дыру”:
- чтобы закрыть другим кредитом старые долги (без плана, как выбраться);
- чтобы погасить микрозаймы, но при этом не меняете образ жизни и привычки тратить.
Реструктуризация/рефинансирование может быть полезной, но только как часть продуманного плана, а не “ещё один кредит, чтобы стало полегче”.
6.Кредит берётся на потребление, а не на необходимость:
- техника/телефон “потому что хочу поновее”, отпуск “чтобы не хуже других”;
- дорогое авто, которое не нужно для заработка, а только “для статуса”.
Если это не критически важно для жизни или дохода, лучше копить.
7. Есть высокие риски в ближайшем будущем:
- планируете смену работы/переезд/отпуск по уходу за ребёнком;
- есть риски сокращения на работе, нестабильная отрасль.
В такой период лучше минимизировать фиксированные обязательства.
8. Сомневаетесь, сможете ли выплатить:
- платёж “на грани”: хватает только если “ничего не случится”;
- уже сейчас страшно от суммы переплаты.
Если уже на старте тревожно — это знак, что условия неподходящие.
9. Нет понимания условий:
- не до конца разобрались в ставке, страховке, штрафах, комиссии;
- не читали договор или не всё поняли.
В таком случае лучше не подписывать, пока не станет понятно “по-честному”, сколько вы переплатите и что будет при проблемах.
___________________________________
Берегите себя и своих близких, - Ваш адвокат Хромых Л.Г.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации. Не забывайте ставить лайк, если Вам понравилась статья и делиться своим мнением в комментариях.
Также в комментариях к статье жду Ваших вопросов. Они станут темами новых публикаций в моем блоге.
Все о кредитных обязательствах и образцы необходимых документов здесь: