Многие россияне знают, что у них есть пенсионные накопления, но не знают, как их получить. Услышав «пенсия», думают: «Это после 60, рано еще». Но деньги на накопительном счете можно забрать и раньше официального выхода на заслуженный отдых. Причем иногда — всей суммой сразу, а не растягивая на годы. О том, кто может претендовать на досрочное получение пенсионных накоплений, какие суммы можно забрать единовременно и как это оформить, рассказала специалист коммерческого банка Евгения Коростылева.
Что такое пенсионные накопления и у кого они есть
Пенсионные накопления — это деньги, которые копились на индивидуальном счете работника с 2002 по 2013 год. Работодатель отчислял туда 6% от зарплаты сотрудника. С 2014 года эти отчисления «заморозили» и направили на страховую часть. Но те средства, что уже успели накопиться, никуда не исчезли. Они хранятся либо в Социальном фонде России (СФР), либо в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) и продолжают инвестироваться, принося доход.
Накопления есть у:
- мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, за которых работодатели платили взносы в 2002–2004 годах;
- граждан 1967 года рождения и младше, у которых взносы отчислялись до 2014 года;
- участников программы государственного софинансирования пенсий;
- тех, кто направлял на накопительную часть материнский капитал .
«Главное отличие накопительной пенсии от страховой в том, что накопления — это реальные деньги на вашем персональном счёте. Они не размываются в общей системе, не зависят от баллов и коэффициентов. Вы имеете право распоряжаться этими средствами, а государство не может просто так их забрать. Узнать точную сумму можно через выписку на Госуслугах», — объясняет Евгения Коростылева.
Кто может получить накопительную пенсию раньше общего срока
Общий возраст выхода на страховую пенсию в России повысился, но возраст для получения накопительной части остался прежним — 55 лет для женщин и 60 для мужчин . Именно поэтому некоторые граждане начинают получать накопления раньше страховой пенсии.
По возрасту в 2026 году получить накопления могут:
- женщины 1971 года рождения (им исполняется 55 лет);
- мужчины 1966 года рождения (им исполняется 60 лет) .
Досрочно (раньше 55 и 60 лет) накопления получают:
- работники вредных и опасных производств (Списки №1 и №2) — шахтёры, металлурги, горняки;
- педагоги и медработники, выработавшие специальный стаж;
- граждане, уволенные по сокращению или при ликвидации предприятия (если до пенсии осталось не больше 2 лет);
- безработные, направленные на досрочную пенсию службой занятости;
- инвалиды и лица, потерявшие кормильца, имеющие пенсионные накопления.
«Если вы попали в категорию досрочников, ваше право на накопительную пенсию наступает одновременно с правом на досрочную страховую. Для этого нужно обратиться в СФР или НПФ с заявлением. Обе пенсии — и страховая, и накопительная — назначаются одним днём», — советует Евгения Коростылева.
Единовременная выплата: когда отдают всю сумму сразу
Самый желанный вариант — получить все накопления целиком, а не разбивать на мелкие ежемесячные платежи. В 2026 году единовременная выплата доступна тем, у кого расчётная ежемесячная сумма оказалась меньше 10% федерального прожиточного минимума пенсионера .
В 2026 году прожиточный минимум пенсионера (ПМП) — 16 288 рублей. 10% от этой суммы — 1 628,8 рубля.
Расчёт прост: общую сумму накоплений делят на «ожидаемый период выплаты». В 2026 году он составляет 270 месяцев .
Если накоплений меньше 439 776 рублей — вы можете забрать их все сразу .
«Формула такая: если ваши накопления, разделённые на 270 месяцев, дают меньше 1 629 рублей — вы имеете право на единовременную выплату. Например, у вас накопилось 400 тысяч рублей. Делим на 270 — получаем около 1 481 рубля. Это меньше 1 629 — значит, можете забрать все 400 тысяч сразу», — уточняет Евгения Коростылева.
Можно ли получить накопления, если стажа или баллов не хватает
Да, это второй распространённый сценарий досрочного получения накопительной части. Если человек достиг 55 лет (женщина) или 60 лет (мужчина), но не набрал нужного стажа или пенсионных баллов для назначения страховой пенсии, накопительную часть ему всё равно выплатят единовременно.
Например, женщина отработала только 10 лет вместо нужных 15. Страховую пенсию ей не дадут, но накопительную часть — дадут. И дадут сразу всей суммой, а не помесячно .
Что будет с накоплениями, если человек не доживёт до пенсии
Этот вопрос волнует многих, кто копил деньги годами. Хорошая новость — накопления не пропадают. Если застрахованное лицо умерло до назначения накопительной пенсии, средства могут получить его правопреемники .
Кто может получить деньги умершего
- Правопреемники по заявлению — это те, кого умерший сам указал в заявлении о распределении средств. Их можно указать любых, независимо от родства;
- Правопреемники по закону первой очереди — дети, супруги, родители (если заявления нет, делят деньги поровну);
- Правопреемники по закону второй очереди — братья, сёстры, дедушки, бабушки, внуки (если нет никого из первой очереди).
«Если у вас есть пенсионные накопления, обязательно подайте заявление о распределении средств — в СФР или в ваш НПФ. Укажите, кому достанется ваш «пенсионный сундучок» в случае вашего ухода. Сделать это можно в любой момент, не дожидаясь пенсии, и менять «наследников» сколько угодно раз. Если заявление не подано, деньги разделят между родственниками первой очереди по закону — детям, супругу, родителям. И добиваться выплаты им придётся через нотариуса и в шестимесячный срок», — объясняет Евгения Коростылева.
Как оформить выплату денег: пошаговая инструкция
Алгоритм получения накопительной части пенсии зависит от того, где хранятся ваши средства — в СФР или в НПФ.
Шаг 1. Узнайте, где находятся ваши накопления и сколько их
Самый простой способ — заказать выписку о состоянии индивидуального лицевого счёта через Госуслуги. В выписке будет указан текущий страховщик (СФР или название НПФ) и сумма накоплений .
Шаг 2. Достигните возраста или права
Право на выплату наступает в год достижения 55 лет для женщин и 60 для мужчин (или раньше — для льготных категорий). Обращаться за деньгами можно в любое время после наступления права.
Шаг 3. Подайте заявление
- Если накопления в СФР — заявление подаётся в клиентской службе Социального фонда, через МФЦ или онлайн на Госуслугах .
- Если накопления в НПФ — заявление подаётся напрямую в ваш негосударственный пенсионный фонд.
Шаг 4. Дождитесь решения и получите деньги
СФР или НПФ рассматривают заявление в течение месяца. Деньги перечисляют не позднее двух месяцев с момента принятия положительного решения.
«Не игнорируйте свои пенсионные накопления — это не какая-то далёкая абстракция, а реальные деньги, которые могут пригодиться уже сейчас. Проверьте, сколько у вас накоплено, узнайте, где они лежат, и помните о своих правах. Если вам положена выплата — подавайте заявление, не откладывайте», — заключает Евгения Коростылева.