Вы видите рекламу: «Кредит наличными за 2 минуты, ставка от 7,9%». Кликаете на home.bank -- и попадаете на сайт Совкомбанка. Что произошло с Хоум Банком и почему «быстрое одобрение» может обойтись в сотни тысяч рублей переплаты?
Что случилось с Хоум Банком?
Хоум Банк (бывший Хоум Кредит Банк) прекратил существование как юридическое лицо 7 апреля 2025 года. Банк был полностью присоединён к Совкомбанку. Все кредитные договоры, вклады и счета перешли к правопреемнику -- ПАО «Совкомбанк».
Представьте: вы оформляли карту «Польза» с кэшбэком до 11%, привыкли к мобильному приложению, знали условия наизусть. А теперь вместо привычного банка -- Совкомбанк с другими тарифами, другой картой «Халва» и другими правилами начисления бонусов. При этом сайт home.bank по-прежнему работает и рекламирует «кредит за 2 минуты» -- только теперь он перенаправляет на sovcombank.ru.
Хорошая новость: Совкомбанк входит в перечень системно значимых кредитных организаций ЦБ РФ. Рейтинг AA(RU) от АКРА, прогноз «стабильный». Это один из 13 банков, банкротство которых регулятор считает недопустимым. Подробнее о том, что стоит за рейтингами -- в разборе надёжности банков.
Какие условия по кредитам наличными на самом деле?
Вот что написано крупным шрифтом: ставка от 6,9%, решение за 5 минут, до 5 000 000 рублей без залога. Звучит привлекательно? А теперь мелкий шрифт.
Минимальная ставка 6,9% доступна при подключении программы «Гарантия оптимальной ставки» -- это страховой полис, который стоит денег. Без него реальная ставка начинается от 14,9%. Максимальная ставка -- 38,9% годовых. Полная стоимость кредита (ПСК) -- от 13,9% до 36,8%.
Как думаете, какую ставку получит «клиент с улицы» без зарплатного проекта в этом банке?
Посчитаем на конкретных цифрах. Кредит 500 000 рублей на 3 года:
- Под 14,9% -- ежемесячный платёж 17 300 рублей, переплата 123 000 рублей
- Под 28% -- ежемесячный платёж 20 900 рублей, переплата 252 000 рублей
- Под 38,9% -- ежемесячный платёж 23 600 рублей, переплата 350 000 рублей
Вдумайтесь: разница между минимальной и максимальной ставкой -- 227 000 рублей на полумиллионном кредите. Это стиральная машина, холодильник и месяц отпуска на море. И всё зависит от того, что написано в мелком шрифте вашего договора.
Рассчитайте переплату по своим параметрам в кредитном калькуляторе.
Что с вкладами после слияния?
А что стало с вкладами, которые вы открывали в Хоум Банке? До присоединения к Совкомбанку банк предлагал вклады с конкурентными ставками. После слияния клиенты переведены на продуктовую линейку Совкомбанка.
На апрель 2026 года ставки по вкладам Совкомбанка -- от 11,2% до 13,75% годовых. Срок -- от 2 до 36 месяцев. Минимальная сумма -- от 10 000 рублей.
Для держателей карты «Халва» с подпиской «Десятка» (399 рублей в месяц или 3 799 рублей в год) предусмотрена надбавка к ставке: +1% на большинстве сроков, +2% на 24 месяца, +4% на 36 месяцев. С надбавкой максимальная ставка может достигать 17,75% на длинном сроке.
Что это означает в деньгах? Вклад 1 000 000 рублей на 12 месяцев под 13,75% принесёт около 146 000 рублей. В топ-10 банков средняя максимальная ставка -- 13,8%, то есть Совкомбанк на уровне рынка. Без подписки «Халва» ничего выдающегося. Рассчитайте свой доход в калькуляторе вкладов.
Учтите налог: при ключевой ставке 15% необлагаемый минимум -- 150 000 рублей в год. Доход 146 000 рублей полностью укладывается в лимит. Но если добавить проценты по другим вкладам -- проверьте на калькуляторе налога на вклады.
Какую карту дадут вместо «Пользы»?
Карта «Польза» от Хоум Банка была одной из лучших дебетовых карт с кэшбэком до 11% и процентом на остаток до 8,5%. После слияния новым клиентам бывшего Хоум Банка предлагают карту «Халва» от Совкомбанка.
Многие узнают об этом слишком поздно -- когда привычная карта «Польза» перестаёт работать и нужно разбираться в новых условиях «Халвы» с нуля.
«Халва» -- это карта рассрочки с кэшбэком. Без подписки -- кэшбэк до 5%, с подпиской «Десятка» -- до 10%. Рассрочка у партнёров -- до 36 месяцев. Но с 1 января 2026 года кэшбэк начисляется только за покупки собственными средствами. За покупки в рассрочку кэшбэк не начисляют -- если не подключена страховка или нет кредита в банке.
Стоит ли платить 399 рублей в месяц за подписку? Если ваши траты -- 30 000 рублей в месяц, максимальный кэшбэк без подписки -- около 1 500 рублей, с подпиской -- около 3 000 рублей. Разница 1 500 рублей минус 399 рублей подписки = 1 101 рубль чистой выгоды. При тратах ниже 15 000 рублей подписка не окупается.
Кому подходит Совкомбанк (бывший Хоум Банк)?
Совкомбанк после слияния стал крупнее и предлагает больше продуктов. Но подходит ли он именно вам?
Активные покупатели. Если вы тратите от 30 000 рублей в месяц и готовы разобраться в правилах «Халвы» -- кэшбэк и рассрочка у партнёров дают реальную экономию. При тратах 50 000 рублей в месяц с подпиской можно возвращать до 5 000 рублей.
Заёмщики с хорошей историей. Кредиты от 14,9% -- на уровне рынка для клиентов с подтверждённым доходом. Но без зарплатного проекта ставка может уйти к 25--30%, а это уже дорого.
Вкладчики с Халвой. Надбавка +1--4% к ставке делает вклады Совкомбанка конкурентными. Без «Халвы» -- средне по рынку.
Разница между «знать» и «сделать» -- десятки тысяч рублей в вашем случае. Знать, что ставка «от 6,9%» -- это одно. Прочитать договор и понять, что ваша реальная ставка 25% -- совсем другое.
Кому стоит рассмотреть альтернативы? Если вам важен высокий процент на остаток по карте -- Т-Банк предлагает до 20% на накопительный счёт. Если нужны вклады с максимальной ставкой без дополнительных подписок -- посмотрите ПСБ (до 19%) или ВТБ. Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы АСВ независимо от банка. Подробнее -- в разборе страхования вкладов. Сравните банки в общем рейтинге.
А у вас какая ситуация? Были клиентом Хоум Банка и перешли в Совкомбанк -- или только присматриваетесь? Напишите в комментариях -- разберём.
Какой банк разобрать следующим? Пишите -- сделаем обзор с конкретными цифрами и расчётами.
Подпишитесь -- скоро разберём, как выбрать вклад с максимальной ставкой и не попасть на скрытые условия. С формулами и калькулятором.
Данные актуальны на апрель 2026 года. Хоум Банк присоединён к Совкомбанку с 07.04.2025. Точные условия уточняйте на сайте sovcombank.ru. Ключевая ставка ЦБ -- 15% (с 20.03.2026).