Поручитель - это человек, который гарантирует банку, что заемщик вернет кредит. Если заемщик перестает платить, эта обязанность переходит к поручителю.
Основные обязательства и ответственность
◾️Ответственность: Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик. Это включает основной долг, проценты, штрафы и возможные судебные издержки.
◾️Типы ответственности:
• Солидарная: Банк может требовать долг сразу и с заемщика, и с поручителя.
• Субсидиарная: Банк обращается к поручителю только тогда, когда заемщик официально не может платить.
Важно: Внимательно ситайте кредитный договор и договор поручительства, как прописано там.
◾️Кредитная история: Факт поручительства отображается в вашей кредитной истории. Если заемщик допустит просрочку, она может испортить и ваш рейтинг.
◾️Лимиты на свои кредиты: Сумма чужого кредита учитывается банками как ваша потенциальная долговая нагрузка, что может помешать вам получить собственный кредит.
Требования к поручителю: Требования могут быть мягче, чем к заемщику/созаемщику. Некоторые банки даже не смотрят на кредитную историю и порой нет строгих требований по доходу.
Про права поручителя
◾️Право требования: Если вам пришлось выплатить кредит за заемщика, вы получаете право требовать от него возврата всей суммы через суд.
◾️Отказ при изменениях: Если банк в одностороннем порядке изменил условия кредита (например, поднял ставку) без вашего письменного согласия, поручительство может быть оспорено.
Когда прекращается поручительство
◾️Кредит полностью погашен заемщиком.
◾️Срок договора поручительства истек.
◾️Банк перевел долг на другого человека или изменил условия кредита без согласия поручителя (если иное не прописано в договоре).
◾️В случае смерти заемщика (если в договоре не прописано иное, и поручитель не согласен отвечать за наследников).
Зачем идти поручителем
Становиться поручителем — это всегда риск, и прямой финансовой выгоды для самого поручителя здесь нет. Обычно на это идут из нематериальных соображений или ради близких:
- Помощь близким: Это главная причина. Без поручителя вашему родственнику или другу могут просто не дать кредит, если у него недостаточно высокий доход или «пустая» кредитная история.
- Снижение ставки: Участие поручителя уменьшает риски банка, поэтому заемщику могут предложить более низкий процент по кредиту. Это актуально для семейного бюджета, если, например, муж идет поручителем к жене.
- Увеличение суммы: Доходы поручителя могут суммироваться с доходами заемщика, что позволяет банку одобрить более крупную сумму (например, на покупку жилья или развитие бизнеса).
- Альтернатива созаемству: В отличие от созаемщика, поручитель не становится собственником имущества (например, квартиры в ипотеке), но и не обязан вносить ежемесячные платежи, пока заемщик справляется сам.
Важно помнить:
Для банка вы — «запасной кошелек». Идти на это стоит только в том случае, если вы полностью доверяете человеку и готовы, в крайнем случае, выплатить его долг как свой собственный.
Про созаемщика по ипотечному кредиту. Зачем он и что ему будет
©ipotekahouse #полезное #поручитель #кредиты #ипотека #долги