Страхование ипотеки часто кажется ещё одной сложной формальностью. Из-за этого многие выбирают полис наспех и переплачивают. Оформление ипотечной страховки — это ежегодные расходы, поэтому важно знать, как сэкономить. Собрали работающие способы не переплачивать за ипотечную страховку.
Узнайте требования банка
По закону заёмщик страхует только квартиру в залоге. Такой полис защищает недвижимость, если с ней что-то случится: например, пожар, взрыв газа, затопление. Но на практике для ипотеки банки могут требовать оформить ещё две страховки: жизни и здоровья, а также титула.
Обычно за отказ от такого полиса банк повышает ставку по ипотеке. Разница часто выглядит небольшой. Например, плюс 1% к ставке. Но при долгом сроке ипотеки переплата может оказаться заметной, поэтому перед оформлением лучше посчитать не только стоимость страховки, но и общие расходы по кредиту. Иногда полис действительно помогает сэкономить за счёт сниженной ставки, а иногда страховка обходится дороже, чем выгода от скидки.
Выбирайте самостоятельно
Во время сделки многим проще оформить страховку там же, где выдают ипотеку: менеджер сам отправит документы, а заёмщику не придётся разбираться в деталях. Однако такой вариант кажется привлекательным только на первый взгляд. Полис от банка не всегда оказывается самым выгодным.
Цены в разных компаниях заметно отличаются. Иногда разница между похожими полисами достигает десятков тысяч рублей. Особенно это касается страхования жизни, где стоимость страховки зависит не только от суммы ипотеки, но и от возраста, состояния здоровья и даже профессии заёмщика.
Перед оплатой стоит потратить немного времени на сравнение предложений. На это уйдёт несколько минут, зато получится заметно сэкономить.
Сравнивайте цены
Заёмщик постепенно выплачивает кредит, и долг становится меньше. Обычно страхование недвижимости тоже дешевеет, но так происходит не всегда, так как страховые компании ежегодно пересматривают тарифы. Если на рынке выросли риски, цена нового полиса может остаться прежней или даже вырасти, хотя долг по ипотеке сократился.
Перед каждым продлением сравнивайте цены — страховую компанию можно менять каждый год.
→ Рассчитать ипотечную страховку
Покупайте полисы в разных компаниях
Заёмщик не обязан оформлять всё полисы в одной страховой компании. У одной страховой может быть низкий тариф на страхование недвижимости, но высокий для здоровья и жизни из-за возраста или профессии. Комбинируя полисы от разных страховщиков, можно снизить общую стоимость страховки на 20–30%. Главное, следить за датами продления всех договоров, чтобы не пропустить платеж
Верните деньги при досрочном погашении ипотеки
Если ипотека закрыта раньше срока, страховая компания вернёт деньги за неиспользованные полные месяцы действия договора. Например, полис оплачен на год вперёд, но кредит погашен через три месяца после покупки полиса. В этом случае страхование недвижимости теряет смысл, так как квартира перестаёт быть залогом банка. День закрытия кредита не учитывается — считают только целые месяцы после него.
Чтобы оформить возврат, подают заявление в страховую компанию. В заявлении указывают номер договора страхования, дату закрытия ипотеки, реквизиты счёта для возврата денег. Иногда страховая запрашивает справку из банка о полном погашении кредита. Её можно получить сразу после закрытия ипотеки.