Если на карту приходит зарплата, а через минуту её списывают приставы — это не сбой банка и не ошибка. Так работает исполнительное производство: банк обязан исполнить постановление пристава автоматически. Но с 2022 года у должника появилось право оставить себе хотя бы прожиточный минимум — и это право нужно заявить самому: «по умолчанию» оно не действует.
Что изменилось в законе
С 1 февраля 2022 года в законе «Об исполнительном производстве» (229-ФЗ) появилась статья 446.1: должник может подать заявление о сохранении дохода в размере прожиточного минимума на банковском счёте. До этих изменений нижнего порога фактически не было — пристав мог обратить взыскание на весь поступивший доход в пределах установленного процента удержаний.
Прожиточный минимум применяется федеральный, для трудоспособного населения. Если в субъекте он установлен выше — используется региональный показатель. Цифры обновляются ежегодно, актуальные значения публикуют сайты правительства РФ и регионального органа соцзащиты.
Какие доходы вообще нельзя удерживать
Помимо прожиточного минимума, по статье 101 закона 229-ФЗ есть перечень доходов, на которые взыскание не обращается вовсе. Среди них:
- алименты и компенсации в связи со смертью кормильца;
- выплаты по возмещению вреда здоровью;
- большинство социальных пособий — по уходу за ребёнком, по беременности и родам, на погребение;
- средства материнского капитала;
- единовременная материальная помощь в связи с ЧС, террористическим актом, смертью члена семьи;
- компенсации за проезд, приобретение лекарств и санаторное лечение отдельным категориям.
С 2020 года такие выплаты должны поступать на счёт с особым кодом вида дохода — именно по нему банк и пристав отличают «защищённые» поступления от обычных. Если работодатель или ведомство не проставили код, средства формально попадают под общие правила, и доказывать их природу должнику приходится отдельно.
Заявление приставу
Чтобы оставить себе прожиточный минимум, нужно подать заявление приставу, который ведёт ваше исполнительное производство. В тексте указывают:
- ФИО, адрес, номер исполнительного производства;
- реквизиты счёта, на котором должна сохраняться неприкосновенная сумма;
- ссылку на статью 446.1 закона 229-ФЗ;
- просьбу установить ограничение списания.
Подать можно лично, по почте заказным письмом, через личный кабинет на сайте ФССП или через «Госуслуги». После рассмотрения пристав направляет постановление в банк, и далее автоматическое списание идёт уже с учётом ограничения.
Важный нюанс: защита распространяется только на один счёт. Если у должника несколько карт в разных банках, нужно выбрать тот счёт, на который поступает основной доход — обычно зарплатный.
Что делать с банком
Параллельно с заявлением приставу имеет смысл уведомить банк — особенно если списания уже идут. Сам банк не вправе отменять удержания по своей инициативе, но обязан корректно учитывать постановление пристава о сохранении прожиточного минимума, как только оно поступит. Если списания продолжаются после получения банком этого постановления — это уже основание для жалобы: и в банк, и в ЦБ через интернет-приёмную.
Типичные ошибки
- Подача заявления без указания номера исполнительного производства — пристав может оставить его без рассмотрения.
- Указание счёта, на который доход не приходит, — формально защищать там нечего.
- Расчёт «на глаз». Иногда должники указывают сумму больше прожиточного минимума, ссылаясь на иждивенцев. Норма про иждивенцев существует, но её применение — отдельный вопрос, и заявление по этому основанию готовят с приложением доказательств: свидетельств о рождении детей, справок о содержании.
- Ожидание, что «само устаканится». Без заявления никто из участников цепочки сам по себе ограничение не установит — ни банк, ни пристав.
Если разбираться в одиночку сложно
Заявление о сохранении прожиточного минимума — короткое, но ошибки в формулировках и реквизитах часто стоят должнику ещё одного цикла удержаний. Чтобы не остаться без денег на месяц, разумно показать черновик человеку с юридическим бэкграундом. Источники помощи примерно такие:
- бесплатная юридическая помощь по закону № 324-ФЗ — для пенсионеров, инвалидов, малоимущих и других льготных категорий;
- частный юрист — разовая консультация по теме исполнительного производства обычно дешевле, чем полное сопровождение дела;
- онлайн-сервисы, которые помогают составить заявление и жалобу по шаблону — например, «Финансовый Доктор» от ООО «Финтех-Маркет» или аналогичные платформы;
- сайт ФССП — раздел с образцами заявлений и сервисом подачи документов через личный кабинет.
В любом случае заявление лучше подать как можно раньше: оно действует на будущие удержания, и каждый месяц без него — это упущенный прожиточный минимум.
