Самозанятость часто преподносят как простой и удобный способ легализовать доход, не теряя пенсию по инвалидности и льготы. Действительно, статус плательщика налога на профессиональный доход (НПД) не аннулирует социальные гарантии автоматически. Однако за кажущейся простотой скрываются серьезные риски, о которых необходимо знать заранее.
Специалисты НКО «Эксперт» фиксируют, что многие люди с инвалидностью, оформляя самозанятость, не просчитывают долгосрочные последствия. Разберем скрытые риски, о которых не предупреждают при регистрации, чтобы ваше решение было по-настоящему взвешенным.
Нет трудового стажа: пенсионная ловушка
Главный риск самозанятости, который часто недооценивают, – отсутствие страхового стажа. По умолчанию режим НПД не предусматривает уплату взносов на обязательное пенсионное страхование. Это значит, что периоды, в которые вы получаете доход как самозанятый, не засчитываются в стаж, необходимый для назначения страховой пенсии.
Для людей с инвалидностью, которые уже получают страховую пенсию, это одновременно и плюс, и минус. Плюс в том, что пенсия продолжит индексироваться – вы числитесь неработающим. Минус раскрывается в перспективе: если вы захотите увеличить количество пенсионных баллов или вам потребуется стаж для перехода на другой вид пенсии в будущем, самозанятость без взносов ничего не даст.
Закон позволяет платить взносы добровольно. Но здесь скрывается подвох: как только вы начнете перечислять их в Социальный фонд, вы автоматически перейдете в категорию работающих. Индексация страховой пенсии будет приостановлена. Если вы прекратите платить добровольные взносы, статус «неработающего» вернется, но пропущенные индексации задним числом не начислят – возобновится только текущая индексация. Выбор за вами, но принимать его нужно осознанно.
Нет больничных и отпусков: цена свободы
Самозанятый продает не только услуги, но и свою стабильность. Заболели – дохода нет. Уехали в отпуск – дохода нет. Никаких компенсаций за нерабочие дни закон не предусматривает. Для человека с инвалидностью, которому может требоваться регулярное лечение или реабилитация, этот риск особенно чувствителен.
В 2026 году запущен эксперимент по добровольному социальному страхованию для самозанятых. Через приложение «Мой налог» или портал «Госуслуги» можно подать заявление в Социальный фонд и выбрать страховую сумму – 35 000 или 50 000 рублей. Ежемесячный взнос составит 1 344 или 1 920 рублей соответственно. Но право на оплачиваемый больничный появится только через шесть месяцев непрерывных платежей. При этом размер выплат будет зависеть от вашего страхового стажа: менее 5 лет стажа дадут лишь 60% от положенной суммы, 5–8 лет – 80%, и только после 8 лет – 100%. Важно понимать: это не полноценный больничный с сохранением среднего заработка, а фиксированная сумма, часто ниже реального дохода.
Снятие с учета в центре занятости
В день, когда вы регистрируете первый доход через приложение «Мой налог», вы перестаете считаться безработным. Если вы стояли на учете в службе занятости и получали пособие по безработице, выплаты прекратятся. Для человека с инвалидностью, который ищет подходящую вакансию с учетом рекомендаций ИПРА, это может стать преградой: самозанятость закроет доступ к государственным программам содействия трудоустройству.
Сложности с кредитами и ипотекой
С 2026 года банки ужесточили подход к оценке доходов заемщиков. Кредитные организации обязаны опираться на данные из Федеральной налоговой службы и Социального фонда, полученные через систему «Цифровой профиль». Справки от самозанятых самим себе не считаются подтверждением платежеспособности. Эксперты рынка недвижимости прямо называют самозанятых в числе заемщиков, которым в 2026 году будет труднее всего получить ипотеку – из-за нестабильности их дохода с точки зрения банков. Если вы планируете крупные покупки в кредит, самозанятость может стать серьезным препятствием.
Тяжелая форма инвалидности и самостоятельный учет
Режим НПД полностью перекладывает на налогоплательщика обязанность вести учет: вовремя выставлять чеки, фиксировать доходы, ежемесячно сверять расчеты в приложении. Для человека с тяжелой формой инвалидности, особенно если есть нарушения двигательных функций, зрения или интеллектуальной сферы, это может превратиться в непреодолимое препятствие без посторонней помощи. Государство не делает скидок на состояние здоровья – отсутствие вовремя оформленного чека или ошибка в декларировании дохода чреваты штрафом. Если вы физически не можете регулярно работать с приложением, придется искать доверенное лицо, что создает дополнительные риски и расходы.
Что вы теряете гарантированно
Подведем черту. Оформляя самозанятость, вы безоговорочно лишаетесь:
- Пособия по безработице;
- Ежемесячной компенсационной выплаты по уходу за инвалидом I группы (10 000 рублей для родственника), если вы сами являетесь получателем такой выплаты.
Если ваш доход в сумме с пенсией превысит прожиточный минимум в регионе, вы также потеряете федеральную социальную доплату. А если доля расходов на ЖКУ окажется ниже регионального стандарта (в большинстве регионов – 22%, в Москве – 10%, уточните свой норматив), будет отменена и субсидия на оплату коммунальных услуг.
Самозанятость в 2026 году – действующий инструмент, но не безусловное благо. Прежде чем регистрироваться в приложении «Мой налог», просчитайте все риски именно для вашей ситуации. Сверьтесь с индивидуальной программой реабилитации, оцените стабильность будущего дохода и подумайте, готовы ли вы нести бремя самостоятельного учета.
Получить бесплатную консультацию по вопросам самозанятости и инвалидности можно в НКО «Эксперт» – заполните форму на нашем сайте.