Ключевая ставка ЦБ — 14,5%. Она постепенно снижается. Инфляция около 5%. Если деньги просто лежат на обычном счёте — они медленно теряют покупательную силу.
Я пересмотрел свои финансы и собрал работающие варианты прямо сейчас.
Основа
Подушка — минимум 6 месяцев расходов. Держу на накопительных счетах с возможностью снятия.
Правило конвертов: 50% — жизнь, 20% — обязательные платежи, 30% — сбережения и инвестиции.
Вклады и накопительные счета
• ВТБ — до 14,1% (акционные вклады).
• ДОМ.РФ — до 14,7% на короткие сроки (3–6 месяцев, небольшие суммы).
• МКБ — до 14,4% на 6 месяцев.
• Совкомбанк — приветственная ставка до 15% на накопительном счёте первые месяцы.
Не больше 1,4 млн в одном банке (АСВ). Разбиваю на несколько.
ИИС + Облигации
Открыл ИИС (тип А — налоговый вычет до 52 тыс. руб. в год).
Купил длинные ОФЗ (например, 26247, 26248) через Т-Банк или ВТБ Мои Инвестиции.
Купон ~13%, общая доходность при снижении ставки может выйти 20–26% за год за счёт роста цены.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
Открыл в СберНПФ или НПФ ВТБ.
Государство добавляет до 36 000 руб. в год. Плюс налоговый вычет. Деньги идут в консервативные инструменты. Подходит на 10+ лет.
Золото
10–15% в ОМС (обезличенные металлы) в Сбере или Т-Банке. Защита от неожиданностей, без хранения физического золота.
Мой портфель на май 2026
40% — вклады и накопительные счета
25% — ИИС + ОФЗ
15% — ПДС
10% — золото ОМС
10% — акции/фонды
Пересматриваю раз в квартал.
Сейчас чувствую уверенность: деньги работают, а не лежат. Новости о ставках уже не пугают.
А у вас какая схема работает в 2026-м? Напишите в комментариях свой вариант или банк.
Информация актуальна на май 2026. Это не рекомендация. Перед вложениями оцените риски и проконсультируйтесь со специалистом.