Представьте себе ситуацию: вы пашете с утра до ночи. Вы производите реальный продукт — хлеб, молоко, мясо. Вы даете людям работу, платите налоги, кормите страну. За год ваше предприятие зарабатывает огромную сумму — 550 миллионов рублей. Вы выдыхаете, считаете чистую прибыль — 70 миллионов. Кажется, жизнь удалась?
А теперь стук в дверь. Приходит банк и говорит: «Спасибо за работу, мужик. С тебя 60 миллионов рублей в качестве процентов по кредиту». У вас остается 10 миллионов. Ради них вы рисковали всем, не спали ночами и тянули на себе огромное хозяйство.
Это не выдумка и не сюжет для сериала. Это суровая реальность российского бизнеса прямо сейчас.
Недавно интернет взорвало заявление Александра Чепухина, экс-министра сельского хозяйства Ульяновской области и руководителя крупного агропредприятия. Он озвучил мысль, которая крутится в голове у каждого второго предпринимателя в стране:
«Мне выгоднее хозяйство закрыть, продать активы за 1 млрд, положить деньги в банк и получать 150 млн в год без рисков, чем заниматься производством продуктов».
Давайте разбираться простыми словами, как мы дошли до жизни, где производить еду — это финансовое самоубийство, а сидеть на диване с вкладом — гениальный бизнес-план. И главное: что делать тем, кто всё еще пытается выжить в этих условиях?
Чтобы понять масштаб трагедии, давайте переведем цифры из примера Александра Чепухина на понятный бытовой язык.
Представьте, что вы решили печь торты на заказ (ваш маленький бизнес). Вы взяли в кредит 100 тысяч рублей на классную духовку и миксер. Весь месяц вы стояли у плиты, обожгли все руки, не видели семью. Напекли тортов на 550 тысяч (Неплохо получилось). Вычли стоимость муки, яиц, электричества (ваши расходы) — осталось 70 тысяч чистой прибыли. Вы рады! Но тут банк списывает с вашей карты 60 тысяч рублей в счет процентов по кредиту на ту самую духовку.
Ваш реальный заработок за месяц каторжного труда — 10 тысяч рублей.
А теперь представьте вашего соседа. Он продал бабушкину квартиру за 1 миллион рублей, просто положил деньги на вклад под 15-18% годовых и уехал на рыбалку. Через год он возвращается и снимает 150-180 тысяч рублей чистой прибыли. Он палец о палец не ударил!
Возникает логичный вопрос: а зачем вообще работать? Зачем строить заводы, фермы, пекарни, открывать магазины если банковский депозит приносит в 15 раз больше денег, чем реальное производство, да еще и при нулевых рисках?
Опираясь на данные Росстата, Центрального Банка РФ и опросы малого бизнеса (в частности, аналитику РБК и Forbes), мы видим страшную картину. Сегодня ставка по коммерческим кредитам для бизнеса улетает в космос — 20-25% годовых. Рентабельность (прибыльность) сельского хозяйства в России, по данным Минсельхоза, составляет в среднем 15-18%, а в некоторых отраслях (например, животноводстве) едва дотягивает до 8-10%.
Бизнес берет деньги под 20%, а зарабатывает 10%. Это математический тупик.
Привет, 90-е? Как экономика созидания превращается в экономику спекуляции
Экономисты ведущих изданий, таких как «Ведомости» и «Коммерсантъ», бьют тревогу. Мы рискуем скатиться в экономику спекуляций, как это было в 90-е годы.
В чем суть проблемы? Центральный Банк РФ держит высокую ключевую ставку. Официальная цель благая — победить инфляцию. Мол, если деньги будут дорогими, люди перестанут их бездумно тратить, спрос упадет, и цены в магазинах перестанут расти. (Об этом регулярно пишут эксперты РЭУ им. Плеханова и агентства Эксперт РА).
Но у этой «горькой таблетки» есть чудовищный побочный эффект. Высокая ставка убивает тех, кто производит товары.
Если фермер закроет свое предприятие, уволит сотни механизаторов, доярок и трактористов, продаст тракторы и положит деньги в банк — он лично станет богаче. Но что произойдет со страной?
- Сотни людей потеряют работу.
- В магазины не поступит отечественное зерно, мясо и молоко.
- Дефицит товаров приведет к тому, что цены на еду взлетят до небес (та самая инфляция, с которой мы боремся, ударит с новой силой!).
- Придется закупать еду за границей, попадая в зависимость от импорта.
Получается замкнутый круг. Банки пухнут от сверхприбылей (по данным того же ЦБ, чистая прибыль банковского сектора в 2023 году составила рекордные 3,3 трлн рублей!), а реальный сектор экономики стонет и затягивает пояса. Люди в комментариях уже пишут: «Банкиры жируют за счет тех, кто кормит страну. Это узаконенный грабеж!». И, честно говоря, цифры говорят сами за себя.
Что делать бизнесу прямо сейчас? (5 решений для выживания)
Критиковать легко. Но что реально делать тем, у кого на руках бизнес, кредиты и ответственность за людей? Закрыться и уйти в банк — это легкий путь, но он ведет к краху экономики. Если вы предприниматель, вот несколько жестких, но необходимых мер, о которых сегодня говорят финансовые аналитики.
1. Стратегия «Сжатия»: режьте долги любой ценой Жить в долг под 20-25% годовых — это подписывать себе смертныйтный приговор. Первое, что нужно сделать: продать низкорентабельные активы (старое оборудование, лишнюю землю, непрофильные здания) и пустить эти деньги на досрочное погашение кредитов. Ваша цель — минимизировать долю заемных средств. Лучше иметь маленький бизнес без долгов, чем огромный холдинг, который работает только на выплату процентов банку.
2. Поиск льготных государственных программ Обычные кредиты сейчас брать нельзя. Но государство понимает масштаб катастрофы. По данным портала «Мой бизнес» и Корпорации МСП, существуют программы льготного кредитования (например, программа 1764, сельхозипотеки, гранты для фермеров). Да, получить их — это пройти семь кругов бюрократического ада. Да, банки выдают их неохотно. Но это единственный способ получить деньги под 3-5%, а не под 20%. Нанимайте хороших юристов, стучитесь во все двери Минсельхоза и местных администраций.
3. Переход в премиальные и высокомаржинальные ниши Производить дешевое зерно или обычную картошку сейчас невыгодно — вас сожрут затраты на топливо и кредиты. Бизнесу нужно переключаться на то, за что люди готовы платить дорого. Например, не просто продавать молоко на завод за копейки, а открыть собственную крафтовую сыроварню. Не продавать мясо в тушах, а делать дорогие копчености или эко-продукты в красивой упаковке. Маржа (наценка) на таких продуктах выше, и она способна перекрыть даже дорогие кредиты.
4. Кооперация и краудфандинг Пора объединяться. Мелкие фермеры и производители не могут выжить в одиночку. Нужно создавать кооперативы (как это делают в Европе и Азии): в складчину покупать дорогую технику, вместе нанимать бухгалтеров, вместе строить склады. Также набирает популярность краудинвестинг (например, платформы вроде ВДело или Поток), где бизнес занимает деньги напрямую у обычных людей (инвесторов), минуя жадные банки. Вы платите инвестору 18%, он счастлив, а вы не связываетесь с банковской бюрократией.
5. Лизинг вместо кредита Если вам нужна техника, не берите кредит на её покупку. Используйте лизинг (аренду с правом выкупа). Лизинговые платежи списываются на себестоимость, что уменьшает налог на прибыль. Кроме того, часто сами производители техники субсидируют лизинговые ставки, чтобы хоть как-то продавать свои тракторы и станки в кризис.
Подводим итог: чья возьмет?
Ситуация, о которой рассказал Александр Чепухин, — это лакмусовая бумажка всей нашей экономики. Государство оказалось перед жестоким выбором.
С одной стороны, нужно сдерживать цены (инфляцию) через дорогие кредиты. С другой стороны, если не дать производителям дешевые деньги прямо сейчас, завтра мы проснемся в стране, где у каждого в телефоне открыт банковский вклад под 16%, вот только купить на эти проценты в магазине будет нечего. Потому что последний фермер продаст свой трактор и ляжет на диван.
Банки всегда будут защищать свои интересы. Их задача — делать деньги из денег. А задача государства — сделать так, чтобы делать деньги из реального труда было хотя бы капельку выгоднее. Иначе мы все останемся сытыми только на бумаге.
А теперь самый главный вопрос к вам, уважаемые читатели! Представьте, что у вас есть бизнес стоимостью 1 миллиард рублей. Как бы вы поступили честно?
- Продолжили бы пахать, рисковать и бороться с системой, чтобы производить реальный продукт и кормить людей, зарабатывая копейки?
- Или послали бы всё к черту, продали завод/ферму, положили бы миллиард на вклад и улетели жить на море на 150 миллионов в год?
👇 Напишите свой честный ответ в комментариях! Посмотрим, кого среди нас больше: романтиков-трудяг или прагматиков.
Думаю, что нужно уточнить вот что ещё.
Допустим Фермер сейчас владеет имуществом и землёй на 1 млрд рублей. Он решил махнуть рукой и всё к чертям продать. Но по факту у него это не получится. Очереди за таким активом сейчас нет и продавать всё придётся по дешёвке и технику и землю. То есть продавать он это всё будет долго, а обязанности по платежам с него никто не снимал. А потом ещё когда он закроет кредиты и выплатит остатки долгов по зарплатам, на руках у него останется далеко не миллиард, а допустим миллионов 100 в лучшем случае. Чтобы создать новое такое же производство потребуется много времени и затраты возможно большие чем миллиард, потому что создавать труднее и дороже, чем поддерживать. И все фермеры и производства об этом знают. Поэтому хоть высказывание Чепухина и носит провокационный характер, но он всё равно не закроет своё производство, он бизнесмен с опытом и прекрасно знает, что кризис нужно перетерпеть, а долги перед банком когда-то кончатся. Поэтому его высказывание это больше призыв смотреть на ситуацию разумно, чем призыв бросить всё и закрываться.
Но этот призыв имеет очень мощную почву под собой и пора бы госудврству уже к нему прислушаться. Лично я считаю, что производители зерна и продуктов не должны платить огромные налоги и получать такие же льготы, как наши олигархи нефтяники.
Обязательно подпишитесь на канал и поставьте лайк, если считаете, что ставку для производителей давно пора снижать!