Вам предлагают принять деньги на карту, оформить счет за вознаграждение или передать доступ к онлайн банку? Разбираем, кто такие дропперы, как распознать схему, чем грозит передача банковской карты, что делать, если деньги уже пришли, и как действовать при блокировке карты по 161-ФЗ.
На первый взгляд, странная, но легкая подработка. На второй взгляд, очень плохая идея. Потому что вас могут втягивать в дропперство, то есть использовать как человека, через которого проходят чужие деньги.
Сегодня разберем, как понять, что вас вербуют в дропперы, где проходит граница между обычным переводом и опасной схемой, что делать, если деньги уже пришли, и как действовать, если карту или онлайн банк ограничили.
Кто такой дроппер простыми словами
Дроппер, или дроп, это человек, через карту, счет, электронный кошелек или онлайн банк которого проходят чужие деньги. Часто схема выглядит так: человеку предлагают небольшое вознаграждение за карту, реквизиты, доступ к онлайн банку или переводы. Он думает: “Ну я же никого не обманываю, просто деньги туда сюда гоняю”.
Вот именно это “туда сюда” потом и становится проблемой.
В законе нет бытового слова “дроппер”, но есть статья 187 УК РФ про неправомерный оборот средств платежей. В ней прямо говорится про электронные средства платежа и доступ к ним. К электронным средствам платежа относятся, в том числе, платежные карты и способы, которые позволяют клиенту банка распоряжаться деньгами через технологии и электронные устройства.
Проще говоря, карта и онлайн банк это инструменты доступа к деньгам. И если вы отдаете их чужим людям за вознаграждение, вы отдаете не пластик. Вы отдаете свое имя в банковской системе.
Подозрительные действия
Нужно очень настороженно относиться, когда вам предлагают легкую удаленную работу, где не нужен опыт. Где нужно принимать какие-то деньги, неизвестного происхождения. Вам могут говорить, что вы ничего не нарушаете, что карта ваша, значит все нормально. Только задайте себе вопрос, зачем потенциальному работодателю нужен ваш онлайн банк, коды из СМС? Это уже как минимум подозрительно.
Если вам платят не за работу, а за возможность пользоваться вашими банковскими реквизитами, это уже не подработка. Это аренда вашей личности. И аренда, мягко говоря, без страховки.
Вам предлагают деньги за карту или счет
Самая простая проверка это спросить за что именно вам платят? Если за текст, доставку, ремонт, консультацию, дизайн, уборку, настройку рекламы, это обычная работа или услуга. Если за карту, счет, электронный кошелек, сим карту, логин от онлайн банка или подтверждение операций кодами, сразу выключайте звонок и прекращайте переписку.
Обычно фразы такие:
- Оформи карту, мы заплатим.
- Передай карту курьеру.
- Нам нужен счет для оборота.
- Просто дашь реквизиты.
- Будешь только подтверждать операции.
- Карту вернем через пару дней.
Тут вопрос даже не юридический, а бытовой, почему чужому человеку так срочно нужна именно ваша карта?
У нормальной компании есть расчетный счет. У ИП есть счет. У самозанятого есть способ принять оплату официально. А если “работодатель” из мессенджера просит карту физлица, значит ему нужна не работа. Ему нужен человек, на которого можно повесить операции.
По статье 187 УК РФ
Так что дать карту за деньги может стоить составом по уголовной статье.
Деньги надо принять и сразу отправить дальше
Вам приходит перевод, и почти сразу куратор пишет:
- “Отправь вот сюда”.
Через минуту: - “Срочно, ты нас подставляешь”.
Поздравляю, на вас включили психологический режим микроволновки. Быстро, горячо, думать некогда.
Схема держится на скорости. Чем быстрее деньги прошли через несколько карт, тем сложнее вернуть их потерпевшему и тем сложнее банкам остановить операцию.
Но для вас это выглядит очень просто: деньги пришли на вашу карту. Дальше вы их перевели. След останется не у “куратора”, а у вас.
В ст. 187 УК РФ отдельно еще говорится и про ситуацию, когда клиент банка из корыстной заинтересованности совершает неправомерные операции по указанию другого лица или в интересах такого лица.
Это не значит, что любой перевод другу стал преступлением. Нет.
Если вы переводите свои деньги маме, возвращаете долг другу или оплачиваете мастеру ремонт, это обычные переводы. В примечании к ст. 187 прямо указано, что не считаются неправомерными операции, совершенные с согласия клиента в отношении принадлежащих ему денег.
Нельзя соглашаться, если указания дает посторонний человек, а вам обещают процент.
Работодатель есть, но его как бы нет
У дропперских вакансий часто очень приличные названия, типа "Финансовый помощник", “Менеджер по переводам”, “Оператор платежей”, “Ассистент обменного сервиса”, “Координатор транзакций”.
Прямо чувствуешь, как где-то рядом стоит стеклянный офис и кофе машина. Но если копнуть, офиса нет. Договора нет. ИНН не дают. Сайт мутный. Общение только в мессенджере. Зарплата почему-то через личную карту.
Попросите у такого работодателя полное название компании, ИНН, договор, должностную инструкцию, официальный адрес и адекватное объяснение, почему деньги должны идти через вашу личную карту.
Если после этого вам отвечают “ты слишком много спрашиваешь”, не спорьте. Это не вы душнила. Это схема, в которую вас пытаются затянуть.
Вас заранее учат, что говорить банку
Если вам пишут что-то вроде:
- “Если банк спросит, скажи, что это долг”.
- “Скажи, что перевод от друга”.
- “Не отвечай на звонки банка”.
- “Переписку удаляй”.
- “Пин не помнишь”.
- “Карта потерялась”.
Значит, уже что-то не чисто. Нормальная работа не требует легенды. Зарплату не объясняют как “друг вернул долг”. Официальный платеж не надо прятать от банка. Честный работодатель не пишет: “Если что, мы не знакомы”.
Банк России формирует базу о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента на основе сведений от банков и других участников информационного обмена. В базу также могут поступать сведения от МВД. Если сведения о человеке или его платежных инструментах попали в эту базу, банки вправе приостановить использование карты или онлайн банка, а если данные поступили от МВД, такая приостановка обязательна.
Вам обещают процент за чужие деньги
Допустим, вам говорят: “Примешь 100 000 рублей, отправишь дальше 95 000, 5000 оставишь себе”. Выглядит как-будто бы легкий заработок, но а почему эти люди сами не отправляют переводы? Арестованы счета и заблокированы переводы? А почему тогда не отправляют через своих родственников и друзей? Я вам могу ответить на этот вопрос. Потому что подставлять чужих людей не жалко.
Я не спорю, в жизни бывают нормальные переводы от незнакомых людей. Например, покупатель оплатил вещь на Авито, клиент оплатил услугу, родственник отправил деньги с карты супруга. Но в таких случаях вы можете объяснить, кто, за что и почему платит. И даже случайные переводы бывают, когда человек ошибся с номером телефона или карты, но это всё можно объяснить. И если человек перевел деньги случайно, он не будет просить отправить обратно на другой счет.
Чем это может закончиться
Самый мягкий вариант: банк ограничит карту или онлайн банк.
Это неприятно, но деньги на счете не исчезают. Банк России разъясняет, что при ограничении электронных средств платежа человек может воспользоваться деньгами через отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. Но пользоваться приложением как раньше уже может не получиться, пока сведения находятся в базе. Банк обязан возобновить использование карты или онлайн банка после исключения данных из базы.
Более худший вариант: вопросы от полиции, статус в уголовном деле, необходимость объяснять операции, искать адвоката и доказывать, что вы не понимали реальный характер схемы.
И самый неприятный момент: “я не знал” само по себе не помогает. Смотрят как правило, на переписку, обещанное вознаграждение, ваши действия, скорость переводов, попытки удалить сообщения, ответы банку. Если вам обещали процент и учили, что говорить банку, версия “я просто помог” точно не прокатит.
Как действовать, если вас только уговаривают
Ничего не делать из того что вас просят! Не оформлять карту, не передавать карту, не передавать логин и пароль. Не говорить коды из СМС, не принимать деньги и не переводить деньги дальше.
Сохраните переписку, номер телефона, никнейм, ссылку на вакансию, реквизиты, голосовые сообщения, документы, которые вам прислали. Потом заблокируйте собеседника.
Если вы уже отправили какие-то данные карты или онлайн банка, сразу звоните в банк по номеру с официального сайта или из приложения. Не по номеру, который прислал куратор. Сообщите, что вас пытались вовлечь в сомнительные операции, и уточните, нужно ли блокировать карту, менять пароли, перевыпускать карту или ограничивать доступ.
Если деньги уже пришли
Переводить кому-то и снимать деньги точно не стоит. Тратить чужие непонятные деньги я бы тоже не советовала.
Сразу обратитесь в банк и сообщите, что на счет поступили деньги, происхождение которых вам непонятно и которые могут быть связаны с мошеннической операцией. Попросите зафиксировать обращение. Сохраните номер обращения, дату, время, скриншоты поступления и переписку с человеком, который давал инструкции.
Если уж деньги вы уже перевели, бегите к адвокату.
Если карту уже ограничили
Банк обязан уведомить клиента, если карту или онлайн банк ограничили по основаниям, связанным с базой Банка России, и сообщить о праве подать заявление об исключении сведений из базы.
Обжаловать включение можно двумя способами:
- через любой банк, клиентом которого вы являетесь,
- напрямую через интернет приемную Банка России.
Если заявление подано через банк, банк обязан перенаправить его в Банк России не позднее следующего рабочего дня, если нет основания для отказа в передаче.
В заявлении физическому лицу нужно указать ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, номера счетов, карт или электронных кошельков, а также номер телефона при наличии. Банк России рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней со дня регистрации и принимает решение о целесообразности исключения реквизитов из базы. Если Банк России отказал, решение можно обжаловать в суде.
Частые вопросы юристу
Можно ли просто дать человеку номер карты, без доступа к онлайн банку?
Номер карты для обычного перевода это не передача карты или доступа. Но если вас просят принимать чужие деньги и отправлять их дальше, то этого уже делать не стоит. Вопрос в том, что вы делаете с деньгами.
Если я перевел деньги дальше, но ничего не заработал, это безопасно?
Не факт. Вознаграждение усиливает риск, но отсутствие заработка не всегда снимает вопросы. Будут смотреть на всю ситуацию: кто просил, что писал, понимали ли вы странность операции, зачем переводили, сохранили ли переписку, обращались ли в банк.
Если деньги пришли случайно, можно оставить себе?
Нет. Если вы не понимаете основание поступления, не тратьте деньги и не переводите их третьим лицам. Обратитесь в банк, зафиксируйте обращение и сохраните документы.
Можно ли переводить деньги другу?
Да, обычные бытовые переводы не запрещены. Перевод другу, возврат долга, помощь родственнику, оплата покупки или услуги сами по себе не являются дропперством.
Что делать, если куратор угрожает?
Сохраните угрозы, не продолжайте спор, обратитесь в банк, а при реальных угрозах в полицию. Не переводите деньги дальше “чтобы отстал”. Это может только ухудшить положение.
Нужно ли писать заявление в полицию?
Если вы уже передали карту, получили подозрительные деньги, вас заставляют переводить средства или угрожают, лучше идти сначала к адвокату.
Если статья была полезной, сохраните ее как инструкцию. Особенно если у вас есть дети, студенты в семье или знакомые, которые ищут подработку в интернете. Именно на “легкий заработок без опыта” такие схемы и рассчитаны.