Известие, которого ждали многие: 24 апреля 2026 года Банк России в восьмой раз подряд снизил ключевую ставку — на 0,5 процентного пункта, до 14,5% годовых . Решение совпало с консенсус-прогнозом и дало старт волне изменений в банковском секторе. Уже сегодня, 24 апреля, крупнейшие игроки — Сбер и ВТБ — объявили о смягчении условий по рыночной ипотеке.
Но радоваться рано. ЦБ параллельно ужесточил прогнозы на 2026–2027 годы, а банки вслед за снижением ставок по кредитам удерживают высокие ставки по вкладам, сохраняя интригу для вкладчиков и заемщиков . Разбираемся, что изменилось с 27 апреля, кому новые ставки выгодны, а кто останется ждать.
Сбер снижает ставки: новые цифры на Домклик
С 27 апреля 2026 года Сбербанк смягчает условия по рыночной ипотеке. Величина снижения зависит от размера первоначального взноса :
- Для взноса от 30,1% до 50% — ставки снижаются на 1 п.п.
- Для взноса от 50,1% и выше — снижение на 0,2 п.п.
В результате минимальные ставки на «Домклик» (с учётом всех действующих скидок) составят :
Программа Новая ставка
Новостройки (рыночная ипотека) от 15,5%
Готовое жилье (вторичный рынок) от 15,8%
Строительство жилого дома от 17,2%
Для сравнения: с 1 апреля 2026 года минимальные ставки Сбера были на уровне 15,7% на новостройки и 16% на «вторичку» . Текущий шаг смягчения — закономерное продолжение тренда, хотя и более сдержанное, чем в прошлом месяце.
Помимо ипотеки, Сбер корректирует и другие продукты :
- Нецелевой кредит под залог недвижимости — ставки снижаются на 0,5 п.п.
- Рефинансирование потребкредитов — минимальная ставка падает с 17,9% до 17,4%.
- Потребительские кредиты — минимальная ставка снизится на 1 п.п., до 18,4%.
ВТБ подтягивается: снижение на 0,9–1 п.п.
Вслед за Сбером ВТБ также объявил о корректировках. Правда, речь пока идёт о потребительских кредитах — снижение на 0,9 п.п. По ипотеке банк обещает улучшение условий — ориентиры будут обнародованы позднее .
Напомним, что с 1 апреля ВТБ уже смягчил ипотечные ставки на 1 п.п. для заёмщиков со взносом от 50%, установив минимальные ставки на уровне 18,9% (новостройки) и 18,9% (вторичка) . Логично ожидать, что после апрельского решения ЦБ банк продолжит снижение.
Кому новые ставки выгодны — а кому нет
Выгоднее всего новое снижение будет тем, кто может внести первоначальный взнос от 30% до 50% (здесь скидка достигает 1 п.п.) и берёт квартиру на первичном рынке — ставка от 15,5% выглядит уже значительно привлекательнее «двадцаток» прошлого года.
Менее заметно (всего 0,2 п.п.) снижение для тех, кто может позволить себе взнос более 50%, — но у этой категории и без того были лучшие условия.
Покупатели вторичного жилья получат лишь минимальный дисконт (15,8% против прежних 16,1%), а строительство собственного дома по-прежнему обходится в 17,2% — почти на 2 п.п. дороже новостройки.
А что с вкладами? Доходность держат на плаву
Парадокс, но, снижая ставки по кредитам, банки не спешат понижать доходность вкладов. Сбер, например, держит на максимуме 14% годовых на вклад «Лучший %» сроком 3–4 месяца — правда, только на «новые деньги» и при соблюдении ряда условий .
Для сравнения: в ВТБ максимальная ставка по вкладу достигает 17% на срок 3 месяца, но с ограничениями на сумму (до 50 тыс. рублей) и требованием отсутствия вкладов в банке последние полгода .
Банки сознательно удерживают депозитные ставки — им важно сохранить ликвидность в условиях, когда ЦБ ужесточил прогноз по ключевой ставке на 2026–2027 годы .
Чего ждать дальше: прогнозы на 2026 год
Центробанк повысил прогноз средней ключевой ставки на 2026 год до 14–14,5% (в феврале было 13,5–14,5%), а на 2027 год — до 8–10% (было 8–9%) . Регулятор даёт понять: быстрого снижения ставки в этом году ждать не стоит. «Осторожное» снижение шагами по 0,5 п.п., скорее всего, продолжится, но средняя ставка за год останется высокой.
Соответственно, рыночная ипотека будет дешеветь постепенно, и ставки 15–16% останутся реальностью для большинства заемщиков до конца года. Сценарий, при котором рыночная ипотека опустится до 13–14%, вероятнее всего, наступит не раньше 2027 года.
Итог
Снижение ключевой ставки до 14,5% и последовавшая реакция Сбера и ВТБ — это шаг в правильном направлении. Ипотека становится доступнее, особенно для тех, кто может внести значительный первоначальный взнос. Однако «дешёвых» денег рынок не получит — ЦБ дал понять, что пространство для смягчения ограничено.
Тем, кто планирует брать ипотеку, не стоит ждать двузначных ставок в ближайшие полгода. Лучшая стратегия — внимательно сравнивать предложения банков, учитывать размер первоначального взноса и не забывать про льготные программы (семейная, дальневосточная и др.), для которых сегодняшние рыночные ставки не являются ориентиром.
А вкладчикам, возможно, стоит фиксировать высокую доходность сейчас, пока банки не начали её снижать вслед за ключевой ставкой.