Честность - качество, конечно хорошее. Но не всегда полезное - иногда мошенники используют наши лучшие чувства нам же во вред...
Вот свежий пример. Пару дней назад адвокат Алексей Демидов рассказал в соцсетях о том, в какую ситуацию попал один москвич. В очередной раз напомнив о коварстве современных мошенников.
Мужчина получил на карту 50 тысяч рублей от неизвестного отправителя. «Здравствуйте, извините за беспокойство, перевела Вам всю свою зарплату, не могли бы через банк вернуть мне обратно, перепутала одну цифру в номере», - написала ему вскоре некая Ирина Т. И сообщила, по какому номеру нужно перевести деньги. Что мужчина и сделал.
На следующий день все его счета во всех банках оказались заблокированы (по закону «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ). Мужчина сам опубликовал видео с уведомлениями о блокировках своих счетов.
Как выяснилось, он невольно попал в мошенническую схему по отмыванию денег. Злоумышленники использовали его, чтобы легализовать средства, полученные преступным путем.
Разбираемся, как порыв души превращается в финансовый приговор и что делать, если вам «прилетело» неожиданное богатство.
«ПРОСТО ВЕРНУТЬ» - ЭТО ОПАСНО
Когда вы переводите деньги по реквизитам, которые вам продиктовал незнакомец в чате, то фактически помогаете преступникам отмывать украденное. Для банка это выглядит так: вам пришли деньги от жертвы обмана, а вы тут же вывели их на счет мошенника. Поздравляем (нет), в глазах системы вы - «дроппер» (соучастник-посредник). Поэтому «просто вернуть» - это опасно.
- На вашу карту поступили деньги от незнакомого человека? Первое, что приходит в голову в таких случаях - возвратить ошибочный перевод отправителю. Однако деньги могли поступить не из-за ошибки, а целенаправленно. Мошенники могут использовать подобную схему с якобы ошибочным переводом: сначала переводят деньги, а следом связываются с получателем и просят вернуть их по присланным реквизитам (номеру телефона или банковской карты). Проявив внимательность, можно обнаружить, что в указанных для перевода реквизитах имя получателя/номер телефона не будут совпадать с теми, что отразились при поступлении средств. Не нужно спешить исполнять указания незнакомца - важно осуществить возврат средств правильно, - объясняет Мария Соловиченко, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».
ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ПРИШЕЛ «ОШИБОЧНЫЙ» ПЕРЕВОД
По словам Марии Соловиченко, не имеет значения, действительно ли это ошибка или есть подозрения на обман - алгоритм действий во всех случаях одинаковый.
1. Сначала нужно убедиться, что деньги действительно поступили на счет, а уведомление о зачислении - не фейк (проверьте поступление через банковское приложение или онлайн-банк).
2. Если отправитель уже связался с вами для возврата средств, сообщите, что будете действовать по правилам - через банк. Не поддавайтесь на уговоры, запугивание или предложения оставить определённую сумму себе в качестве вознаграждения за «беспокойство».
3. Сообщите об ошибочном зачислении и готовности возвратить деньги отправителю в свой банк (по телефону, через чат поддержки в мобильном приложении или лично в отделении). Специалисты оформят заявку на возврат средств. Отправитель в свою очередь обратится в свой банк с заявкой на возврат ошибочного перевода.
Банк не может списать деньги со счета клиента без его согласия, даже если они были зачислены по ошибке отправителя. Поэтому важно соблюдать процедуру добровольного возврата: выражение согласия на возврат средств позволит отправителю получить свои деньги обратно, а получатель подтвердит свою добросовестность и избежит риска быть втянутым в мошенническую схему. В этом случае деньги возвращаются на тот счёт, с которого они были отправлены. Именно поэтому мошенники настаивают о переводе по реквизитам, которые они назовут. Их цель - использовать ваш счет для транзита средств, добытых незаконным путем.
ЧТО БУДЕТ, ЕСЛИ СЛЕДОВАТЬ УКАЗАНИЯМ НЕЗНАКОМЦА
Последствия могут быть следующими:
- Используя вас, мошенники пытаются запутать следы: похищенные деньги стараются провести через несколько счетов для дальнейшего обналичивания. Поддавшись на уговоры, соглашаясь на вознаграждение вы становитесь соучастником преступления;
- Счета и их владельцы, а также электронные устройства, которые использовались в мошеннической цепочке, фиксируются в «черном списке» Банка России (база данных о случаях и попытках несанкционированных переводов денег без согласия владельца). Попав в базу данных регулятора, реабилитироваться нелегко. При подозрении участия в мошенничестве ограничиваются лимиты по переводам, при подтверждении информации о соучастии от МВД доступ к банковским услугам будет заблокирован;
- Если кто-то действительно отправил вам деньги по ошибке, то он может взыскать их через суд - как необоснованное обогащение. А если вы к тому времени уже оправите деньги кому-нибудь другому, высок риск, что придется платить снова - уже из собственных средств.
ВАЖНО!
Как действовать, если у вас заблокировали счета по 115-ФЗ.
1. Соберите чеки. Найдите в банковском приложении квитанции о входящем «ошибочном» переводе и вашем «возврате».
2. Обратитесь в банк. Можно прийти туда лично, а можно написать в чат поддержки такое пояснение: «Получил деньги от незнакомца по ошибке и сразу вернул их отправителю. Цель - возврат ошибочного платежа». И загрузить туда же чеки.
3. Ждите: банк должен все проверить и разблокировать счет.
Важно! Если вы «вернули» деньги на другую карту (не тому, кто прислал), приложите скриншоты переписки, где вас об этом просили.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Во все тяЖКХие: как мошенники обирают россиян, притворяясь коммунальщиками
Сервис «второй руки» спасает от мошенников: как он работает и как его подключить
Комсомолка на MAXималках - читайте наши новости раньше других в канале @truekpru