Корреспондентские банки США и Европы проверяют не только документы, но и природу происхождения денег
Главный вопрос для участников ВЭД сегодня – не как провести платеж, а насколько устойчива используемая модель расчетов в динамично меняющихся условиях. Бизнес все чаще сталкивается с пересмотром платежных схем уже в процессе исполнения контракта, что создает дополнительную нагрузку на финансовые подразделения и команды, сопровождающие внешнеэкономические сделки, заявила управляющий директор по развитию бизнеса компании «Интер Факторинг» Ксения Качкина, выступая на конференции «Актуальные вопросы ВЭД: трансграничные платежи в новых условиях».
История вопроса:
Качкина пояснила, что сегодня платеж ломается не в одной точке, а представляет собой цепочку рисков. На стороне российского банка платежи редко блокируют напрямую, но валютный контроль и финмониторинг проверяют каждую деталь – контракт, инвойсы, логику сделки. Любая нестыковка ведет к задержкам или отказу. Однако настоящая зона риска, по мнению эксперта, находится в зарубежном контуре. Там деньги зависают или разворачиваются из-за неудовлетворительной с точки зрения комплаенс-контроля структуры сделки. Комплаенс-вопросы стандартны: кто платит, на каком основании, нужна ли лицензия, соответствует ли операция требованиям регуляторов. Если платеж идет в долларах или евро, в игру вступают корреспондентские банки США и Европы – самый жесткий фильтр, проверяющий не только документы, но и природу происхождения денег.
Эксперт отметила, что рынок сегодня наблюдает рост альтернативных расчетных маршрутов через третьи страны. Но использование третьих лиц в качестве прокси для расчетов – это не решение, а временный компромисс, подчеркнула Качкина. Проблема в том, что такими каналами крайне трудно управлять: они зависят от политики, санкций, внутренних регламентов банков и настроений конкретных юрисдикций. Любой новый пакет санкций или изменение норм законодательства заставляет бизнес переключаться с задачи «как провести расчет» на задачу «как вернуть деньги».
В ответ, по словам Качкиной, компании либо строят собственную зарубежную инфраструктуру (что дорого, сложно и рискованно), либо идут в сложные цепочки с несколькими субагентами. Но чем больше посредников, тем ниже прозрачность, а чем ниже прозрачность, тем выше внимание комплаенса и больше задержек.
Качкина выделила три подхода, которые сегодня использует рынок. Первый – агентские схемы, которые появляются как реакция на ограничения банковской инфраструктуры. Они позволяют провести платеж, но сопровождаются дополнительными комиссиями, конверсиями или сложной документальной логикой. Второй – классический банковский перевод, привычный, но ограниченный географией и доступными валютными коридорами. Поставщикам нередко приходится открывать счета в определенных банках, что снижает гибкость. Третий подход – инструменты торгового финансирования, которые позволяют связать платеж с внешнеторговой сделкой и выстроить прозрачную конструкцию. На практике компании используют несколько инструментов одновременно.
Напомним, переход на бартер в торговле с Китаем таит в себе множество рисков: от занижения стоимости отечественной продукции до ослабления рубля. LR