Бывало такое?
На счету утром — 800 тысяч. Вечером — 30 тысяч. Через три дня зарплата и оплата кредита банку. Через пять — аренда. Ещё через неделю — налоги. И два клиента задерживают оплату.
Вы не можете уснуть так, как в голове одна мысль: «Хватит ли денег? Чем оплатить кредит?»
Это не проблема прибыли. Это проблема кассового разрыва.
Прибыльный бизнес умирает не от убытков. Он умирает от пустого счёта в нужный момент.
Сегодня разберём инструмент, который закрывает эту боль раз и навсегда. Платёжный календарь — ДДС (Движение Денежных Средств).
И да, на его настройку уйдёт не больше часа.
🧩 Чем ДДС отличается от БДР и почему это важно
В прошлых постах мы разбирали БДР — отчёт о доходах и расходах. Он показывает: зарабатываете вы или нет.
Но у БДР есть слепая зона. Он не показывает, когда приходят и уходят деньги.
Пример:
Вы отгрузили товар клиенту на 500 тысяч. В БДР это выручка. Прибыль есть. Но клиент заплатит через 60 дней. А зарплата и аренда — через 10 дней.
БДР говорит: «Ты заработал». ДДС говорит: «У тебя пустой счёт через неделю».
Главное отличие:
БДР — это прибыль. ДДС — это касса, счет.
Прибыль ≠ Деньги на счету.
Платёжный календарь — это и есть ваш ДДС. Простая таблица, которая показывает: сколько денег будет на счету в любой день в ближайшие 30 дней.
📋 Как составить платёжный календарь за час
Вам понадобится Google-таблица или Excel. Никаких платных сервисов.
Шаг 1. Создайте таблицу и заполните ее:
«Остаток на утро» первого дня:
Пишем текущие остатки на счетах.
Формула для «Остаток на утро» следующего дня:
Остаток на вечер предыдущего дня = Остаток на утро сегодня
Формула для «Приход»:
Сумма всех ожидаемых приходов в текущем дне
Формула для «Расход»:
Сумма всех ожидаемых расходов в текущем дне
Формула для «Остаток на вечер»:
Остаток на утро + Приход − Расход = Остаток на вечер
Это проще, чем кажется. Один раз настроили — дальше формула сама тянется.
Важное правило: Записывайте только те поступления, в которых уверены. Если клиент «обещал заплатить», но срок договора — 60 дней, ставьте на 60-й день. Или не ставьте вообще до подтверждения. Пессимизм в ДДС — это страховка от сюрпризов. Тоесть ставьте максимальные сроки, а не желаемые!
Шаг 2. Что делать, если обнаружен разрыв
К примеру, вы обнаружили разрыв в определенные дни. Вот пять рычагов, которые работают:
Вы видите проблему за 30 дней до удара. Это меняет всё. Вы не тушите пожар — вы его предотвращаете.
💡 Реальный пример
Собственник небольшого производства. Оборот 2,8 млн. Штат 7 человек. Прибыль по БДР — 200 тысяч в месяц.
При этом каждый месяц с 8-го по 12-е число — паника. Зарплата 10-го, аренда 15-го, а клиенты платят 18–20-го. Денег на счету — не хватает. Собственник трижды залезал в личную кредитку.
Что сделали:
- Составили платёжный календарь на 30 дней.
- Увидели системную яму между 8-м и 18-м числом.
- Договорились с двумя ключевыми клиентами о частичной предоплате за скидку 3%.
- С поставщиком сырья договорились об отсрочке на 21 день вместо 7.
- Разнесли налоги и аренду по разным неделям.
Результат:
- Кассовых разрывов — ноль за 3 месяца.
- Собственник спит спокойно и точно знает что денег хватит на все!!!
- Личная кредитка больше не используется для бизнеса.
📌 Итог. Что даёт платёжный календарь
Платёжный календарь — это не сложная финансовая модель. Это простая таблица, которая отвечает на один вопрос: «Хватит ли денег? И если нет – где их можно взять?»
👉 Хотите готовый шаблон платёжного календаря?
Напишите в комментариях или в личку «Шаблон ДДС» — пришлю Google-таблицу с настроенными формулами. Останется только подставить свои цифры.
#инструмент #ддс #платёжныйкалендарь #кассовыйразрыв