Мониторинг переводов между физлицами: банки и ФНС усиливают контроль 🏦📊
В 2026 году в России планируют ужесточить контроль за денежными переводами между физическими лицами. Новый законопроект расширяет обмен данными между банками и налоговой.
Главная цель — выявлять тех, кто получает доход «в обход» налогов, используя переводы как замену бизнесу.
Что изменится 🔄
— Больше данных для ФНС
Банки будут передавать информацию о клиентах, у которых есть признаки предпринимательской деятельности — например, регулярные поступления от разных людей.
— Счет только с ИНН
Открыть счет или получить карту можно будет только при наличии ИНН. Без него — отказ в обслуживании.
— Доступ к выпискам
ФНС сможет запрашивать выписки по счетам при подозрении на бизнес. Банки обязаны ответить в течение 3 дней.
— Налоги и штрафы
Если переводы признают оплатой за товары или услуги, человека могут признать незарегистрированным предпринимателем. Это грозит доначислением НДФЛ, НДС, штрафами и пенями.
Кого это коснется 👥
— Обычные переводы
Переводы друзьям, семье или разовые поступления — не проблема, если нет системности и коммерческой цели.
— Группа риска
Те, кто регулярно получает деньги от разных людей без статуса ИП или самозанятого, окажутся под особым контролем.
Когда вступит в силу 📅
Планируется, что новые правила начнут действовать через 9 месяцев после публикации закона. Банки уже усиливают мониторинг и просят обновить данные.
Важно 📝
Если Центробанк передаст информацию о регулярных поступлениях, ФНС может начать налоговую проверку.
Итог 🏁
Для большинства людей ничего не изменится. Но если переводы похожи на доход от бизнеса — лучше заранее оформить статус и платить налоги.
Контроль становится жестче, а прозрачность операций — обязательной.
