Автокредит давно стал привычным инструментом покупки машины, но вместе с ним люди часто получают страховки, допы и переплату, которая в итоге выходит далеко за рамки изначальной суммы. На этом фоне лизинг для физических лиц выглядит как более спокойная и местами более выгодная альтернатива — но подходит он не всем и не для любой машины.
Фишка, которая порадует многих людей, которые не любят платить кредит: вам скажут, что без этих страховых продуктов вы не сможете оформить на себя автомобиль, вы не сможете совершить сделку, да и вообще вам не одобрят кредит, если вы не закажете какие-то дополнительные страховки жизни и здоровья, каско, помощь на дорогах, которыми вы никогда не воспользуетесь. И вы поехали довольный, счастливый, платить не миллион рублей, которые взяли в кредит, а где-то миллион шестьсот тысяч на пять лет с процентами. Ну, где-то под двушку у вас зайдёт. Нормально.
Друзья, здравствуйте всем. Сегодня хочу поговорить с вами о лизинге. О лизинге для физических лиц, потому что до недавнего времени лизинг был доступен только для юрлиц. Сейчас мы стараемся шагать в ногу со временем, и появляется, пусть и по чуть-чуть, но всё-таки появляется лизинг для физических лиц.
И сразу важный момент: лизинг — это не кредит. И сегодня мы как раз об этом поговорим. Чем отличается кредит от лизинга? Какие плюсы там, какие минусы здесь и вообще, для чего это нужно?
Лизинг — это долгосрочная аренда с возможностью в конце этой аренды перерегистрировать автомобиль на себя. На этом этапе, в принципе, для человека мало что отличается: вы так же платите ежемесячные платежи, как и в кредите, и потом можете забрать автомобиль себе. И тут вы вполне логично можете спросить: а в чём тогда вообще разница? Почему это считается отдельным инструментом?
Объясняю дальше. Лизинг — это трёхсторонняя сделка. Когда вы оформляете обычный автокредит, вы приходите в автосалон, автосалон продаёт вам машину, а вы берёте заём у банка. То есть по сути после покупки остаются две стороны: вы и банк.
А лизинговая сделка — это уже история на троих. Там участвует лизинговая компания — именно она покупает для вас автомобиль. Там участвуете вы. И там участвует продавец, который этот автомобиль вам, собственно, и продаёт.
Как это всё работает? Лизинговая компания покупает для вас автомобиль, даёт вам право этим автомобилем пользоваться, но распоряжаться им в полной мере вы не можете. Потому что на протяжении всего срока лизинга автомобиль оформлен на лизинговую компанию и является её имуществом. В кредите же автомобиль является вашим. Да, он в залоге, да, он является залоговым имуществом, но это всё равно ваша собственность.
И, в принципе, даже на этом этапе для обычного человека, который просто хочет купить автомобиль, ничего сверхинтересного как будто бы нет. Но теперь приступаем к самому интересному.
Что даёт лизинг для физических лиц
Лизинг для физлиц — штука новая, но уже вполне рабочая.
Итак, первая фишка, которая реально многим понравится: 11% годовых, не больше. Только 11%.
В автокредит вам могут завернуть и 20%, и 25%, и даже больше. Особенно если автосалон навешает на вас дополнительные страховые продукты, которые вам, по-хорошему, вообще не нужны. Но вам скажут, что без этих страховых продуктов вы не сможете оформить на себя автомобиль, не сможете совершить сделку и вообще вам не одобрят кредит, если вы не возьмёте страховки жизни и здоровья, каско, помощь на дорогах, которыми вы никогда пользоваться не будете, плюс какие-нибудь допы на автомобиль.
И в итоге вы поехали довольные и счастливые, только платить будете уже не миллион рублей, которые вроде бы брали, а где-то миллион шестьсот на пять лет с процентами. И там уже, глядишь, под два миллиона у вас и выходит. Красота.
Короче, первое: в автолизинге может быть не более 11% годовых. Причём это уже с учётом всего.
Вторая фишка, которая порадует многих людей, которые не любят зависеть от своего прошлого: кредитная история. Точнее, её значение в этой схеме. В автолизинге, когда вы приобретаете себе автомобиль, неважно, какая у вас кредитная история. Вот совсем неважно. То есть, если вы когда-то не платили кредит, у вас были просрочки, какие-то старые проблемы — лизинг всё равно могут предоставить. Поэтому кредитная история здесь роли почти не играет. Такая вот история.
Также рассмотрение лизинговой заявки занимает от одного до двух дней. После одобрения вы приезжаете и покупаете автомобиль. То есть всё довольно быстро.
Это основные плюсы. Но, как и в любой финансовой истории, есть особенности. И некоторые из этих особенностей можно уже отнести к минусам.
В чём ограничения и почему лизинг подходит не всем
Во-первых, автомобиль, если вы берёте его в лизинг, должен быть либо новым, либо этот автомобиль должен быть от юрлица. То есть нельзя просто поехать и купить в лизинг любой автомобиль, который вы нашли на «Авито», «Авто.ру» или где-то ещё на рынке.
Так не получится.
Можно купить только тот автомобиль, который был во владении у юридического лица. И здесь тоже есть нюансы. Если первым собственником автомобиля было юрлицо, потом физлицо, потом снова юрлицо — такие машины уже не подходят. То есть есть определённые требования, особенности, ограничения. Нужно выбирать, нужно смотреть, нужно подбирать такие автомобили отдельно.
И ещё раз повторяю: просто так взять любую понравившуюся машину с сайта объявлений и оформить на неё автолизинг для физлица не получится.
По моему мнению, автолизинг будет выигрывать у автокредита. Во-первых, и это главный момент, он дешевле для человека, который покупает себе автомобиль. Проигрывать он может только в одном: не любой автомобиль можно приобрести в лизинг. И вот тут уже на помощь приходит старый добрый автокредит.
То есть если нужная вам машина под лизинг не подходит, тогда остаётся классическая схема.
Почему не стоит путать лизинг с «похожими» программами в автосалонах
И вот тут важный момент. Не путайте настоящий лизинг для физлиц с различными программами, которые любят предлагать в автосалонах. Сейчас есть, например, программы типа «Старт» и им подобные. Они напоминают лизинговые платежи, внешне всё похоже: небольшой ежемесячный платёж, понятная схема, обещания лёгкого входа.
Но на деле это автокредит, а не лизинг.
Изначально банки пытались подстроиться под спрос и создать видимость того, что это якобы лизинг для физлиц. Но по факту это лизингом не являлось. Это был просто переупакованный кредит с красивым названием.
А потом, по большому счёту, ничего другого уже не придумать было, поэтому начали действительно запускать настоящий лизинг для физических лиц.
Я, честно говоря, не знаю, почему раньше об этом не думали. Потому что вся Европа так давно живёт, я уже не говорю про Штаты. Но потихонечку и к нам такие финансовые услуги начинают заходить.
И это, на мой взгляд, хорошо. Потому что у человека появляется выбор. Не только классический кредит с кучей допов, страховок и переплат, но и другой инструмент, который в ряде случаев реально может быть выгоднее.
Что в итоге
Поэтому, друзья, если подводить итог совсем просто, то картина такая.
Если вам нужен автомобиль, который подходит под условия лизинга, и вы хотите более понятный, более спокойный и часто более дешёвый инструмент покупки, то лизинг для физлиц — вариант, на который точно стоит смотреть.
Если же такого автомобиля нет, если машина не подходит под условия, если это обычный рынок и обычное частное объявление — тогда уже остаётся автокредит.
Короче, друзья, на сегодня это всё. Если вам было интересно, обязательно подпишитесь на канал, поставьте лайк, напишите свой комментарий. Может быть, кто-то из вас уже брал автомобиль в лизинг для физических лиц — будет интересно почитать ваш опыт.