На цифрах за последние 20 лет можно попробовать разобраться, что происходит с пенсией и почему ситуация для меня как будущего пенсионера будет только хуже.
Взять три показателя: инфляция, средняя зарплата и средняя пенсия. Хотя бы официальные данные статистики.
Инфляция. За последние 20 лет цены в среднем росли на 8,3% в год. Бывают спокойные годы (2,5% в 2017-м), бывают скачки (почти 13%). Но в среднем — именно так.
Зарплата
2004 год: ~6 800 ₽
2024 год: ~87 800 ₽
Выросла в 12,9 раз. В среднем +13,6% в год.
Пенсия
2004 год: ~2 200 ₽
2024 год: ~23 200 ₽
Выросла в 10,6 раз. В среднем +12,5% в год.
На первый взгляд — всё растёт. Но…
Но первое: реальный рост меньше, чем кажется
Если отнять инфляцию (8,3% в год), получается:
- Зарплата в реальном выражении росла примерно на 4,9% в год
- Пенсия — на 3,9% в год
Разница небольшая, но за 20 лет она накапливается. Зарплаты обгоняют пенсии.
Но второе: пенсия покрывает всё меньшую часть прежних доходов
В 2004 году средняя пенсия составляла 32% от средней зарплаты.
В 2024 году — уже 26,5%.
Простыми словами: когда вы выходите на пенсию, ваш доход падает сильнее, чем 20 лет назад. Раньше пенсия закрывала почти треть привычных расходов, сейчас — только четверть.
А когда будет 100 000 ₽?
Если пенсия продолжит расти так же, как последние 20 лет (+12,5% в год), то 100 тысяч рублей она достигнет примерно в 2036 году.
Звучит круто. Кроме того, если инфляция сохранится на уровне 8,3% в год, то 100 000 в 2036 году будут иметь ту же покупательную способность, что и 37 000 сегодня.
При этом средняя зарплата в номинале будет около 350–400 тысяч рублей. В реальных деньгах (с поправкой на инфляцию) — примерно как 150 тысяч сегодня.
Пенсия будет возмещать только в районе 25% от средней зарплаты. Это ниже, чем было в 2004 году, и далеко от тех 40%, которые в мире считаются минимально комфортными для сохранения уровня жизни после выхода на пенсию.
Что можно сделать уже сейчас
Если вы ещё работаете:
- Не рассчитывайте только на государственную пенсию.
- Откладывайте хотя бы небольшую часть от роста зарплаты. Можно начать с ведения бюджета, выложил рабочий шаблон у себя в ТГ-канале.
- Используйте ИИС, долгосрочные вклады, страховые программы — даже 3–5 тысяч в месяц за 15–20 лет дают ощутимую прибавку.
Если вы уже на пенсии:
- Часть расходов можно оптимизировать за счёт льгот, субсидий - не все о них знают.
- Если есть возможность подрабатывать на частичной занятости или в формате консультирования — это не только деньги, но и социальная активность.
- Держите подушку безопасности в ликвидной форме: инфляция непредсказуема, а доступ к деньгам в нужный момент важнее высокой ставки.
Проблема не в том, что пенсии маленькие. Проблема в том, что они растут медленнее, чем зарплаты, и еще медленнее, чем наши ожидания.
Поэтому лучшая стратегия — не ждать, когда «поднимут», а постепенно формировать собственный пенсионный капитал.