Кредитную карту многие открывают на всякий случай. В основном на небольшие покупки, что бы потом вернуть с ближайшей зарплаты. С одной стороны это очень удобно - не нужно ни у кого спрашивать в долг. И выгодно - нет процентов за пользование, если погасить долг в льготный период.
Но зачастую случается и так, что все идет не по плану. И долг по кредитной карте незаметно увеличивается, а льготный период заканчивается. После этого банк начинает начислять проценты. А возврат уже нужно осуществлять минимальными платежами, в которые входят проценты за пользование деньгами и погашение долга.
И вот здесь многие совершают ошибку - вносят только минимальный платеж. Из-за чего долг гасится долго, а вот переплата за счет процентов получается довольно существенная, так как проценты за пользование деньгами, как правило, у кредитных карт высокие.
Конечно, в идеале лучше сразу внести всю сумму, погасив лимит полностью, и ничего не переплачивая банку. Но не у всех есть такая финансовая возможность, иначе этот долг просто не скопился бы.
Поэтому предлагаю 2 способа для быстрого погашения:
способ 1: сделать рефинансирование с помощью нового кредита
Здесь нужно оформить именно кредит (не новую кредитную карту). У многих банков есть отдельные программы по рефинансированию, но подойдет и обычный потребительский кредит.
После рефинансирования появится более четкий график погашения с понятным сроком окончания. При желании и возможности здесь так же можно будет вносить суммы досрочно, сокращая общую переплату.
Сейчас процентные ставки по кредитам не самые низкие, не смотря на снижение ключевой ставки. Но все же они ниже, чем проценты по кредитной карте.
Такой способ подойдет тем, кто не может себя мотивировать на взнос больших сумм или периодически срывается и снова пользуется кредитным лимитом. Поэтому оформлять лучше потребительский кредит и только на сумму полной задолженности по кредитной карте. И кредитку все же лучше совсем закрыть, что бы не провоцировать себя на новые траты.
Из минусов этого способа - банк может не одобрить новый кредит. Но на этот случай есть другой вариант.
способ 2: гасить долг по кредитной карте бОльшими платежами
В этом способе вы сами для себя определяете сумму ежемесячного платежа и срок полного закрытия. И уже самостоятельно соблюдаете установленный график. С карты больше ничего не снимаете, вообще забудьте об этой ее функции.
При установке платежа можно ориентироваться: на свои финансовые возможности (так чтобы платеж был не в тягость и снова не потянуло воспользоваться кредиткой) или на срок в течение которого хотите этот лимит погасить.
Например, у нас в начале года оставался долг по кредитной карте 48 тысяч. Минимальный платеж, который нужно было внести был 6 тысяч. Из этих 6 тысяч только 4,8 тысячи шли на погашение долга, а остальное все были проценты. Если бы продолжали вносить минимальный платеж, то долг гасили бы еще долго, да и переплата получилась не маленькая.
Для себя определили, что 15 тысяч в месяц сумма вполне комфортная для внесения. И за 4 месяца полностью восстановили лимит.
Такой способ дает контроль над ситуацией за счет понимания точного срока погашения долга в отличии от оплаты только минимальными платежами. А когда с каждым платежом видишь как уменьшается долг, то это еще больше мотивирует.
Спасибо, что дочитали до этого места! Для поддержки канала можно поставить лайк и написать комментарий. А также можно подписаться, что бы не пропустить новые статьи.