По итогам 2025 года в сегменте кредитных историй сложилась разнонаправленная, но показательная картина. С одной стороны, граждане демонстрируют все больший интерес к собственным финансовым досье, с другой - микрофинансовые организации (МФО) увеличили спрос на скоринговые услуги. По данным Центробанка, регуляторная ценность одного кредитного отчета достигла рекордных значений.
Потребительский спрос
Вопреки снижению общего числа услуг, оказанных бюро кредитных историй (БКИ) субъектам (минус 1,3% по ряду позиций), количество запрошенных гражданами кредитных отчетов выросло на 4,3% по сравнению с 2024 годом. Этот рост на фоне сокращения запросов индивидуальных рейтингов сигнализирует о качественном сдвиге: люди переходят от поверхностной оценки «балла благонадежности» к детальному анализу своей кредитной истории.
Эксперты связывают это с общим повышением финансовой грамотности населения и подготовкой к крупным покупкам (ипотека, автокредиты), где важен каждый пункт досье.
МФО против банков
На корпоративном рынке произошла перестройка. Если кредитные организации стали реже запрашивать данные (что связано с переходом на Единый технический формат Банка России и сокращением объема переданных сведений на 23%), то микрофинансовые организации, напротив, резко активизировались.
Передача сведений от МФО в бюро выросла на 29%, что коррелирует с увеличением портфеля микрозаймов физлицам (+35%). Кредитные оценки (скоринг) для МФО взлетели в 1,6 раза - с 56 до 90 млн единиц. Сектор микрофинансирования переходит от выдачи «денег до зарплаты вслепую» к более технологичному рейтингу, пытаясь отсеивать рискованных клиентов.
Что касается структуры спроса, то банки и МФО традиционно фокусировались на полных кредитных отчетах. А вот смежные организации (КПК, лизингодатели, страховые и коллекторские агентства) предпочитали запрашивать скоринговые оценки - сжатый, но емкий прогноз поведения заемщика.
Экономическая эффективность
Наиболее яркий вывод аналитики касается рентабельности проверок. Информация из кредитного отчета продолжает оставаться «золотым стандартом» для снижения просрочки. Расчеты показывают: при выдаче займов без запроса кредитного отчета объем «плохой» задолженности (просрочка свыше 90 дней в первые 12 месяцев) стабильно выше, чем при использовании отчетов.
По итогам IV квартала 2024 года разница в просрочке на один выданный кредит составила 1050 рублей в пользу тех, кто проверял заемщика. С учетом средней рыночной стоимости отчета в 2,65-3,11 рубля, каждый инвестированный в кредитный отчет рубль потенциально экономит кредитору 337 рублей на просрочке. За полгода этот «коэффициент окупаемости» вырос на 19,5%.
«Федеральный Бизнес журнал» в Дзене
Подписывайтесь:
https://dzen.ru/businessmagazine