Клиент банка вправе отказаться от навязанных услуг и вернуть деньги за незапланированные списания, говорят юристы. Страховка, платное смс-информирование, юридическая поддержка часто преподносятся как обязательные пункты соглашения, на самом же деле все это не имеет никакого отношения к оформлению кредита. Где проходит грань между нужными услугами и откровенным навязыванием, и как вернуть деньги, если вы уже согласились, узнала Мария Глазунова.
От волнения сложно сосредоточится, а от количества бумаг мысли начинают путаться, хочется, чтобы все это поскорее закончилось. В итоге клиент банка подписывает документы и даже не подозревает, что, помимо кредита, оформил несколько платных подписок и дал согласие на совершенно ненужные услуги. Председатель совета Общероссийской общественной организации "Союз защиты прав потребителей финансовых услуг" Игорь Костиков в эфире "Вестей ФМ" подтвердил, что такие ситуации - не редкость: банки часто пользуются невнимательностью клиентов.
КОСТИКОВ: Наши финансовые предприниматели зачастую ведут себя некорректно по отношению к потребителю. Если вы вдруг обнаружили, что с вас начинают списывать деньги, это тоже нужно за этим следить, потому что зачастую на что рассчитывают? Что вы не обратите внимания, что вы примите эту услугу как должное и не будете с этим разбираться.
Некоторые банки включают платные опции в отдельные заявления, которые отдают клиенту вместе с основным кредитным договором. В спешке или от невнимательности человек подписывает все, не заметив скрытых пунктов, и узнает о них, только когда видит сумму списания. Иногда на решение влияют сами работники - менеджеры могут убеждать, что без определенной страховки кредит не дадут или что услуга обязательна для повышения кредитного рейтинга. Люди, опасаясь отказа в кредите, соглашаются.
Самому банку это - только в плюс. Продажа страховок, сервисов юридической помощи и подписок на онлайн-кинотеатры приносит хорошую прибыль. Поэтому менеджеры так настойчиво их предлагают. Обычно все платные опции делятся на две группы: связанные с кредитом - страховки, смс-оповещения, комиссии за снижение ставки. И абсолютно посторонние - консультации психолога, сервисы здоровья, подписки на развлечения. По закону, единственной обязательной услугой может быть страхование залога. Например, если вы берете ипотеку, банк может требовать страховку самой квартиры, а если автокредит - то автомобиля.
Раньше обмануть могли и при дистанционном оформлении. Банки заранее ставили "галочки" о согласии на дополнительные услуги в приложениях. Клиенту оставалось только нажать «Одобрить». Но с сентября 2025 года такое заранее проставленное согласие считается нарушением закона. В таком случае клиент вправе потребовать возврата денег.
Правила ужесточились и для самих сервисов, предоставляющих некоторые подписки. С 1 марта 2026 года они не могут списывать деньги с банковской карты клиента, рассказал Игорь Костиков.
КОСТИКОВ: Если вы не подтверждали платежи со своей карты и поменяли карту, то ни банки, ни другие сервисы не имеют права с вас списывать деньги.
Если вы осознали, что вам навязали услуги, действовать нужно оперативно. В России действует период охлаждения - в течение тридцати календарных дней со дня согласия на кредитное соглашение вы имеете право вернуть полную сумму. Однако если услуги оказаны полностью, возврат в большинстве случаев будет частичным.
Для того, чтобы получить свои деньги обратно, обратитесь в банк с письменным заявлением об отказе от услуги и требованием вернуть потраченные средства. Лучше всего подать обращение лично в офисе банка, получив отметку о принятии, или через онлайн-банк, сохранив подтверждение. Если организация отказывается удовлетворить ваше требование, можно обратиться в Банк России или Роспотребнадзор и подать жалобу на действия банка - но тут есть один нюанс, предупредил Игорь Костиков.
КОСТИКОВ: Если вы долго не обращаетесь с просьбой вернуть вам средства, это можно потом посчитать, что вы согласились на эти услуги и их не оспаривали. Таким образом вы выразили пассивное согласие на их принятие. И тогда будет сложнее это все оспорить.
Если ничего не помогает, вы имеете право обратиться в суд. Закон «О защите прав потребителей» дает вам такую возможность. Есть множество примеров, когда клиенты выигрывали дела против банков. Например, в одном из случаев суд взыскал с кредитной организации более 600 тысяч рублей за навязанные услуги. Банк включил в соглашение страхование жизни, продлённую гарантию на автомобиль и сервисную карту, существенно увеличив сумму обязательств. Роспотребнадзор признал действия организации незаконными, и суд встал на сторону клиента.
Лучшая защита от нежелательных трат - это ваша внимательность. Перед подписанием кредитного договора или любых других документов внимательно изучите все пункты, особенно те, которые касаются дополнительных услуг. Убедитесь, что нет отдельных заявлений на опции, которые вы не просили. Если что-то непонятно, спрашивайте у менеджера, требуйте разъяснений. При оформлении кредита онлайн внимательно изучайте все поля и проверяйте все "галочки" и сноски. Всегда сохраняйте копии договоров, заявлений, чеков, скриншоты переписки - это будет доказательством вашей позиции в случае спора. Если вы обнаружили навязанные услуги, не откладывайте обращение в банк. Чем быстрее вы подадите заявление, тем выше шанс вернуть деньги.