4 коэффициента, на которые смотрит банк при проектном финансировании (о которых молчат менеджеры).

Когда вы приходите за деньгами на строительство или выкуп бизнеса, менеджер банка мило улыбается и просит «стандартный пакет документов». Но внутри кредитного комитета ваш проект прогоняют через безжалостные метрики. Знание этих цифр отделяет успешного инвестора от того, кто получает отказ с формулировкой «не соответствует кредитной политике». Забудьте про стандартную кредитную историю, смотрите глубже.

Метрика 1: LTV (Loan-to-Value) для «проблемных» активов.
Для обычной ипотеки LTV (отношение кредита к залогу) — 70-80%. Но если вы выкупаете залоговый актив с торгов или долю в ООО, коэффициент LTV падает до 40-50%. Банк страхуется от риска низкой ликвидности. Совет: Если в проекте участвует частный инвестор, покажите банку его баланс или поручительство. Это позволит поднять LTV.

Метрика 2: DSCR (Коэффициент покрытия долга).
Это святая святых для проектного финансирования. Формула проста: Чистый операционный доход / Сумма платежей по кредиту.
Для строек и инвестиционных проектов банк хочет видеть DSCR > 1.3. То есть ваш проект должен приносить на 30% больше денег, чем вы платите банку.
Лайфхак: Если DSCR по текущему бизнесу хромает, покажите в финмодели новый денежный поток, который возникнет после получения кредита (например, рост выручки от закупки нового станка).

Метрика 3: Срок экспозиции залога.
Банк не хочет становиться собственником вашего бетона. В оценке рисков есть скрытый параметр: за сколько дней будет продан объект в случае дефолта. Для нишевого оборудования — 365 дней (отказ). Для квартиры в Москве — 60 дней (хорошо). Для действующего бизнеса по франшизе — 180 дней (средне).

Метрика 4: Чистые активы поручителя.
Если вы просите 30 млн на ООО «Ромашка», стоимость чистых активов (капитал) вашего ООО должна быть сопоставима с суммой кредита. Если капитал 10 000 рублей — вас не спасут никакие обороты. Придется показывать личное имущество или накачивать ООО активами за 3-6 месяцев до сделки.

Это сложная математика, в которой собственник бизнеса плавает, а банкир пользуется этим в своих интересах, завышая ставку «за риск».

«Узнали себя? Банкиры говорят "нет", а причины остаются загадкой? Теперь вы знаете 4 коэффициента, которые решают судьбу вашей заявки. Но есть ещё ловушки, о которых молчат даже опытные финансисты.

Получите спец-гайд «7 ловушек при получении кредита» всего за 99 ₽ (вместо 490 ₽) — цена только для участников теста.

Внутри: разбор всех ошибок, чёткая инструкция, приводящая к максимальному результату, и личный финансовый помощник 24/7.

👉 Переходите в Telegram-бот: @KreditniyEkspert_bot»