Я понимаю, что каждая история уникальна, при этом все похожи между собой.
Так, часто на статьи приходят отзывы (иногда даже со скринами): "Вы это написали про меня, а кто вам рассказал мою историю?"
Приблизительно посчитала по записям, сколько консультаций проведено за прошлый год и оказалось, что их более 70. Более 70 раз я помогала разобраться в сложных ситуациях и решить финансовые вопросы.
Да, истории разные, но большинство приходит за финансовой помощью, оказавшись в долгах. И это не реклама, поскольку ведение должников - это мой вклад в этот мир, за который я не беру плату.
Итак, все истории разные и начинаются со слов: "Я просто хотел(а)...
- быстро заработать
- купить новую машину
- получить собственное жилье
- выгодно проинвестировать деньги в недвижимость
- помочь своим родственникам
- сделать ремонт
- избавиться от очередного платежа
- перехватить денег до зарплаты
- сделать зубы... и т.д.
Кстати, взять "правильный" кредит я тоже помогаю. Экономия составляет примерно 200.000 рублей в текущих реалиях 26 года на каждые 500.000 кредита.
Получается, что первый долг возникает из слова "хочу" и крайне редко "жизненно необходимо".
А вы знали, что есть "порог" долга?
Это такая сумма, которую вам вполне комфортно выплачивать. Она составляет не более 10% от вашего ежемесячного дохода. Если вы по всем платежам вносите сумму более 10%, то как раз в этом месте и начинается долговая "ловушка".
Если сумма всех платежей составляет более 30% от вашего дохода, это уже серьезные финансовые проблемы.
Если на погашение долговых обязательств уходит более 70% ваших доходов, что вы в "долговой яме", срок выхода из которой затянется на 20 лет.
Кстати, насчет банкротства - оно ничему не учит, кроме как подает вам плохой пример того, что с себя можно снять ответственность по своим долгам. В итоге - вы вернетесь в то же положение, а может и хуже - спустя 5-7 лет после банкротства, поскольку отказались прожить этот опыт и вынести все нужные знания.
Итак, жизнь в долг - это контроль за тем, чтобы ваши платежи не превышали 10% от ваших доходов.
Все решения насчет финансов лучше принимать с "холодной" головой:
1. Заранее планировать покупки, особенно крупные.
2. Спрашивать себя каждый раз: "А могу ли я себе это позволить? Когда?"
3. Что измениться в моей жизни, если я откажусь от этой покупки?
Здесь сделаю небольшую вставку.
В одном из звонков: "Таня, ты даже не представляешь, я могу поднять своё настроение только шопингом. Мне нравится покупать даже средства для уборки дома. Губки, тряпки, порошок. Я когда рассчитываюсь и выхожу из магазина с полными пакетами, меня подбадривает мысль, что я отличная хозяйка".
- - Ты покупаешь только самое необходимое, не вижу в этом проблемы, - отвечаю я.
- - Да, понимаешь, когда я приезжаю домой и разбираю пакеты, то вижу, что губки лежат в количестве 6 наборов, а я их снова купила....
Этот пример показывает, что расходы связаны напрямую с психологией. Наш мозг так устроен, что решение, которое мы принимаем во время покупки - это единственное верное.
Нормально, что мы стремимся к комфорту, удовольствию, состоянию счастья, хвалим себя, заботимся о себе и своем жилье. Но совершенно ненормально, что мы привыкли "завязывать" эти чувства на деньги.
На нас постоянно идет информационная атака в виде реклам, музыки, передач, видео, сериалов, звонков друзей. Из-за этого у нас нет времени обдумать, поразмыслить, взглянуть на свои "хотелки" со стороны.
Буквально вчера меня уверяли в существовании просто "волшебной" компании для получения дополнительного дохода.
Первым делом я, конечно, заглянула в черный список ЦБ, но компанию там не нашла. Зато сегодня мне помогли найти отзывы от тех, кто воспользовался услугами этого крипто-брокера. Деньги можно вложить, можно торговать, но нельзя назад забрать.
В таких случаях срабатывает чувство "жадность" и "жажда наживы". Эти люди зомбированы НЛП практиками и свято верят, что государство спит и видит, как бы обокрасть каждого. Мешают в кучу и рассказывают о "вселенском" заговоре, поэтому и тащат деньги в "надежные" инструменты, рассчитывая быстренько "срубить бабала" и рассчитаться со всеми долгами.
Хотите верить в эти сказки? Помните - не более 10% от вашего дохода в месяц, если у вас нет других долговых обязательств. Долго?
Правило инвестиций, о котором часто рассказывает Марина:
- Много, быстро - не надежно
- Надежно, много - не быстро
- Быстро, надежно - не много
Выбирайте, какой из трех вариантов вам подходит - других, к сожалению, не бывает.
Не чем отдать очередной платеж - договаривайтесь с кредитором, избегая "перехватить денег". Даже если кажется, что вот вот появятся "свободные".
СТОП - дальше так продолжаться не может.
Остановитесь, задумайтесь. Сейчас остановиться самое время. Ориентир - не более 10% от всех ваших доходов.
Что сделать на практике.
Сесть и прописать обязательные расходы в месяц: коммуналка, свет, телефон, интернет, проезд, бензин и т.д. Во втором столбике платежи по кредитам, кредитным картам, долгам другу с датами и суммами.
Теперь вы можете правильно оценить свою текущую ситуацию.
А о том, как оценить свои кредиты, читайте в этой статье Дзен https://dzen.ru/a/Z2SUjNTnTDuLPSaB