Мы постоянно участвуем в акциях с брокерскими счетами и получаем двойной профит – бонусы за открытие новичкам + доход от покупки активов, например 75% годовых у брокера БКС. Но некоторые боятся открывать счета, не до конца понимают, как выбрать тариф, чтобы не переплачивать, и что покупать, чтобы не уйти в минус. Решили написать статью и рассказать, как зарабатываем на оформлении счетов у брокеров и почему не стоит их бояться.
Страхи открытия БС
С брокерскими счетами связано много опасений – развенчаем основные мифы:
- Нужно много денег для начала. Нет – часто достаточно 100–1000 рублей для старта. В условиях акций с бонусами обычно указана минимальная сумма покупки активов, но и она часто небольшая – от 1000-5000 рублей.
- Работать с брокерами смогут только профессионалы. Нет – обычные физлица могут покупать и продавать разные активы, для акций с бонусами никакого статуса иметь не нужно. Но часть инструментов действительно доступны только квалифицированным инвесторам.
- Деньги не застрахованы. Да, страхования государством как по вкладам в банках нет. Но отсутствие страхования затрагивает только деньги на счете у брокера. Активы хранятся в депозитарии, и при банкротстве брокера они переходят другому. Поэтому достаточно просто не хранить большие суммы, а сразу выводить их или покупать активы.
- Торговать ценными бумагами сложно. Отчасти это так – в этой сфере много терминов, стратегий и инструментов. Но для старта особых знаний не потребуется.
- Могут быть проблемы с пособиями. Наличие брокерского счета не означает автоматический отказ в пособии, но учтут доход, полученный от торговли бумагами (не весь размер инвестпортфеля). Получить справку по счету у большинства брокеров можно онлайн через личный кабинет.
Как работает брокерский счёт
Брокер – ваш посредник при покупке ценных бумаг, валюты и других активов. Причём вы не можете выбирать, пользоваться его услугами или нет: без него просто не получиться торговать акциями, облигациями и др. Закон требует, чтобы частные инвесторы торговали на бирже только через брокеров.
Брокерский счёт похож на счёт в банке. Но на банковском «лежат» деньги (реже, например, обезличенные драгметаллы), а у брокера – активы + деньги на их покупку/с их продажи.
Вместе с открытием счёта брокера дают инвесторам дополнительные услуги: приложение и личный кабинет для управления активами онлайн 24/7, информационную поддержку (например, подборки акций и облигаций, готовые стратегии торговли), скинеры (фильтры для подбора активов по вашим параметрам).
Как открыть счёт у брокера
Сначала проверьте брокера:
- читайте отзывы – есть ли проблемы с выводом, не блокируют ли счета и др.
Безопаснее всего – крупные брокеры-банки: Сбербанк, Альфа, Т-Банк, ВТБ, Совкомбанк и др.
Практически у любого брокера регистрация онлайн занимает за 5–10 минут + несколько часов на открытие счёта брокером:
- выбираете брокера;
- на сайте/в приложении ищете форму заявки;
- заполняете ФИО, номер телефона и др.+ прикладываете скрин документов;
- с помощью кода из СМС подписываете договор.
После этого счёт можно пополнять и покупать ценные бумаги. Пополнить счет обычно можно переводом по СБП (у некоторых банков эта операция приравнена к снятию наличных, например: Тбанк).
Как выбрать тариф
Главное при выборе тарифа – не «лучший брокер», а соответствие тарифа вашему стилю торговли. Основные расходы – комиссия за сделку и абонентская плата. Комиссии обычно лежат в диапазоне 0,01–0,3% за сделку, а платные тарифы стоят в среднем от 200 до 1000 ₽ в месяц.
✔️ Если вы инвестируете редко (до 5 сделок в месяц) или используете счет только для получения бонуса от брокера. Берите базовый тариф без абонплаты, например, в Т-Инвестициях по тарифу «Инвестор» и в БКС по тарифу «Начальный» – 0,3% за сделку, 0 ₽/месяц. В Сбере на базовом тарифе для самостоятельной торговли – до 0,06%, меньше при больших оборотах.
✔️ Если вы торгуете регулярно (10–50 сделок в месяц), выгоднее перейти на тариф с абонплатой и сниженной комиссией: Т-Инвестиции («Трейдер») – 0,05%, 290 ₽/месяц
БКС («Опытный инвестор») – 0,1%, 295 ₽/месяц, Сбер — от 0,04%, ~200 ₽/месяц.
При обороте 1 млн ₽ в месяц разница между 0,3% и 0,05% — это уже 2500 ₽ экономии.
✔️ Если активно занимаетесь трейдингом, нужны минимальные комиссии, даже с высокой абонплатой: БКС («Продвинутый трейдер») — 0,05%, 595 ₽/месяц, ВТБ («Мой онлайн») — 0,05% без абонплаты.
❗ Выбор тарифа зависит от акции, во всех случаях надо считать, что выгоднее. Например, может не быть абонплаты, но комиссия 0,3% - с 1 млн руб. вложений заплатите 3000 руб. Но и абонплата обычно небольшая – в Финаме есть тарифы за 177 рублей в месяц.
В другом тарифе абонплата обойдётся в 500 руб., но не будет комиссий – на крупной сумме это окажется выгоднее. Например, в Т-Инвестициях: 0 рублей абонплата + 0,3% комиссии или 390 рублей в месяц + 0,05%.
Если не можете разобраться в тарифах, обратитесь в поддержку брокера. Обычно за клиентом закрепляют менеджера, который и поможет выбрать подходящий тариф.
Как закрыть счёт
Закон не запрещает иметь несколько счетов у разных брокеров. Сценарии закрытия отличаются в зависимости от того, есть ли на счете активы и/или деньги:
- На балансе нет денег и активов. Просто заполните заявку на закрытие в личном кабинете, приложении или офисе брокера. Всё занимает в среднем до 30 дней.
- На балансе есть деньги. Сначала оформите поручение на вывод денег в приложении, личном кабинете или в офисе. Средства выводят на карту/счёт в банке. После этого подайте заявку на закрытие, как описано выше.
- На балансе есть деньги и активы. Сначала продайте активы, потом заполните заявку на закрытие с указанием реквизитов на вывод денег.
Если не хотите продавать ценные бумаги, их можно перевести к другому брокеру:
- открыть новый счёт у другого брокера;
- оставить первому брокеру поручение на перевод;
- подать второму брокеру поручение на зачисление активов;
- когда активы отобразятся на новом счёте, можно вывести деньги и закрыть первый счёт.
Как зарабатывать на брокерском счёте
Брокеры, чтобы привлечь новых клиентов, дают бонусы новичкам за открытие брокерских счетов. Но обычно для получения недостаточно просто открыть счёт, а нужно пополнить его на определенную сумму и купить активы: разово или на протяжении нескольких месяцев.
Например, сейчас проводят акции вот такие брокеры:
✅ Совкомбанк Инвестиции – до 26 000 рублей (по 31.04.26). Для новичка – открываете свой первый счёт:
- 9 месяцев без пропусков покупаете активы и поддерживаете неснижаемый остаток на конец месяца (сумма покупки активов для каждого месяца);
- до 10-го числа каждого месяца получаете бонус: от 1 000₽ до 5 000₽, суммарно за 9 месяцев — 26 000₽ уже за вычетом НДФЛ.
👉Соотношение суммы покупки и суммы бонуса:
- 1 месяц — покупка активов на сумму от 1 000₽ — бонус 1 000₽
- 2 месяц — покупка активов на сумму от 1 200₽ — бонус 1 200₽
- 3 месяц — покупка активов на сумму от 1 500₽ — бонус 1 500₽
- 4 месяц — покупка активов на сумму от 5 000₽ — бонус 1 800₽
- 5 месяц — покупка активов на сумму от 10 000₽ — бонус 3 000₽
- 6 месяц — покупка активов на сумму от 15 000₽ — бонус 3 500₽
- 7 месяц — покупка активов на сумму от 20 000₽ — бонус 4 000₽
- 8 месяц — покупка активов на сумму от 30 000₽ — бонус 4 500₽
- 9 месяц — покупка активов на сумму от 35 000₽ — бонус 5 500₽
❗️Всего на покупку активов за 9 месяцев придется потратить 118 700 руб.
➡️Список активов не ограничен — подойдут облигации, акции, ПИФы. Можно купить фонды денежного рынка LQDT/АКММ/SBMM с доходностью около ключевой ставки и комиссией за сделки 0,09%, не ИИР.
✅ Альфа-Инвестиции – до 15 000 рублей (по 31.04.26). Для новичка – открываете свой первый счёт или закрыли последний 2 и более года назад:
- покупаете ценные бумаги минимум на 1 000 ₽ (подойдёт денежный фонд AKMM без комиссии за сделки и доходностью около ключевой ставки, не ИИР).
- до 15.05 получаете акции до 15 000₽ (нажмите "Продать всё" в приложении), можно продать в течение 35 дней.
Бонус нефиксированный — подарочные акции стоимостью ДО 15 000₽.
Подробнее об инвестициях в Альфе – в статье 👈
✅ Финам – 36,6% на сумму активов = около 20% годовых “чистыми” (по 13.11.26). Для новичка – открываете свой первый счёт или счет открыт минимум за 12 месяцев до начала участия в акции + на нем в течение года не было активов:
- регистрируетесь в ПЛ Финам Бонус (всего можно получить до 3 000 рублей бонусами за регистрацию и выполнение заданий);
- на следующий день пополните счет на сумму от 300 000 до 3 000 000 рублей – в первый месяц на эту сумму начисляется 36,6%;
- через 30 дней покупаете денежный фонд "Финам – Денежный рынок (FMMM) под 16,5% (комиссия 0,03%);
- на 86-й день продаёте фонд и вывести деньги – бонус приходит в срок до 10 дней после 85-дневного периода, но обычно на следующий день.
✅ Сбер: 10 акций Сбербанка (около 3200 рублей) (по 30.06.26). Для клиентов со счетами, закрытыми более 90 дней:
- промокод 10SB1 уже добавлен;
- пополняем на 100 000 рублей;
- покупаем денежный фонд, например SBMM (доходность около ключевой, не ИИР) и держим минимум 50 дней;
- получаем 10 подарочных акций, продаем, зачисление денег до 10 дней.
❗️Итого доходность – примерно 33% годовых.
✅ Т-Инвестиции – до 8 акций Роснефти в подарок = около 3 500 рублей (по 30.06.26). Для первого счета в Т-Банке:
- пополняем счет и покупаем любые бумаги от 10 000 рублей в первые 30 дней;
- получите акции в подарок и продаём, если нужно.
Можно купить любые бумаги без ограничений, например фонд TMON — доходность близка к ключевой ставке, комиссия 0% (не ИИР).
Что покупать при участии в акциях брокера
Есть 2 варианта:
- Условиями акции определены конкретные активы, например, акции российских компаний. Выбирайте “голубые фишки” – акции крупных и надежных компаний: Сбера, Роснефти, Новатэка, Лукойла, Полюса, Газпрома и др.
- Можно покупать любые активы. Тогда выбирайте денежные фонды – они не падают в цене, как акции и имеют доходность равную ключевой ставке ЦБ. Подробнее о денежных фондах – в статье 👈
Кроме денежных фондов можно покупать ОФЗ (государственные облигации) – они тоже сильно не падают в цене и будут более понятны новичку (не ИИР).
Как отчитываться и платить налоги по брокерскому счёту
Если инвестор получает доход, он должен платить налог, если есть:
- положительная разница между ценами покупки и продажи акций, облигаций и других ценных бумаг;
- получение купонов и дивидендов;
- доход от продажи валюты, металлов (если есть прибыль).
❗ Брокеры сами удерживают НДФЛ у физлиц, когда выплачивают доход. Иногда инвестор платит сам – по купонам, дивидендам, с дохода от сделок с валютой и драгметаллами и в случае, если брокер удержал бы налог сам, но на брокерском счёте не было нужной суммы.
Если подоходный налог не удержан брокером автоматически, в личном кабинете будет отрицательный баланс – пополните счет на сумму налога, чтобы брокер сам удержал НДФЛ.
Кстати, кроме «классических» брокерских счетов можно открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и получить льготу – налоговый вычет. Это возврат части уже перечисленного вами (или вашим работодателем) НДФЛ. Если платите подоходный налог по ставке 13% (самый частый вариант), за год можно вернуть со взносов на ИИС до 52 000 рублей.
‼️ Кроме обычного НДФЛ с инвестиционного дохода может быть ещё один налог – от выигрышей, то есть от бонусов с акций. НДФЛ со ставкой 35% удерживают с суммы, которая превышает 4 000 рублей в год. Часто брокеры берут это на себя и дают бонусы за участие в акциях уже за минусом налога в 35%, например Совкомбанк в акции с 26 000 рублей за инвестиции.
Участвовать в акциях брокера просто:
- открываете брокерский счет;
- выполняете условия: покупаете ценные бумаги, поддерживаете неснижаемый остаток на счете и др.;
- когда условия выполнены, дожидаетесь зачисления бонуса;
- выводите деньги – свои + бонус;
- закрываете счет – лучше сразу же, чтобы к следующей акции брокера вы считались новичком, например год не имели счёта.
👍 Открытие брокерского счёта может давать двойной профит – бонус новичкам деньгами или подарочными акциями + прибыль, которую вы получаете от покупки активов.
💬 Если только собираетесь открывать брокерский счёт и есть вопросы, задавайте их в комментариях, или подключите бота в ТГ-канале, чтобы знать о новых акциях брокеров по хэштэгу #выгодныеАкции.
Вас заинтересует
➡️Не забывайте подписываться на телеграм-канал и телеграм-чат. Там мы делимся акциями и выгодными предложениями от банков и обсуждаем интересные темы.