Вы просыпаетесь, а первая мысль не о работе и планах, а о звонках коллекторов и арестах на счетах. Даже минимальные платежи уже тяжело вносить, а нужно ещё на что-то содержать семью, покупать продукты и оплачивать коммуналку. Вы чувствуете, что не контролируете свою жизнь.
Хорошая новость: уже много лет россиян с подобными проблемами защищает федеральный закон № 127‑ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.
За последние 2 года более 1 млн граждан списали долги и вернули контроль над своей жизнью.
В стрессовой ситуации закон кажется чем-то сложным и пугающим: юридические термины, пункты, непонятные формулировки – как будто это написано не для обычных людей.
Чтобы вы могли понять, подходит ли банкротство конкретно вам, мы простыми словами рассказали о самых важных пунктах закона.
В этой статье вы узнаете:
- кто может объявить себя банкротом,
- можно ли списать абсолютно все долги,
- как процедура банкротства помогает от нападок коллекторов и кредиторов;
- как понять, подходит ли процедура именно вам.
Что даёт процедура банкротства?
Если коротко описать главную ценность процедуры банкротства для людей с долгами – вот 3 её главных плюса:
- останавливается рост долгов – с момента признания человека банкротом штрафы и пени больше не будут сыпаться;
- вы защищены от давления кредиторов и коллекторов – по закону они не имеют права беспокоить человека, если он признан банкротом;
- главное – если процедура проведена грамотно и без рисков, то долги списываются и не возвращаются; вы можете начать свою финансовую жизнь с чистого листа.
Важно: любая проблема решаема, если вовремя её заметить и начать действовать. С долгами – тот же случай.
Даже если сейчас у вас нет просрочек, но вы чувствуете, что платежи по кредитам и займам непосильные – обратитесь за помощью к специалистам. Чем раньше вы получите пошаговый план действий, тем проще пройдет ваша процедура и тем меньше последствий и стресса будет лично для вас.
Кто может объявить себя банкротом? (статьи 7, 8)
По закону подать на банкротство может любой человек. Не только олигархи и крупные бизнесмены, но и обычные люди с ипотекой, кредитками и накопившимися долгами. Более того, по закону человек обязан объявить себя банкротом, если его долг превышает 500 000 рублей. Но право всё равно остаётся за вами.
Важно понимать: запустить процедуру банкротства может как сам должник, так и его кредиторы – например, налоговая. Правда, во втором случае вы окажетесь в невыгодном положении: кредиторы будут всеми силами защищать свои права.
Поэтому важный вывод: если вы уже не справляетесь с тяжестью долгов – не затягивайте. Начинайте действовать уже сейчас.
Нужно ли что-то платить в процедуре? (статья 20.6)
Банкротство доступно любому гражданину в двух вариантах – внесудебное в МФЦ (проводится бесплатно) и в арбитражном суде (платное).
Основное их различие (помимо стоимости) в том, что бесплатно списать долги можно лишь тем, кто подходит под жёсткие условия МФЦ (они прописаны в федеральном законе). Для арбитражного суда особых требований нет, главное – экономическая выгода для должника.
В судебной процедуре есть конкретный перечень работ, за которые нужно заплатить:
- вознаграждение арбитражному управляющему,
- депозит суду,
- пошлины (при необходимости),
- почтовые рассылки,
- работа юристов по банкротству
- и проч.
Не пугайтесь такого объёма трат. В добропорядочных и честных компаниях (в частности – в Правбюро) предусмотрена рассрочка с посильными платежами, а также скидки, акции и программа рекомендаций.
Главное требование к договору на судебное банкротство – чтобы сумма была чётко зафиксирована и не менялась в процессе работы. Так никаких сюрпризов и ненужных расходов не будет.
Чаще всего жить в долгах обходится дороже, чем один раз пройти процедуру банкротства и забыть о бесконечных штрафах.
Списать можно абсолютно все долги? (статья 213.28)
Конечно, не всё так просто: если бы любые долги можно было списать без последствий, люди брали бы кредиты – и никогда их не возвращали. Это был бы совсем другой мир.
На практике ситуация такая:
- если доказано, что человек добропорядочный, но оказался в трудной жизненной ситуации и не справился с долгами;
- если человек только предчувствует, что скоро не справится с платежами по кредитам и займам, но прилагает для этого все усилия;
- если в жизни человека наступил форс-мажор, и по объективным причинам он больше не способен платить (болезнь, увольнение, инвалидность и т.д.),
то есть большая вероятность, что такой долг спишут (при соблюдении других условий).
Однако, если доказано недобросовестное поведение должника, например:
- сознательное наращивание кредитов с последующим отказом их выплачивать,
- взятие крупных кредитов и увольнение с места работы по собственному желанию без дальнейшего перехода на новую работу,
- попытка спрятать имущество с привлечением третьих лиц (особенно – родственников) незадолго до процедуры банкротства,
то есть риск, что суд откажет в списании долгов, поскольку будут ущемлены права кредиторов.
Важно помнить: процедура банкротства – это не “волшебная палочка”, которая прощает все долги. Именно поэтому нельзя списать в процедуре:
долги по алиментам,
долги по причинению вреда жизни и здоровью,
долги по уголовным преступлениям и проч.
И вместе с тем – если вы обычный человек, который не справился с текущими платежами (хоть и очень старался) – сразу обратитесь за консультацией к специалистам.
Только за 2025 год 568 тысяч человек уже освобождены от долгов по закону – и вы можете пополнить их ряды, если будете честны с юристами.
Как банкротство защищает от нападок кредиторов и коллекторов? (статья 28)
Информация о банкротстве публикуется в открытых источниках.
Но не пугайтесь: это не наказание, а даже польза для вас.
Банкротство – это законная процедура, у которой есть жёсткий регламент. Когда информация о банкротстве будет опубликована в ЕФРСБ, кредиторы не смогут больше требовать от вас выплаты долга, а значит – их давление и угрозы будут незаконными.
Вы же, благодаря публикациям, сможете проверить, что всё проходит законно: у вас будет номер дела, по которому вы можете отслеживать его статус и узнавать о датах заседаний арбитражного суда.
В итоге, для вас публикация сведений о банкротстве – это способ видеть, как движется ваше дело и что происходит на каждом этапе. Это как официальный “журнал событий”. Кредиторы же в этом случае официально предупреждены и не могут потом сказать “а мы не знали”.
Как понять, подходит ли банкротство именно вам?
Если вы сомневаетесь, подходите ли под банкротство – проверьте себя за одну минуту:
- У вас есть просрочка по кредитам
- Приставы заблокировали карты или снимают деньги.
- Долги превышают доходы
- Вы чувствуете, что в ближайшее время положение не улучшится, а станет только хуже
Если у вас совпал хотя бы 1 пункт из 4 – тянуть уже нельзя.
Вы не обязаны разбираться с долгами в одиночку. Ошибки на старте могут стоить времени, денег и нервов. Поэтому самый разумный шаг — сначала обсудить свою проблему со специалистом и понять возможные варианты.
Оставьте заявку на бесплатный разбор – мы составим пошаговый план решения вашей проблемы. Это вас ни к чему не обязывает, и при этом вы получите готовую инструкцию, на которую можно опираться.
Ссылка здесь: https://prav-buro.ru/url/?source=dzen
Банкротство – это не поражение, а законный юридический инструмент списания задолженностей.
Для вас это возможность раз и навсегда остановить бесконечный рост долгов и давление со стороны. Вы не обязаны тянуть за собой кредиты всю оставшуюся жизнь.
Банкротство не избавляет от прошлых ошибок, но даёт вам шанс выйти из тупика и начать жизнь с чистого листа.
Читайте другие наши материалы по теме:
Как отличить профессиональных юристов по банкротству от тех, кто даёт пустые обещания
История клиента о списании долгов в рекордно короткие сроки с сохранением всего имущества