Сейчас будет история о том, как мы с женой брали семейную ипотеку с мат.капиталом в качестве первоначального взноса в новостройке у ПИК.
Мы давно подумывали взять новую ипотеку, но всё упиралось в первоначальный взнос, а вернее в его отсутствие. Мат.капитал тоже еще давно решили использовать в качестве первоначального взноса, но для покупки жилья с отделкой в Москве или Подмосковье – этого разумеется бы не хватило. Свои деньги были, но максимум на что хватало – это на однушку в Подмосковье. Поэтому мы решили немного подкопить, чтоб хватило на двушку в том же Подмосковье. Жить сразу в ней планов не было. Покупка – как вложение в будущее, когда дети вырастут и будут от нас съезжать. Квартиру присмотрели в Боброво – недалеко от Дрожжино, где сейчас мы живем. Добавил ее в избранное на Циане и Домклике, чтобы отслеживать изменение цены и вообще наличие самой квартиры. Конечно мы понимали, что цена вырастет и саму квартиру могут выкупить. За 10 дней наблюдений квартира выросла в цене на 80 тысяч. Осознавая, что мы можем и дальше продолжить копить, но к концу лета/осени/года скорее всего так и не сможем накопить нужную сумму из-за постоянных повышений, решили брать сейчас то, на что хватает – то есть на однушку. Как вариант, можно было ещё занять у кого-нибудь денег или взять кредит на первоначальный взнос, но делать этого мы не хотели и не стали.
День 1
Т.к. с ЖК мы уже заранее определились, то подобрать нужную однушку - не составило много времени и вскоре мы с женой выбрали конкретную квартиру.
Запросил ипотеку в Домклик от Сбера. Мне быстро выдали предварительное одобрение. Там же создался чат по сделке. В него я подгрузил кучу разных документов на себя, жену, детей, кошек (шутка конечно, но в целом не был бы удивлен, если бы и это запросили). Следующим шагом нужно было добавить недвижимость и пригласить продавца. И вот тут стоит уточнить, что я не искал в интернете описание всего процесса(наивный глупец), а понадеялся на свой уже имеющийся опыт оформления ипотеки 8 лет назад в Домклик, и последующего её рефинансирования в Дом.РФ. Но тогда мы лично приезжали в офис ПИК выбирать и что-то подписывать, а сейчас мы планировали сделать всё удаленно и электронно без лишних телодвижений. Вот тут то и начинается всё самое интересное, что заставило в принципе написать этот пост и поделиться им с остальными. После нескольких безуспешных попыток добавить в сделку недвижимость и самого продавца(на сайте для этого предлагается ввести его номер мобильного), я пошел искать контакты на сайт ПИК.
День 2
Утром звоню в ПИК – там девушка с милым голосом рассказывает, что прежде всего мне нужно забронировать квартиру, чтобы зафиксировать её цену и выйти на сделку. Я видел мельком на сайте ПИК, что бронь квартиры стоит 25 тысяч и действует всего 7 дней, но почему-то не рассчитывал, что это и меня тоже касается(ведь я то вот уже тут - готов покупать и ипотеку одобрили). После переговоров по телефону мне было однозначно сказано, что если я не забронирую квартиру, то никак не смогу купить у них её купить. Возможно, меня тогда ввели в заблуждение и я всё же смог бы начать покупку без брони, но что им стоит поднять цену непосредственно перед сделкой?
Заплатил 25 тысяч рублей, за мной закрепили бронь на желанную однушку. Также мне был восстановлен доступ к личному кабинету ПИК, который создавался 8 лет назад во время первой покупки. После этого девушка стала просить загружать снова какие-то документы и заполнять новые анкеты/заявления. Удивился. Я же думал, что всё будет происходить через Домклик, а оказывается, что нет: через Домклик - делается ипотечный договор, а через ПИК – заключается ДДУ и остальное. Начал снова всё отправлять и заполнять. Спросили про собственность: будут все и дети и супруга, или только я? Намекнули, что проще и быстрее, если буду только я, а остальным уже самостоятельно потом я сам выделю доли, когда уже непосредственно погасим ипотеку. Согласился на этот вариант, рассчитывая, что хотя бы жене не надо будет ездить делать как минимум электронную подпись. У меня то, как я тогда думал - она уже была, ну по крайней мере я не так давно ездил в Сбер и уже подтверждал биометрию для создания цифрового ID в МАХ. В процессе проверки документов ПИКом возникла какая-то проблема с номером сертификата на мат.капитал – менеджер несколько раз мне звонила и просила прислать новые выписки, а потом в итоге и сам сертификат вытащить из истории в ЛК СФР супруги (всё это я уже делал сидя в баре с друзьями за кружечкой светлого и рюмочкой мутного) . На последнее мое письмо менеджер уже не ответила – видимо рабочий день закончился и у нее тоже. Как позднее выяснилось, то изначально в номере сертификата стояло два нуля, а сейчас эти нули перестали писать в выписках.
День 3
Утром мне прислали ДДУ на согласование. Нашел там ошибки – везде был указан старый адрес моей регистрации (как сказал менеджер – номер тянулся из ЛК ПИК, где сохранились данные с прошлой покупки) Исправил данные в ЛК. К обеду мне прислали переделанный ДДУ. Проверил его и согласовал. Затем сказали, что нужно сделать согласие жены на сделку у нотариуса, оформить мне страховку жизни, открыть сберегательный счёт, сделать электронную подпись и еще какие-то манипуляции. Жена съездила в Москву к нотариусу и сделала согласие. Я за это время оформил страховку. Перевел денег сразу себе на Сбер. С электронной подписью пока не стал заморачиваться (приложение госключ стоит, биометрия подтвержденная есть) – был уверен, что быстро её сделаю, если не подойдет то, что уже имеется.
Когда спросил ПИК, что делать дальше, то получил встречный вопрос: открыл ли я уже эскроу-счёт? Удивился, что это должен делать я, переспрашиваю ПИК, затем задаю вопрос в чате Домклик. На тот момент в чате Домклик были только я, жена, бот-помощник и каждый раз какой-то новый менеджер. И после каждого моего сообщения обязательно встревал сначала этот бот, который только скорее мешал, чем помогал. В итоге менеджер из Сбера отвечает, что эскроу-счет я должен открывать вместе с застройщиком. Параллельно Сбер просит дослать некоторые документы, среди которых должен быть СНИЛС на сына с подписью и печатью сотрудника МФЦ/СФР. Не сразу понимаю, что они хотят, ведь именно на сына я прикладывал электронный СНИЛС. И вообще эту зеленую карточку давно не выдают, это же просто номер. Какие печати? Вот у старшей дочки, да – была печать из МФЦ (сразу в роддоме так отдали), а у младшей я вообще просто скрин с номером приложил в док-х. Почему только сыну требуют печать – не могу этого понять, но думаю, что быстрее будет доехать до МФЦ и поставить обоим детям эти печати, потому что менеджеры Сбера и бот настойчиво это требуют в чате. Параллельно еще общаюсь с ПИК про эскроу-счет, показывая ему сообщения от сотрудников Сбера. ПИК мне повторяет, что это я должен открыть эскроу-счет и сделать это нужно не в Сбере, а в ВТБ (что было также указано в ДДУ). В общем, это я сам невнимательный – ДДУ же согласовал уже, а там все было про это сказано. Ну думаю ладно, с эскроу-счетом разберусь позже. А пока еду в МФЦ, то скачаю себе приложение ВТБ и пройду там какие-нибудь регистрации, ведь я же никогда не являлся клиентом ВТБ.
Приехал в ближайший МФЦ в Бутово Парк 1 – там мне отвечают, что печати они не ставят и советуют поехать сразу в СФР (понятия не имею где он, но знаю что нас всегда по социальным вопросам в Видное отправляют) или попробовать в московский МФЦ (мол там обычно есть сотрудники СФР и может быть они поставят печать). Еду в Москву в ближайший МФЦ - результат тот же самый, в МФЦ говорят, что не ставят печати и настаивают на том, что банк должен принимать СНИЛС в электронном виде. Пока еду назад домой, то начинаю ругаться со Сбером в чате Домклик. Выпытываю у них откуда такое требование и почему к другим детям не прицепились тогда. Сбер ссылается на требование гос.программ от Дом.РФ. На вопрос, про остальных детей – меня игнорируют. Пытаюсь получить от них ссылку, где именно это требует Дом.РФ , но Сбер шлёт меня за разбирательствами на сайт Дом.РФ. Я уже разозлился и решил докопаться до истины. На сайте Дом.РФ такой информации не нашел и задал вопрос в поддержку, где мне ответили , что Дом.РФ принимает любые виды СНИЛС, а печать – это уже прихоть Сбера, а еще намекнули, что есть другие банки. Дальнейшая переписка на скринах
И вот тут произошло неожиданное (хотя кто-то скажет, что надо было лучше читать условия семейной ипотеки, но тогда получается что бот и предыдущие менеджеры Сбера тоже не знали об этом)
Потом еще было общение по этому вопросу в чате, но уже не буду утомлять этим мусором, а скажу просто, что в итоге связался со Сбером по телефону и мы закрыли вопрос про СНИЛС.
Уже дома стал разбираться с приложением ВТБ в попытках найти там кнопку для открытия эскроу-счета. В памятке от ПИК было сказано, что это можно сделать дистанционно или в офисе ВТБ. Кнопок нужных не нашел, полез в ЛК на сайт ВТБ, там тоже ничего не было, задал вопрос боту - не помогло, задал вопрос оператору в чате - оператор убеждал меня лично ехать в офис, т.к. это не делается удаленно. Я стал спорить в чате ссылаясь на инструкцию от Пик, но оператор настаивал только на личном визите. В итоге я позвонил в ВТБ и там с уже грамотным менеджером выяснилось, что т.к. я только просто оформил у них виртуальную карту и получил доступ к ЛК, то у меня есть не все полномочия и мне в любом случае нужно будет обратиться в любой офис лично, чтобы стать полноценным клиентом. А вот что касается эскроу, то там либо потом получится открыть его удаленно(если застройщик всё заранее отправил по документам), либо нужно ехать в офис ВТБ с ипотечным модулем(их не очень много, в основном ближе к центру Москвы или в Подольске например). В общем решили, что сначала я завтра зайду в офис у себя а районе (так я узнал, что в Дрожжино есть оказывается их офис), а потом уже увидим сможем открыть эскроу удаленно или нет.
День 4
Утром я решил выпустить дома электронную подпись – для этого нужно было подтвердить биометрию через приложение Госключ. После десятка попыток это сделать, я плюнул и поехал снова во вчерашний МФЦ в Бутово Парк 1 – там улыбнулись, сказав, что часто люди не могут сделать это из-за ошибок приложения(потом я написал и отзыв и на почту разработчикам, но там были стандартные отписки). В МФЦ мне всё быстро подтвердили, и я поехал назад с целью посетить теперь офис ВТБ. В ВТБ прошло всё гладко и мне помогли там сразу открыть и эскроу счет.
Дома продолжил оформления на Домклик и тут выясняется неожиданно для меня и жены, что ей тоже нужна электронная подпись, чтобы оформить кредитный договор. Пока жена поехала в МФЦ, то выяснилось, что тот счет что я ранее открывал в Сбере и перекладывал туда деньги на первоначальный взнос – накопительный, а нужно сберегательный. По ссылке из Домклик пытаюсь открыть сберегательный счет, но Сбер не дает это сделать и советует повторить через полчаса. После нескольких безуспешных попыток звоню в Сбер, они говорят что такая ошибка часто бывает, если пытаться через ссылку от Домклик открывать и советуют сделать это напрямую через ЛК Сбера. Успешно создаю сберегательный счет и перевожу туда деньги. Ждем только подтверждения от жены, когда она сделает электронную подпись. Когда все везде будет готово, то будем выбирать дату сделки. Параллельно мне дают еще одного менеджера от ПИК, которая будет сопровождать документы до подачи в Росреестр, когда мы заключим ипотечный договор.
Перед сделкой, на сайте Домклик появляются форма с данными и документы для ознакомления. В самой форме нахожу несоответствия в строке, где выдан мой паспорт: ОТД вместо ОТДЕЛОМ, ГО Р вместо ГОР. Вроде мелочь, но всё же не подтверждаю эти документы и автоматически формируется сообщение об ошибке в чат Домклик. Там на ошибку никто не реагирует. Перед сделкой мне звонит Менеджер из Сбера , рассказывает про процесс и про ошибку найденную мной – данные те не могут отредактировать(они тянутся откуда-то), но везде в ДДУ и Кредитном договоре всё указано верно, и поэтому это не должно быть проблемой. Еще меня спрашивают, кто будет оплачивать электронную регистрацию за 15800 и услугу Безопасных расчетов за 3400. Про безопасные расчеты я уже был в курсе, а вот что за 15800 стало сюрпризом. Менеджер Сбера советует уточнить у застройщика и на всякий случай иметь и эту сумму на сберегательном счете. Спрашиваю менеджера от ПИК – отвечает, что это платит клиент. Во время сделки выясняется, что всё-таки платит ПИК, а не я. Затем происходит сама сделка, уже без лишней головной боли, и мы снова становимся ипотечниками. Потом ПИК уже передает ДДУ на регистрацию в Росреестр, а нам ждать когда его зарегистрируют.
День 5
Регистрация в Росреестре прошла успешно и мне приходят выписки из ЕГРН. Когда их проверяю, то нахожу в них ту самую ошибку про кем выдан мой паспорт и еще в другом месте среди русских слов встречаются английские слова и символы. Задаю сразу вопрос в чат Домклик, где менеджер от Сбера отправляет уточнить это в Росреестре. Начинаю писать и звонить менеджеру ПИК, которая отправляла документы. В итоге оказывается, что обе ошибки технические и их исправят в Росреестре в течении 1-2 недель.
Спрашиваю ПИК, когда мне подавать заявление на распоряжение мат.капиталом: сейчас или когда исправят в Росреестре. Отвечают, что т.к. ДДУ уже зарегистрирован, то в течении двух дней нужно подать супруге заявление лично в СФР/МФЦ или на сайте ГосУслуг. Решаем подать через ГосУслуги, а на следующий день жена съездит в СФР поставить печати на СНИЛСы детей(на будущее) и заодно спросит правильно или нет подали. Потому что не всё понятно в заявлении где и что нужно указывать. Изрядно поматерившись около 12 ночи мы отправляем заявление и ложимся спать.
День 6
Жена приезжает в СФР по предварительно записи, но у них там возникли проблемы с электричеством - поэтому они ничего не могут распечатать и поставить печать. Но глянули заявление и нашли ошибку - т.к. я открыватель эскроу, то в заявлении для СФР должны быть мои данные к счету, что визуально выглядит, что я не только муж, но и продавец. Жена переделывает там заявление, но допускает ошибку и снова переделывает его. В итоге печати так и не поставили, но зато помогли правильно подать заявление, которое на следующий день успешно приняли и сообщили об отправке мат.капитала на мой эскроу-счет.
Выводы:
1) С одной стороны сейчас стало гораздо проще и быстрее оформить ипотеку, но с другой стороны - нужно много чего заранее знать и иметь, чтобы потом не бегать и не тупить.
2) Все эти ИИ-боты и менеджеры тех.поддержки в чатах не всегда обладают правильными и актуальными ответами на вопросы. Лучше сразу звонить на горячие линии банков/застройщиков/прочих организаций
3) Сами системы и приложения для электронных сделок и покупок - не идеальны, за ними также нужно следить и перепроверять еще тщательнее, чем людей.
4) Не будь никогда уверен ни в чем на 100%. Всегда есть вещи, которые не зависят только от нас одних. На 7й день из новостей внезапно (и печально не только для нас с женой, но и жителей Дрожжино и Боброво) выяснилось, что напротив нашего строящегося дома, через дорогу строят мусороперегрузочную станцию
Ссылка на новость про строительство мусороперегрузочной станции https://360.ru/news/mosobl/maluju-musoroperegruzochnuju-stantsiju-zapustjat-v-leninskom-okruge-k-maju/