Иногда может казаться, что банк отказывает в ипотеке случайно, а получить одобрение — во многом дело случая и везения. На самом деле это не так: отказ в кредите — не субъективное мнение специалиста, а обоснованное взвешенное решение, у которого всегда есть причины. Чтобы вновь не столкнуться с отказом, перед повторной подачей заявки важно понять, на каком этапе могли возникнуть сложности и что можно исправить перед тем, как снова обращаться в банк. Рассказываем об основных причинах отказа.
Кредитная история
Первое, что проверяет банк, — отчет из бюро кредитных историй (БКИ). Просрочки, высокая долговая нагрузка или даже технические ошибки могут повлиять на решение банка о выдаче кредита. Иногда закрытый кредит отображается как действующий — такие моменты стоит заранее проверить и исправить через БКИ или банк, по которому отображаются неверные данные. Изучить свой отчет из БКИ можно бесплатно дважды в год через Госуслуги.
Долговая нагрузка
Банк рассчитывает, какую часть дохода будут занимать обязательства после оформления ипотеки. В расчет, как правило, входят все кредиты, займы и кредитные карты, даже если по ним нет задолженности. Если показатель долговой нагрузки высокий, возможен отказ или снижение суммы займа.
Документы и объект
Расхождения в анкете и справках (например, о доходах или стаже работы) также могут привести к отказу. Банк проверяет и квартиру: важны юридическая чистота, тип дома, соответствие условиям конкретной ипотечной программы. Если с недвижимостью что-то не так, отказать могут уже после предварительного одобрения — на этапе сделки.
Что делать после отказа
Повторная подача без изменений редко помогает. Хорошая стратегия — проверить кредитную историю, пересчитать финансовую нагрузку, привести документы в порядок или изменить параметры сделки. Часто помогает привлечение созаемщика: в этом случае банк учитывает совокупный доход и может предложить лучшие условия.
Источник: https://www.gazprombank.ru/pro-finance/mortgage/pochemu-bank-mozhet-otkazat-v-ipoteke/