Всем,здравствуйте! Пришла пора сравнить доходность от сдачи в аренду квартиры и брокерского счёта с прибылью 10% годовых. Итак, поехали!
На первый взгляд может показаться, что доходность от сдачи квартиры и брокерского счёта примерно сопоставима.
Однако детальный анализ за 2025 год показывает, что выбор в пользу финансового рынка выглядит значительно убедительнее.
Согласно опросам аналитиков, средняя ключевая ставка в России по итогам 2025 года была на уровне 19% годовых. На этом фоне базовая доходность аренды в 6–8% выглядит не просто скромно, а откровенно проигрышно.
К тому же, не стоит забывать о скрытых расходах, которые съедают львиную долю арендного дохода.
Аренда квартиры за 5 млн рублей: реальная доходность. Если вы решите сдавать квартиру, вам предстоит столкнуться с целым рядом издержек, которые часто упускают из виду при поверхностных расчетах.
· Расчётный доход: По данным аналитиков, средняя доходность от долгосрочной аренды однокомнатной квартиры в крупных городах России составляет около 6,3% годовых. Для квартиры стоимостью 5 млн рублей это принесет около 315 000 рублей в год.
· Налоги: Даже если вы зарегистрируетесь как самозанятый и будете платить минимальную ставку 4%, от дохода в 315 000 рублей государству уйдет 12 600 рублей. Многие же сдают жильё "в серую", но этот путь связан с высокими рисками.
· Коммунальные платежи: В большинстве случаев арендаторы оплачивают коммунальные услуги самостоятельно, однако арендодателю приходится покрывать расходы на капитальный ремонт и содержание общего имущества.
В зависимости от региона и площади квартиры, эти расходы могут составить в среднем от 5 000 до 10 000 рублей в месяц, то есть 60 000–120 000 рублей в год.
· Ремонт и амортизация: Квартира — это актив, который требует постоянных вложений. Ремонт, замена сантехники и бытовой техники — неизбежные расходы, которые в среднем составляют около 1% от стоимости недвижимости в год, то есть 50 000 рублей.
· Итоговая чистая прибыль: После вычета всех расходов ваша годовая прибыль от аренды может составить всего около 132 400 рублей (расчёт: 315 000 - 12 600 - 60 000 - 50 000 - 60 000). Это снижает реальную доходность примерно до 2,6% годовых.
📈 Брокерский счёт на 5 млн рублей с доходностью 10% годовых
Теперь давайте посмотрим, что предлагает альтернативный вариант — размещение тех же 5 млн рублей на брокерском счёте с доходностью 10% годовых.
· Налог на доход: В отличие от аренды, здесь всё прозрачно и просто. Налог на доход физических лиц (НДФЛ) составляет 13% от вашей прибыли. С 5 млн рублей прибыль составит 500 000 рублей, а налог — 65 000 рублей.
· Чистая прибыль: После уплаты налогов на руках у вас останется 435 000 рублей (расчёт: 500 000 - 65 000).
· Доходность: Это даёт реальную доходность на уровне 8,7% годовых без каких-либо дополнительных хлопот и скрытых расходов.
Как видно из сравнения, брокерский счёт выглядит предпочтительнее по целому ряду параметров. Вы получаете более чем в 3 раза большую чистую прибыль, ликвидность и полное отсутствие забот, связанных с поиском арендаторов и обслуживанием жилья.
В условиях высокой ключевой ставки и нестабильности на рынке недвижимости, такой подход к инвестированию выглядит значительно более прагматичным.
Итоги:
Моё мнение, что лучше иметь и то и другое для улучшения диверсификации вложений: таким образом или с квартиры или биржи вы будете получать постоянный доход.
В идеале: с двух источников сразу и без перерывов. Да, могут быть какие-то форс-мажорные обстоятельства, которые немного остановят поток, но в целом, вы будете спокойно жить дальше.
Так как, ваши инвестиции находятся в разных корзинах, --а не всё в одном месте. Лучше уж это всё иметь, чем не иметь ничего и жить на одну зарплату.
Вот,так! А вы что об этом думаете? Согласны? А какой вариант кажется более привлекательным вам? Пишите свои комментарии, почитаем, это очень интересно для меня. На этом пока всё, до завтра, всем добра:)