Если начались просрочки — банк не «простит» долг.
И дело не в том, что он «плохой».
У банка есть обязательства перед вкладчиками, перед регулятором, и Центральным банком.
Если банк просто перестанет возвращать долги - он сам нарушит закон и рискует лицензией. Поэтому он делает ровно то, что сделал бы любой на его месте: начинает взыскивать свои деньги.
❗️Что обязан сделать банк, чтобы вернуть долг:
1. Сначала, как правило, банк звонит, уведомляет, пытается урегулировать ситуацию.
Если это не работает — запускается стандартный процесс👇
2. Начисляются пени и штрафы
Это прописано в договоре.
Но банк по закону ограничен, он может начислять пени либо:
— до 0,1% в день
— либо не более 20% годовых
Важно:
пени считаются от суммы просрочки, а не от всего кредита.
📊 Пример расчёта (0,1% в день — самый частый вариант):
Кредит — 600 000 ₽
Ежемесячный платёж — 20 000 ₽
Вы перестали платить.
Просрочка за месяц = 20 000 ₽
Пени:
0,1% в день = 20 ₽ в день
За месяц ≈ 600 ₽
Но❗️
На 2 месяц у вас уже:
— просрочка 40 000 ₽
— пени ≈ 1 200 ₽
3 месяц:
— просрочка 60 000 ₽
— пени ≈ 1 800 ₽
Плюс банк должен начислить штраф в фиксированном размере (1 000–3 000 ₽) или процент от платежа:
— за сам факт просрочки
— за длительную просрочку
— за нарушение условий договора (например, не внесён минимальный платёж)
3. Обращение в суд
Точных сроков, когда банк обязан подать в суд, нет. Но есть срок исковой давности — 3 года с даты последнего платежа по графику.
И банки почти всегда в него укладываются.
Иногда банки злоупотребляют положением и тянут с подачей, чтобы увеличить сумму долга за счёт процентов и неустоек.
Но это как раз тот случай, когда в суде можно снижать лишние начисления.
4. Исполнительное производство (приставы)
После суда дело передаётся приставам.
Банк может взыскивать сам, но через приставов это быстрее и эффективнее, потому что у них больше полномочий:
— арест счетов
— ограничения на выезд
— арест имущества
Так банк быстрее получает деньги.
5. Продажа долга коллекторам
Банк может продать долг. Меняется взыскатель - но не суть: долг никуда не исчезает.
Что могут и не могут коллекторы — мы вчера записали подкаст, послушайте, если ещё не.
Но есть и другой путь: если вы добросовестный заёмщик, но не рассчитали нагрузку и не справились, закон даёт возможность закрыть вопрос с долгами полностью — через процедуру банкротства.
Мы как раз этим и занимаемся.
👉🏻 Если вы понимаете, что платить становится тяжело — не тяните. Напишите в личные сообщения. Разберём вашу ситуацию и скажем честно: какие есть варианты и что реально можно сделать.
☎️Телефон для связи: +7 (937) 485-05-01