Многие заемщики полагают, что если они перечислили последнюю сумму по кредиту, то обязательства перед банком автоматически прекращаются. Но на практике это не всегда так. Иногда человек уверен, что полностью рассчитался, а спустя время неожиданно узнает о просрочке, начисленных процентах или остатке долга.
Особенно часто такие ситуации возникают при досрочном погашении кредита.
Сам по себе факт внесения на счет суммы, которой вроде бы хватает для полного расчета с банком, еще не означает, что кредит будет закрыт именно в этот день.
По закону заемщик действительно вправе вернуть потребительский кредит раньше срока, но для этого нужно соблюсти установленный порядок: заранее уведомить банк о намерении погасить долг досрочно.
Общее правило такое: уведомление должно быть направлено не позднее чем за 30 календарных дней до даты досрочного возврата всей суммы кредита.
Однако договором может быть предусмотрен и более короткий срок. Если в вашем кредитном договоре указан меньший период, применяется именно он.
Такое правило закреплено в части 4 статьи 11 Закона «О потребительском кредите (займе)».
Если заемщик не подаст уведомление, а просто положит на счет деньги, которых достаточно для полного расчета, банк может не признать это досрочным погашением.
В таком случае кредитная организация будет продолжать списывать деньги в обычном порядке - по графику ежемесячных платежей.
На первый взгляд это может показаться безобидным, но проблема возникает позже. Когда внесенная сумма исчерпается, а кредит формально останется действующим, начнется просрочка. А вместе с ней - проценты, штрафы и иные неприятные последствия.
Как показывает практика, в подобных спорах суды чаще занимают сторону банка. Если заемщик не выполнил установленную процедуру досрочного погашения, шансы признать долг погашенным задним числом обычно невелики.
Поэтому рассчитывать на то, что потом удастся легко отменить задолженность через суд, не стоит.
Чтобы действительно закрыть кредит и не столкнуться с неожиданным долгом, нужно:
- заранее уведомить банк о намерении погасить кредит досрочно;
- подать соответствующее письменное заявление;
- уточнить точную сумму, необходимую для полного погашения на конкретную дату;
- после списания денег убедиться, что кредит действительно закрыт.
____________
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста