Пенсия!!!
«Как много в имени твоём Надежды, счастья и мечты! И грежу каждый миг о том, Когда со мною будешь ты!»
Владимир Загумённов
Пенсия!!!
Это сладостное слово с привкусом горечи.
Чего в нем больше - сладости или горечи - зависит исключительно от конкретного человека.
Если человек вел разумную жизнь, выход на пенсию для него будет выходом на заслуженный отдых.
Он заслужил этот отдых.
Ведь он прожил жизнь, не будучи идиотом.
Он не совершал импульсивных покупок. Соответственно, эти покупки не оставляли его на мели.
Он не завидовал соседям. Соответственно, зависть его не разорила.
Он всю жизнь работал. Соответственно, имел денежный поток.
Он всю жизнь инвестировал 20% дохода в производительные активы. Соответственно, он сформировал капитал, который подарил ему свободу.
Он вёл здоровый образ жизни и придерживался позитивного мышления. Соответственно, теперь он будет не по больничкам кататься, а по островам.
Примерно так я вижу идеальный выход на пенсию.
Какой процент россиян могут позволить себе такую пенсию?
Мне даже страшно писать эту цифру.
О причинах этого вы можете прочитать в паре сотен других моих статей и послушать в сотне видео.
Сегодня речь не об этом.
Сегодня речь о том, что получают те пенсионеры, которые вели противоположный (разумному) образ жизни.
Которые совершали импульсивные покупки, в результате которых все прибавки в зарплатах и все премии были спущены кошке под хвост.
Которые покупали дорогие машины, дорогую одежду и обувь, ходили в дорогие рестораны не потому, что им это было необходимо для комфортной жизни, а потому, что всё это есть у соседей. Они хотели в глазах других людей (которые им даже не нравятся) выглядеть лучше и богаче. Даже ценой того, что этот вид делал их бедными.
Которые работали всю жизнь, но весь денежный поток пускали на чрезмерное потребление. Потому что так делают другие.
Они ничего не откладывали от зарплаты и, тем более, не инвестировали.
Потому что, во-первых, зарплаты и так не хватало на хорошую жизнь, а во-вторых, в нашей стране нельзя инвестировать. Всё отнимут.
Которые вели безбожный образ жизни, экономили на тренерах и психологах. В итоге к 65 годам рассыпались полностью.
И теперь они тратят половину пенсии на лекарства.
Как видите, два диаметрально противоположных лагеря...
Первые мыслили рационально, вторые иррационально. Других отличий нет.
Когда я вижу пенсионеров из второй категории, мне их искренне жаль. Несмотря на то, что виноваты в этом только они сами и больше никто.
Мои родители являются такими же пенсионерами. И мне их тоже жаль.
Они не имели тех знаний и того мышления, которые есть сейчас у меня. Они жили как все и получили результат, как у всех.
Да, с 2023 г я отправляю им 10% всех своих дивидендов.
Да, это немного и хотелось бы отправлять значительно больше. Но это лучше, чем ничего. И мои дивиденды с каждым годом растут.
Итак, вернемся к названию статьи...
Большинство людей в нашей стране обесценивают государственную пенсию. Они считают, что это какая-то подачка государства. Что на эти деньги невозможно жить.
Друзья мои, государственная пенсия не призвана для того, чтобы на нее люди жили.
Это просто прибавка, пособие. И это очень хорошо.
Представьте, что вам 40 лет, вы работаете и у вас есть в активах 1 млн рублей.
Эти активы приносят вам в среднем 10 тыс рублей в месяц.
Мало?
Это прибавка к вашей зарплате.
Предположим, вы зарабатываете 50 тыс в месяц, 40 из которых уходит на обязательные платежи (коммунальные платежи, питание, транспорт, одежда, связь).
У вас остается 10 тыс условно свободных денег.
Так вот, в данном случае те 10 тыс в месяц, которые вам приносят ваши активы, улучшают вашу финансовую ситуацию в 2 раза! Они удваивают ваши свободные деньги.
Плохо это или хорошо?
Государственная пенсия - это такая же прибавка. Но только, в данном случае, не к зарплате, а к доходам с ваших активов.
Предположим, в 65 лет вы вышли на пенсию, перестали работать.
Ваши активы приносят вам в среднем 100 тыс в месяц, из которых 80 тыс забирают обязательные платежи.
Ваша государственная пенсия в 20 тыс в месяц удваивает ваши свободные деньги.
Еще один пример...
Есть такое правило, которое применяют люди, живущие с капитала. Из-за чрезмерно диверсифицированного портфеля (который включает не только инвестиционные, но и спекулятивные активы) человек живёт не на доходы активов, а продаёт часть активов и живет на эти деньги.
Есть правило 4%.
Начав жить с капитала, человек каждый год продает 4% своих активов и живет на 4% своего капитала. По статистике, с такой нормой выведения, капитал никогда не закончится (рост активов компенсирует эти выведения).
Что это значит?
То, что для осуществления этого человеку необходимо накопить 25 своих годовых расходов (или 300 месячных).
Такой капитал позволит ему жить на 4% своего капитала в год привычным уровнем жизни.
Примените это правило к своей пенсии и вы сразу же начнёте её ценить.
К примеру, пенсия 20 тыс в месяц может казаться смехотворной...
Но...
Умножаем 20 тыс на 300... И получаем 6 млн рублей!
Таким образом, ваша пенсия в 20 тыс рублей в месяц эквивалентна доходу человека, который живет с капитала 6 млн рублей.
Теоретически, у вас есть капитал 6 млн, с которого государство ежемесячно выплачивает вам 20 тыс и ещё индексирует ежегодно.
Если взглянуть на это под таким углом, всё становится не так грустно.
Самостоятельно вы не соизволили накопить 6 млн.
Государство это сделало за вас принудительно.
Если бы делали подобные отчисления самостоятельно в течение 40 лет, то накопили бы не 6 млн, а , по меньшей мере, 60 млн.
Но вы не посчитали это нужным.
Но 6 млн - это гораздо лучше, чем ничего.
Кто-то скажет: "Так если бы работодатель не отчислял в пенсионный фонд эти деньги с моей зарплаты, я бы жил лучше всю жизнь".
Нет. Ты бы не жил лучше. Ты бы просто покупал больше барахла. И остался в 65 лет ни с чем.
Я не романтизирую пенсию.
Я считаю это устаревшим, отжившим себя механизмом.
Разумным людям пенсия будет не нужна.
Они сами в течение жизни будут инвестировать 20% своего дохода и на пенсию каждый выйдет обеспеченным.
Кроме того, личный капитал можно оставить в наследство, либо передать на благотворительность.
А те 6 млн, которые у вас накопились в пенсионном фонде, испарятся в тот же момент, когда вы умрёте.
Ранее я уже делал свои предложения по этому поводу...
Я предлагаю полностью отменить пенсию тем, кому до нее ещё 20 лет и более. И далее отменить совсем.
Я предлагаю создать пенсионный ИИС, из которого нельзя будет выводить деньги до 65 лет.
Работодатель автоматически делает отчисления с зарплаты, как это делается сейчас в пенсионный фонд. )Потому что самостоятельно люди не хотят делать для себя что-то хорошее. Они хотят только вредить себе покупкой барахла).
Но человек сам инвестирует эти деньги по своему усмотрению.
Таким образом, к 65 годам каждый житель России будет иметь десятки миллионов на счёте. И, если человек не доживёт до пенсии, либо умрёт через пару лет после выхода на неё, весь капитал достанется наследникам (или в соответствии завещанию).
Всё то же самое. Те же отчисления. Тот же срок.
Но результат совершенно иной.
Вопрос будет в другом: "Откуда тогда воровать?"
Я прекрасно понимаю, что большинство людей, ввиду своего ущербного мышления, неспособны это делать.
Им нужно, чтобы всё сделали за них.
Они готовы за 40 лет работы получить 6 млн, а не 60. Лишь бы самим ничего не делать.
Ради Бога.
Только не нойте потом, что вам не на что жить.
Вы сами сделали свой выбор.
Обеспечение безбедной старости - это главная цель человеческой жизни.
Каждый человек обязан к выходу на пенсию обеспечить себе капитал, который генерирует среднюю зарплату в своем городе. До достижения этого человек не имеет права выходить на пенсию. Он физически не сможет этого сделать.
Не обесценивайте государственную пенсию.
Она служит вам очень неплохую службу.
Прямо сейчас умножьте размер своей пенсии на 300.
Именно такой капитал генерирует такой доход.
Раз вы сами не смогли его сформировать, государство сделало это за вас. Будьте благодарны.
Ведь не отчислять в пенсионный фонд нельзя. Это правило нельзя обойти, если работать официально.
Поэтому цените это.
Это уж точно больше, чем ноль. Сами вы точно ничего бы не сделали.
А вот я в своей жизни официально работал всего несколько лет.
Я не рассчитываю на государственную пенсию вообще.
Но я очень рассчитываю, что смогу обеспечить себе достаточный доход со своего капитала и достойно выйти на пенсию даже не в 65 лет, а уже в 42!
Наш результат только в нашей голове!
А. С. Тамбовцев