Банки отклоняют более 80% заявок на кредиты

Банки отклоняют более 80% заявок на кредиты

Получить потребительский кредит в банке сейчас крайне тяжело — финансовые организации отклоняют более 80% обращений. При этом микрофинансовые институты, напротив, одобряют заявки чаще, чем когда-либо с 2022 года, пишет «ПРАЙМ».

С 1 апреля вступило в силу указание ЦБ, кардинально изменившее методику расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) — ключевого индикатора, отражающего долю платежей по долгам в доходах человека. Теперь значение выше 50% становится для банка серьезным сигналом риска.

Ранее банки охотно засчитывали в доход практически любые поступления на счет, но теперь эта возможность закрыта. Выписка по карте принимается только для официально признанных источников: зарплаты, пенсии, социальные пособия или арендные платежи. Другие поступления (приработки, проценты по вкладам, подарки от родственников) придется доказывать отдельными документами, например справками о доходах от инвестиций.

Кроме того, регулятор также перестал одобрять банковские модели, которые искусственно завышали оценку доходов зарплатных клиентов, анализируя структуру их трат. Таким образом, методы, позволявшие получать кредиты с «натянутыми» цифрами, теперь под запретом.

Новые правила коснулись и индивидуальных предпринимателей: с апреля подтверждать свой доход можно только налоговыми декларациями и книгами учета доходов и расходов. В дополнение к этому с июля полностью отменят упрощенный подход, когда банки ориентировались на заявленный предпринимателем доход в сравнении со средним по региону. Основная цель — снизить закредитованность населения, но на практике это почти полностью перекрывает доступ к кредитам для граждан с нерегулярным или «серым» заработком.

И это еще не все: на очереди рассрочка.

«Мы считаем, что рассрочка — это, по сути, тоже кредит, ведь ее необходимо погашать, как любой другой долг. Поэтому ее выдачи должны быть прозрачными.

Сейчас информацию по долгу свыше 50 тысяч рублей операторы рассрочки начали передавать в БКИ. Но пока банки не обязаны учитывать эти данные при оценке долговой нагрузки заемщиков. Планируем, что с марта 2027 года такая обязанность у них появится», — объясняет директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

На фоне ужесточения кредитного контроля и подорожания золота россияне стали активнее обращаться в ломбарды. За первые три квартала 2025 года объем выданных там средств достиг 288 млрд рублей — на 38% больше, чем годом ранее. Прибыль ломбардов выросла на 54%, а средний размер займа вырос с 18,1 до 21,3 тыс. рублей.

Как отмечают в ЦБ, связь здесь очевидна: чем дороже металл, под который выдается заем, тем крупнее сумму может предложить ломбард. Рост цены золота примерно на 30% за год напрямую стимулировал спрос на такой вид кредитования, поскольку залог становится более ликвидным и выгодным для обеих сторон.

#кредиты #банки #цб

@finmuki