Для малого и среднего бизнеса полная проверка контрагента по стандартам big data обходится дорого и часто избыточна. Задача — выявить критические риски, не тратя ресурсы на второстепенные детали. Ниже — поэтапный план: что необходимо, а что допустимо опустить.
1. Юридическая чистота: статус и полномочия
Без этого этапа сделка может быть признана недействительной. Достаточно подтвердить, что компания существует, не в процессе банкротства и подписант уполномочен.
Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (свежая — не старше 2 недель).
Проверка паспорта и доверенности на подписанта — через сервисы ФНС/нотариуса.
Отсутствие в реестре дисквалифицированных директоров и массовых адресов (быстрый поиск по ИНН).
Экономить нельзя — риск работы с фирмой-однодневкой или мошенником перекрывает любую экономию на проверке.
2. Финансовая состоятельность: платёжеспособность, а не отчётность по РСБУ
Полный аудит баланса МСБ не нужен — он часто не отражает реальность. Проверьте лишь способность контрагента оплатить сделку.
Бухгалтерская отчётность за последний период — только для оценки выручки и валюты баланса (пороги банкротства).
Выписка по расчётному счёту за 3–6 месяцев — наличие оборотов, соответствующих сделке.
Картотека неисполненных платежей в вашем банке (бесплатный запрос).
На чём сэкономить: не заказывайте платные финансовые аналитики с прогнозами — для МСБ они слишком детальны и часто ошибочны.
3. Деловая репутация: быстрые косвенные признаки
Прямой сбор рекомендаций через детективное агентство — избыточен. Достаточно публичных и автоматизированных инструментов.
Арбитражные дела (картотека kad.arbitr.ru): количество, сумма, роль ответчика.
Данные ФССП: есть ли текущие исполнительные производства.
Отзывы на картах и в профессиональных чатах (Telegram, профильные форумы) — но без фанатизма.
На чём сэкономить: не заказывайте платные репутационные досье с опросом соседей по офису — для МСБ хватает судов и приставов.
4. Санкционные и антиотмывочные риски: точечно
Для МСБ маловероятен запрос «сплошного комплаенса». Но базовые уровни проверить нужно — особенно если расчеты через валюту или крупные суммы.
Росфинмониторинг (перечень экстремистов и террористов) — бесплатно.
Блокирующие санкции США/ЕС — только если контрагент явно работает с подсанкционными товарами или странами.
Налоговая задолженность и блокировка счета (сервис ФНС «Прозрачный бизнес»).
Экономия: не нанимайте внешних юристов для санкционного скрининга — автоматизированные онлайн-чекеры (например, по спискам OFAC) дают 99% результата.
5. Залоги и обременения: если сделка с имуществом или крупной предоплатой
Для обычной поставки или услуги проверять залоги не нужно. Но если вы передаёте аванс или покупаете ОС — обязательно.
Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (ФНП).
Выписка из ЕГРН на недвижимость (если она в сделке).
Проверка арестов через сервис судебных приставов.
На чём сэкономить: не проверяйте залоги по микросделкам (до 300 тыс. руб.) — издержки превышают риск.
Вывод
Для МСБ достаточно четырёх бесплатных/условно-бесплатных действий: свежая выписка ЕГРЮЛ, проверка арбитражных дел и приставов, наличие живых оборотов по счёту и отсутствие массового адреса. Всё остальное — избыточная роскошь. Экономить разумно на аналитических отчётах «под ключ» и сплошном санкционном комплаенсе, но не на идентификации подписанта и реестре дисквалифицированных директоров. Практика МСБ показывает: 80% проблем закрывает 20% усилий — именно эти усилия и стоит приложить.