Деньги от незнакомца: как не стать участником преступной схемы

Неожиданные поступления на карту могут вызвать вопросы. Особенно если следом просят вернуть деньги. Всегда ли это безобидная ситуация, АБН24 рассказал управляющий партнер консалтингового бюро «Кваша и Партнеры» Дмитрий Кваша.

В России получила распространение новая мошенническая схема, которая на первый взгляд выглядит безобидно, но на деле может привести к серьезным последствиям для получателя денег. Суть ее в том, что злоумышленники переводят на банковские карты обычных граждан небольшие или, наоборот, ощутимые суммы, после чего выходят на связь — чаще всего через мессенджеры — и вежливо или настойчиво просят вернуть средства обратно. На этом этапе у человека возникает логичное желание просто «исправить ошибку» и перевести деньги назад, однако именно это действие и может втянуть его в опасную цепочку.

«Главный риск заключается в том, что вас могут попросить вернуть деньги не на тот же счет, с которого они поступили, а на совершенно другие реквизиты. В этом случае вы фактически становитесь транзитным звеном: средства, которые изначально могли быть украдены у реального потерпевшего, проходят через вашу карту и отправляются дальше — на счета мошенников, подставных лиц (так называемых дропов) или вовсе обезличенные счета. С юридической точки зрения такая операция может выглядеть как соучастие: вы приняли деньги сомнительного происхождения и добровольно помогли их «перегнать» дальше», — пояснил юрист.

Существует и другой сценарий. Действительно могут предложить вернуть деньги на ту же карту или на похожие реквизиты, однако сама карта уже может быть скомпрометирована или связана с противоправной деятельностью — например, использоваться в мошеннических схемах, финансировании запрещенных организаций или переводах за рубеж, которые находятся под контролем. В результате можно оказаться вовлеченным в подозрительные финансовые операции. В худшем случае это может привести к блокировке ваших счетов, проверкам и необходимости доказывать свою непричастность.

«Дополнительную опасность представляет психологическое давление. После перевода денег вам могут начать звонить якобы «сотрудники служб безопасности» или даже представители правоохранительных органов, разыгрывая сложный сценарий: вас убеждают, что вы уже находитесь «под наблюдением», что перевод средств якобы связан с финансированием противоправной деятельности, и предлагают «сотрудничество». Под этим предлогом могут требовать новые переводы, передачу личных данных или выполнение иных действий — вплоть до откровенно незаконных. Все это сопровождается угрозами, срочностью и попытками запугать», — добавил спикер.

При этом важно понимать: ни один настоящий сотрудник банка или правоохранительных органов не будет требовать перевода денег для «проверки», «операции» или «поимки преступников». Это всегда признак мошенничества.

«Единственно правильная стратегия в такой ситуации — не предпринимать самостоятельных переводов и не вступать в переговоры с неизвестными. Если на вашу карту поступили деньги от неизвестного отправителя, необходимо лично обратиться в свой банк, сообщить о случившемся и оформить заявление об ошибочном зачислении. Банк зафиксирует ситуацию и при необходимости организует корректный возврат средств отправителю без вашего участия в сомнительных операциях», — заключил Кваша.

Если же после этого приходится сталкиваться с давлением, угрозами или подозрительными звонками, следует незамедлительно обратиться в полицию и зафиксировать факт возможного мошенничества или вымогательства. Такой подход позволяет максимально обезопасить себя и избежать вовлечения в чужие преступные схемы.