Российский банк предлагает своим клиентам привлекательный вариант дебетовой карты без комиссий за обслуживание. Этот продукт рассчитан на активных покупателей, которые хотят получать награды за свои расходы. Давайте разберемся, какие возможности предоставляет данная карта и кому она подойдет лучше всего.
Характеристика карты и условия использования
«Своя карта Плюс» представляет собой дебетовую карту, выпускаемую на основе платежной системы «Мир». Альтернативно клиент может выбрать вариант на основе UnionPay. Карты первой системы функционируют в российских рублях, а карты UnionPay работают в китайских юанях.
Основные параметры карты:
- Платежная система — «Мир» или UnionPay на выбор
- Годовое обслуживание — полностью бесплатное без дополнительных требований
- Выпуск пластика — без взимания комиссии
- Размер кэшбэка — до 15 процентов в выбранных категориях
- Процент на остаток денежных средств — отсутствует
Стоимость обслуживания и выдача дополнительных карт
Основным преимуществом этого продукта является полная бесплатность его содержания. Клиент не платит ни за выпуск, ни за годовое обслуживание карты. К основному пластику возможно добавить до восьми дополнительных карт без взимания платежей.
Однако если требуется оформить дополнительную карту в виде платежного стикера, то здесь появляется комиссия. Выпуск стикера обойдется в 800 рублей для счета в рублях или 68 юаней для счета в юанях. При этом обслуживание стикера будет бесплатным только в том случае, если ежемесячные покупки составляют не менее 30 000 рублей. Если траты меньше, то ежемесячная комиссия составит 50 рублей или 4,5 юаня соответственно.
Правила получения наличных денег
Система снятия наличных организована достаточно удобно. Клиент может без комиссии изымать средства в банкоматах и кассах самого Россельхозбанка, а также в аппаратах и окнах партнерских учреждений. Последние включают Альфа-Банк, Промсвязьбанк и Райффайзен Банк. Важно отметить, что возможность получения денег в партнерских банкоматах без комиссии не распространяется на карты системы UnionPay.
При снятии денег в банкоматах других финансовых организаций взимается комиссия. Для счетов в рублях она составляет один процент от суммы, но не менее 199 рублей. Для счетов в юанях комиссия установлена в размере трех процентов с минимумом 17 юаней.
Существуют ограничения на суммы снятия в течение календарного периода:
- Суточный лимит — 500 000 рублей
- Месячный лимит — 2 000 000 рублей
Для жителей Курской области действует специальное предложение. С августа 2024 года клиенты из этого региона получают возможность снимать наличные в банкоматах сторонних организаций без комиссии.
Возможности по переводам денежных средств
Карта позволяет совершать переводы по системе быстрых платежей совершенно бесплатно. При пополнении собственных счетов лимит составляет 30 миллионов рублей в месячный период. Для переводов другим лицам ограничение составляет 100 000 рублей в месяц.
Если переводы превышают установленный лимит, то применяется комиссия в размере половины процента от переводимой суммы, но не более 1500 рублей за одну операцию.
Переводы на карты, выпущенные в других банках, включая переводы через сервисы этих учреждений, облагаются комиссией один и половина процента от переводимой суммы, с минимальным платежом в размере 50 рублей.
Информирование об операциях
Услуга информирования о совершаемых транзакциях посредством СМС сообщений стоит 99 рублей ежемесячно. Клиент может отказаться от этой услуги, если предпочитает следить за операциями другим способом.
Система накопления и использования бонусов
«Своя карта Плюс» входит в единую программу вознаграждения финансового учреждения под названием «Урожай». Согласно условиям программы, клиент получает кэшбэк за совершаемые покупки в размере до 15 процентов в пяти выбранных категориях товаров и услуг.
Выбор категорий производится клиентом самостоятельно через личный кабинет. Ежемесячно список категорий можно изменять. Однако в соответствии с условиями программы, нельзя выбирать одну и ту же категорию несколько месяцев подряд. Максимальное количество бонусов, которое может быть начислено за месячный период, составляет 5000 баллов.
Направления использования накопленных баллов
Клиент имеет две возможности для трат накопленных бонусов. Первый вариант предполагает компенсацию расходов на покупки у партнеров организации, второй — обмен бонусов на денежные средства в национальной валюте.
Компенсация стоимости приобретений. Этот способ предполагает совершение покупки у партнера банка с соответствующей отметкой о возможности возврата денег. Оплата должна производиться картой Россельхозбанка. После совершения операции покупка становится доступной для компенсации в течение 14 рабочих дней в соответствующем разделе личного кабинета. Существует ограничение на время — компенсировать можно приобретения, сделанные не более 60 дней назад. Соотношение при компенсации остается один к одному: один балл равен одному рублю. После поступления запроса на возврат денежные средства поступают на счет в течение пяти рабочих дней максимально.
Обмен накоплений на рубли. Возможность этого обмена существует только при условии, что за предшествующий месячный период расходы по карте составили минимум 10 000 рублей. Наибольшая сумма для одноразового обмена равна 5000 баллов в течение одного месяца.
Коэффициент обмена зависит от размера оборота за прошедший месячный период:
- При обороте от 10 000 рублей — 1 балл приравнивается к 0,5 рубля
- При обороте от 30 000 рублей — 1 балл приравнивается к 0,65 рубля
- При обороте от 75 000 рублей — 1 балл приравнивается к 0,85 рубля
Во время расчета размера оборота не принимаются во внимание операции по изъятию наличных денег, переводы денежных средств, квазикэш операции, а также платежи по различным страховым полисам, налогам и сборам.
Срок действия накопленных баллов ограничен двумя годами. После истечения этого периода неиспользованные баллы теряют свою ценность.
Достоинства и недостатки карты
Рассматривая преимущества этого продукта, следует выделить полную бесплатность выпуска и содержания карты. Это позволяет открыть счет без каких-либо финансовых затрат. Главное преимущество — щедрый кэшбэк в размере до 15 процентов за покупки в выбранных клиентом категориях. Это позволяет получать солидные награды при активном использовании карты.
Однако у карты есть и минусы. Организация не предусматривает начисление процентов на остаток денежных средств на счете. Кроме того, коэффициент обмена бонусных баллов на денежные средства при определенных условиях может быть не самым выгодным для клиента.
Ответы на часто задаваемые вопросы
С какого возраста возможно открыть данную карту?
Минимальный возраст для оформления этого пластика составляет 14 лет. Лица младше этого возраста не имеют возможности открыть счет самостоятельно.
Каким образом оформить заявку на карту?
Подать заявку на получение карты можно как на официальном веб-сайте банка, так и обратившись лично в отделение организации. При подаче заявки в офисе клиент получает неименной пластик сразу в день обращения. Именная же карта изготавливается на протяжении нескольких дней, о готовности банк уведомляет посредством СМС. Забирать готовый пластик нужно лично в отделении финансовой организации, хотя для некоторых городов предусмотрена возможность доставки курьером без дополнительной платы.
На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.