Представьте, что вы решили печь пироги на продажу. Вам понадобится мука, яйца, духовка и покупатель, который согласен заплатить. Инвестиции работают примерно так же, только вместо пирогов вы покупаете доли в компаниях или долги государства, а вместо покупателя на другой стороне сделки выступает биржа.
Страх перед инвестициями почти всегда вызван незнанием трёх вещей: куда идти, сколько денег нужно и можно ли их потерять. Ответы проще, чем кажется. Идти в приложение банка или к брокеру. Нужно от 1000 рублей, а иногда и меньше. Потерять можно, но если делать всё по инструкции, риск не выше, чем оставить деньги на вкладе и забыть о них.
Шаг первый. Понять, кто есть кто на рынке
Биржа — это место, где встречаются те, кто хочет продать ценные бумаги, и те, кто хочет их купить. В России основные площадки называются Московская биржа и Санкт-Петербургская биржа. Сами вы на биржу не пойдёте, как не идёте на продуктовую биржу, когда покупаете гречку в магазине.
Брокер — это посредник, который проводит ваши сделки на бирже. У него есть лицензия, и он отвечает перед государством. Ваши деньги не переходят к брокеру, они хранятся на отдельном счёте, который называется брокерским или индивидуальным инвестиционным. Брокер просто исполняет ваши приказы: купить или продать.
Банки часто являются брокерами. У большинства крупных банков есть лицензия на брокерскую деятельность, и вы можете открыть инвестиционный счёт в том же приложении, где смотрите баланс карты. Это самый простой путь для новичка.
Шаг второй. Выбрать тип счёта
У вас есть два основных варианта.
Брокерский счёт — это обычный счёт для инвестиций. Вы вносите деньги, покупаете ценные бумаги, продаёте их, а с прибыли платите налог 13 процентов (или 15 процентов, если доход большой). Никаких дополнительных бонусов, но и ограничений почти нет.
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это специальный счёт, который государство придумало, чтобы стимулировать людей вкладывать деньги в рынок. У него есть два варианта налоговых льгот.
Первый вариант: вы возвращаете 13 процентов от суммы, которую внесли на счёт за год, но не больше 52 000 рублей в год.
Второй вариант: вы не платите налог с прибыли от операций на счёте. Выбрать нужно один из вариантов, менять его нельзя.
Для новичка, который планирует вносить небольшие суммы и не трогать их несколько лет, ИИС с вычетом на взнос часто выгоднее. Но у ИИС есть ограничения: снять деньги без потери льгот можно только через три года после открытия счёта и только целиком закрыв счёт. Поэтому если вы не уверены, что не захотите забрать деньги раньше, лучше открыть обычный брокерский счёт.
Шаг третий. Выбрать брокера
Для первого шага лучше всего подойдёт брокер, у которого уже есть ваш банк. Откройте приложение вашего основного банка и найдите раздел «Инвестиции» или «Брокерские услуги». Там будет предложение открыть счёт за пару минут, без паспорта в отделении. Это самый простой и безопасный способ, потому что банк уже знает вас и проверял ваши документы.
Если в вашем банке нет брокерских услуг, можно скачать приложение специализированного брокера. Самые известные в России: Т-Инвестиции (бывший Тинькофф Инвестиции), БКС, Финам, ВТБ Мои Инвестиции, Сбер Инвестиции. Все они предлагают открытие счёта онлайн.
При выборе обратите внимание на комиссию за обслуживание счёта и за сделки. У хороших брокеров для новичков комиссия либо нулевая, либо символическая. Не подписывайтесь на платные тарифы с аналитикой и рекомендациями, на старте они не нужны.
Шаг четвертый. Открыть счёт и внести деньги
Процесс открытия счёта занимает от 5 до 15 минут. Вас попросят заполнить анкету, подтвердить личные данные, ответить на несколько вопросов об опыте инвестирования. Если вы честно напишете, что опыта нет, брокер может ограничить вас некоторыми рискованными инструментами.
После открытия счёта вам нужно внести на него деньги. Делается это обычным банковским переводом с вашей карты или счёта. Обычно деньги приходят мгновенно или в течение нескольких минут. Минимальной суммы не существует, можно перевести хоть 500 рублей. Но имейте в виду, что одна ценная бумага может стоить дороже, и вам понадобится достаточно, чтобы купить хотя бы одну.
Шаг пятый. Выбрать первую ценную бумагу
Для первого раза вам не нужны акции космических корпораций или фьючерсы на нефть. Вам нужна самая простая и понятная бумага с минимальным риском. Это облигация федерального займа, или ОФЗ.
ОФЗ — это долговая расписка государства. Вы даёте государству в долг, оно обязуется выплачивать вам проценты каждый год (или раз в полгода), а в конце срока вернуть всю сумму. Доходность ОФЗ обычно чуть выше инфляции и сравнима с банковским вкладом. Но в отличие от вклада, ОФЗ можно продать в любой момент, не теряя накопленные проценты.
Как выбрать конкретную ОФЗ. В приложении брокера есть список всех доступных облигаций. Найдите те, у которых в названии есть ОФЗ. Среди них ищите бумаги с датой погашения через 1–3 года. Чем ближе дата погашения, тем меньше цена колеблется. Также можно посмотреть на доходность к погашению — это примерно та годовая ставка, которую вы получите, если додержите бумагу до конца. Для первого раза достаточно выбрать ОФЗ с доходностью 12–15 процентов и датой погашения не раньше чем через полгода.
Если вы боитесь ошибиться с выбором, есть ещё более простой вариант: фонды денежного рынка или фонды ликвидности. Они торгуются как одна бумага, но внутри содержат сразу много облигаций. Самый популярный называется LQDT или TMOS в зависимости от брокера. Доходность такого фонда близка к ключевой ставке, а риск практически нулевой.
Шаг шестой. Купить первую бумагу
Вы выбрали, что купить. Теперь нужно отправить заявку на покупку. В приложении брокера найдите нужную бумагу, нажмите кнопку «Купить». Откроется окно, где нужно указать цену и количество.
Есть два типа заявок. Рыночная заявка означает: купи по той цене, которая сейчас на рынке. Это самый простой и быстрый способ, но цена может чуть-чуть отличаться от той, что вы видите. Лимитная заявка означает: покупай только по такой-то цене или дешевле. Для первого раза используйте рыночную заявку.
Количество бумаг, которое вы хотите купить, указывается в штуках. Одна облигация обычно стоит около 1000 рублей. Одна акция может стоить и 100, и 10 000 рублей. Посмотрите текущую цену и разделите сумму на счёте на эту цену. Купить можно дробное количество, если брокер это разрешает. Например, пол-акции. Но проще купить целое количество.
После того как вы нажали «Купить» и подтвердили заявку, сделка обычно исполняется через несколько секунд. Теперь вы владелец ценной бумаги. Поздравляю, вы инвестор.
Шаг седьмой. Ничего не делать и следить спокойно
Самая главная ошибка новичков после первой покупки — начинать обновлять приложение каждый час, смотреть, выросла цена или упала, и паниковать при малейшем снижении. Цены на облигации колеблются постоянно. Сегодня купили за 1000 рублей, завтра она стоит 998, послезавтра 1005. Это не имеет значения, если вы не планируете продавать завтра.
Для долгосрочного инвестора цена каждый день ничего не значит. Значение имеет цена на момент продажи. Если вы держите ОФЗ до погашения, вы получите номинал (обычно 1000 рублей за штуку) плюс все купоны. Промежуточные колебания вас не касаются.
Условно говоря, вы купили бумагу и забыли про неё на год. Раз в полгода на счёт будет капать купонный доход. Вы можете выводить его на карту или реинвестировать, купив ещё бумаг. Через год продаёте и забираете вложенное плюс проценты.