Рефинансирование ипотеки: когда и как стоит это делать?
Рефинансирование ипотеки, подразумевающее получение нового кредита для погашения старого, становится актуальным шагом при снижении процентной ставки как минимум на 1,5–2 процентных пункта. При этом заметный эффект для заемщика наблюдается лишь в случае разницы от 3 процентных пунктов и выше. Об этом сообщила Юлия Архангельская, руководитель управления коммерческих сервисов девелоперской компании «Мангазея», в интервью с «Газетой.Ru».
По словам Архангельской, решение о рефинансировании не следует принимать, основываясь только на величине нового ежемесячного платежа. Ключевым моментом является комплексная оценка экономики кредита: необходимо учитывать остаток долга, срок кредита, полную стоимость займа и сопутствующие расходы. Снижение ежемесячного платежа не всегда означает реальную экономию, так как оно может быть достигнуто за счет увеличения срока кредита и, как следствие, роста общей переплаты. Поэтому при принятии решения важно детально анализировать структуру будущих выплат с учетом всех дополнительных затрат.
Архангельская также отметила, что максимальный эффект от рефинансирования обычно наблюдается в первой трети срока кредита. В этот период основная часть платежа состоит из процентов. Середина срока может также обеспечить значительную экономию, особенно если заемщик имеет еще большой остаток долга. На завершающем этапе рефинансирование чаще всего рассматривается не с целью снижения общей переплаты, а для уменьшения текущей финансовой нагрузки, добавила эксперт.
Интересно, что все больше россиян начинают задумываться о рефинансировании уже на этапе оформления ипотеки. По словам Юлии Архангельской, в таких случаях заемщики выбирают программы с более гибкими условиями и без ограничений на досрочное погашение. Это позволяет им затем пересмотреть параметры кредита, когда появляются более выгодные предложения.
Однако Архангельская предупредила, что важнейшую роль в процессе рефинансирования играет кредитная история. Для перехода на более выгодные условия заемщику необходимо поддерживать платежную дисциплину и избегать просрочек. В противном случае новый банк может ужесточить требования как к клиенту, так и к объекту недвижимости, считает эксперт.