Прошелся по рынку, сделал 5 покупок. В 4 из 5 мест у меня попросили наличные, хотя в прошлом году, когда я покупал примерно то же самое к дачному сезону, мне услужливо подсовывали терминал, кюаркод или, на худой конец, номер телефона для оплаты. Что происходит и почему цифровые блага снова превращаются в роскошь?
Думаете, у них интернет отключился? Нет, в этот солнечный апрельский день интернет был на удивление стабилен. Просто малому бизнесу — держателям павильонов и прочих торговых точек на рынке — теперь интереснее получать за свой товар обычные бумажные деньги вместо циферок на счет. И есть как минимум 5 причин, по которым нас настойчиво просят снимать наличные и расплачиваться старыми добрыми «настоящими» рублями.
Но первая причина все-таки интернет
Во втором по счету павильоне я не увидел терминала или кассы и спросил у продавца, почему они не хотят оплату переводом или по коду, картонка с которым была приклеена к прилавку. И получил ответ:
— Вот вы сейчас отправите деньги, а интернет вдруг раз и исчезнет. Не у вас, а у меня. И как быть? Будете ждать, пока сеть появится? А вдруг надолго отключили? Вы останетесь и без денег, и без товара. Придется отмену транзакции делать через банк, оно вам надо?
Даже в дни, когда со связью все хорошо, люди опасаются отключения. В 21 веке это выглядит, мягко говоря, дико. Доступ к сети давно уже признан базовым благом наравне с доступом к электроэнергии и чистой питьевой воде. Представляете себе жизнь без света? Без интернета она не лучше.
Услышав ответ предпринимателя, я сходу понял, чего они боятся на самом деле. Но об этом в конце статьи, а пока посмотрим на рациональные причины перехода на наличные.
Предприниматели экономят
С 1 января 2026 года отменили льготы на две важные банковские услуги.
Эквайринг — услуга, благодаря которой безналичная оплата проходит всего за пару секунд вместо нескольких рабочих дней. За каждую транзакцию есть комиссия, которая раньше НДС не облагалась, а теперь облагается.
На примере. Я купил пакет семян за 100 рублей. Рассчитался картой. С продавца взяли комиссию за эквайринг 1 рубль. Если добавить НДС 22%, комиссия будет 1,22 рубля. Банк получит свой рубль, бюджет — свои 22 копейки. Вроде мелочь совсем, но с миллиона таких продаж — 220 тысяч лишних, уже немало.
Процессинг — это обработка платежа. В него входят прием данных карты, проверка наличия денег на ней, защита от мошенничества, проведение расчетов. Простите, закидал вас терминами, но без них никак. Тоже платная услуга, но без нее не обойтись, если хочешь предоставить клиентам возможность безналичной оплаты.
Плата за него копеечная, но тысячи и миллионы операций плюс налог тоже в итоге складываются в тысячи и миллионы рублей. Предприниматели не хотят переплачивать, вот и стараются по максимуму получать оплату наличными. И их можно понять.
Уход в сумрак
Теневой сектор розничной торговли у нас и так был довольно велик, а теперь в него переходят и те, кто последние годы работал вбелую. По крайней мере в СМИ об этом много публикаций.
Я последний раз видел двойную кассу лет 25 назад. Для налогов велась Книга учета доходов и расходов, а для себя — тетрадочка с записью товарных поступлений, продаж и выручки. Потом появился налог на вмененный доход, и в двойной бухгалтерии отпала нужда.
Судя по сборам основных налогов в 1 квартале (НДС +10,3%, налог на прибыль +1,9%, НДФЛ +15,2%), никакого массового ухода в тень среди компаний нет. То есть нет такого, чтоб каждая вторая или хотя бы каждая пятая фирма начала скрывать выручку.
Зато видна массовость по микробизнесменам: граждане на специальных налоговых режимах в 1 квартале 2026 года заплатили на 22,2% меньше налогов, чем год назад. Сюда входят упрощенка, патенты и налог с самозанятых — как раз те виды налогов, которые платят с торговых точек на рынках. Так что крупный и средний бизнес подчиняется, а малый уходит в сумрак.
Страх перед замораживанием вкладов
Привлечение в экономику накоплений населения, лежащих на банковских счетах и депозитах, уже третий год усердно обсуждается в экспертном сообществе. Людям нравится получать неплохие проценты на свой капитал, а экономисты, финансисты и чиновники думают, как пустить эти деньги «на развитие».
В народе «привлечение в экономику» переродилось в один из самых больших страхов со времен девяностых — страх заморозки вкладов. Вижу, что многие стараются перевести свои сбережения из банка во что-то осязаемое. Купить квартиру, дачу, сделать ремонт. Или просто снять деньги и положить их под матрас «для надежности». Для малого бизнеса оплата наличными дает ручеек денег, которые можно хранить дома.
Главная причина, почему в 2026 году стали массово просить наличные, совсем другая
В ответе, который я привел в первом разделе этой статьи, продавец проговорился: «придется отмену транзакции делать через банк». Это называется чарджбэк, когда банк принудительно возвращает деньги покупателю за совершенную покупку.
Статистика по таким операциям растет с размахом. В одном лишь моем банке за 2024 год клиентам вернули 11,9 млн рублей по чарджбэку, а в 2025 году уже 39 млн. В 2026, думаю, будет под 100 млн или даже больше.
Оспорить операцию можно нажатием одной кнопки. И клиенты российских банков с энтузиазмом этой кнопкой пользуются! Настолько активно, что для бизнеса возвраты денег превратились в серьезный риск остаться без прибыли.
Причин для аннулирования операции много, но обычно возврат связан либо с некачественным товаром, либо с мошенниками. Например, человек делает крупную покупку, а затем оспаривает операцию, обосновывая ее мошенническими действиями третьих лиц: «Я ничего не покупал, это мошенники воспользовались моей картой».
Если раньше такое проворачивали при покупке техники или дорогой мебели, то теперь получить чарджбэк умудряются и по небольшим суммам. Вот и боятся предприниматели, что вы сейчас деньги за товар переведете, а через 2 часа домой придете и вернете их обратно себе на счет.
А у вас как, часто наличные стали просить? Рассказывайте в комментариях, не забывайте ставить лайки и стеллы и подписывайтесь на канал здесь и в телеграм, всем рад. Новинки по замораживанию рассматриваем там.