Приветствую всех читателей канала «Иная жизнь».
Очень часто на различных каналах я сталкиваюсь с тем, как люди спорят о том, что лучше: просто иметь деньги на вкладах и счетах, вкладывать их в ценные бумаги (акции, облигации) или же владеть недвижимостью.
Жаль, что все эти люди не знают о принципах баланса и распределения. Да и знать, понимать и принять — вещи разные. Немного эту тему я затрагивал в статье:
Когда человек выбирает что‑то одно, я лично считаю, что он совершает ошибку. Для меня владеть ценными бумагами и недвижимостью равноценно тому, как иметь две ноги и быть способным ходить. Сделать выбор в пользу чего‑то одного — это как отказаться от использования одной ноги, стать инвалидом по собственной воле.
Если человек сам отказывается управлять своими финансами, и передаёт право управления ценными бумагами и своей недвижимостью другим людям, он фактически превращается в раба, у которого есть хозяин, указывающий ему, куда идти. Таково моё личное мнение.
Вот какие аргументы приводят люди в пользу того, чтобы иметь только некоторую часть наличных и вкладываться в ценные бумаги: «Если у меня будут деньги и будут ценные бумаги, которые мне будут давать постоянный денежный поток, то я всегда легко куплю себе продукты, арендую жильё. Денежный поток от ценных бумаг всегда выше, чем от сдачи недвижимости в аренду. Да и мне не нужно искать квартирантов, заморачиваться с подачей объявлений, делать ремонт».
Сторонники же вложений в недвижимость говорят следующее: «Фондовый рынок постоянно лихорадит. Да, недвижимость в моменте не приносит таких доходов, как ценные бумаги или вклады в банках. Зато это стабильно. Недвижимость всегда дорожает».
Что хотелось бы сказать всем этим людям?
Сторонники того, чтобы вкладывать всё в ценные бумаги, не учитывают следующие факторы: биржи могут приостановить свою работу, как и компании могут отказаться от выплаты дивидендов. В результате может оказаться так, что денежный поток резко уменьшится или исчезнет вовсе. Иллюзия свободы и возможность путешествовать — не более чем иллюзия. Снять квартиру по щелчку пальцев где угодно возможно только в одном случае — если сильно переплатить. И так часто получается, что повышенный доход от ценных бумаг по сравнению с доходами от недвижимости будет нивелирован этими повышенными платежами.
Да, и оглянитесь на окружающих вас людей. Много ли среди них тех, кто готов всё бросить и ехать на другой конец света? Как правило, окажется, что подавляющее большинство людей связано по рукам и ногам различными обстоятельствами, которые не имеют к финансам никакого отношения.
Это обычные повседневные нужды: кота нужно кормить, детям — ходить в школу или детский сад, необходимость ухаживать за пожилыми родителями, хронические болезни, которые заставляют постоянно обращаться к врачам, и так далее.
Большинство людей, даже если вы им оплатите путёвку из своего кармана, банально из‑за этих причин не смогут ею воспользоваться и куда‑либо уехать, чтобы отдохнуть.
За мечтами о полной свободе и бесконечных путешествиях, как правило, кроются самые обычные «хочушки» — мимолётные желания, диктуемые сиюминутным настроением. Следование им вряд ли принесёт что‑то действительно ценное.
Если вкладывать все деньги только в недвижимость, то у этого подхода есть существенные минусы.
Первый и самый очевидный — низкая ликвидность. В отличие от акций, валюты или цифровых активов, недвижимость нельзя продать мгновенно: для этого недостаточно просто нажать пару клавиш. Процесс сделки нередко растягивается на месяцы, а то и на годы — особенно в условиях нестабильного рынка.
Второй серьёзный риск — сильная зависимость стоимости объекта от внешних факторов. В случае серьёзной катастрофы (войны, землетрясения, цунами, оползня, масштабного затопления, резкого изменения климата или экономической обстановки и т. д.) цена недвижимости может обрушиться до нуля. В такой ситуации владелец рискует потерять всё вложенное — порой безвозвратно.
Кто‑то, видя недостатки этих двух инструментов, вообще отказывается инвестировать. По‑моему, это самая глупая вещь на свете. Это всё равно что из‑за боязни проколоть себе ногу чем‑то острым при ходьбе сразу ампутировать себе обе ноги. И, как вы понимаете, тут проблема не в ногах — она в голове.
Возникает вопрос: почему так важно сочетать эти два финансовых инструмента, а не использовать их по отдельности? Ответ можно найти в другой сфере — в металлургии.
Возьмём, к примеру, сплавы. Любой, кто изучал химию или физику, знает: чистые металлы зачастую не отвечают требованиям практики. Их свойства ограничены — они могут быть слишком мягкими, хрупкими или подверженными коррозии. Сплавы решают эту проблему: комбинируя компоненты, инженеры получают материалы с точными параметрами — будь то сталь для небоскрёба, бронза для скульптуры или специальный сплав для космической техники. Точно так же грамотное сочетание финансовых инструментов позволяет нивелировать слабые стороны каждого и усилить их преимущества.
Мир финансов, как и мир материалов, учит нас одной простой истине: сила — в сочетании. Чистое золото слишком мягко для повседневного использования, чистое железо быстро ржавеет, а один финансовый инструмент редко бывает идеальным решением.
Но стоит добавить к золоту медь, а к железу — углерод, как мы получаем прочные сплавы. Точно так же, сочетая консервативные и агрессивные инструменты, долгосрочные и краткосрочные вложения, недвижимость и ценные бумаги, вы создаёте инвестиционный портфель, способный выдержать испытания временем.
Пусть ваш портфель будет не набором случайных активов, а продуманным «сплавом» — сбалансированным, устойчивым и нацеленным на рост.
На этом завершаю сегодняшний рассказ, но не наше общение — просто говорю «пока» до новых публикаций! Если вы впервые на канале, приглашаю изучить архив статей: там много полезного для тех, кто хочет разобраться в теме глубже. До новых встреч!
P.S. Вы, возможно, замечали: некоторые инвесторы годами держатся за один инструмент, игнорируя более выгодные варианты. В следующий раз я объясню:
- почему наш мозг сопротивляется диверсификации;
- какие когнитивные ловушки здесь работают;
- как выработать гибкий подход к инвестициям.
Это поможет вам избежать распространённых ошибок и повысить эффективность портфеля. До встречи в новой публикации!