Небольшое вступление
Сейчас тема инвестиций постепенно набирает популярность среди зумеров. Молодые люди (по типу меня) постепенно становятся более образованными и финансово грамотными. Многие просто стараются разобраться в теме, думая, что это очень сильно поможет им в старости. Кто-то просто хочет самостоятельно создать себе пассивный доход и выйти на пенсию как можно раньше.
Причина не важна, самое главное - иметь деньги, хотя бы небольшое количество, а также знать во что именно вкладываться. Кто-то может открыть бизнес, кто-то выберет брокерский счёт на каком-либо сайте или в приложении банка, также не принципиально какого именно. Самое главное - заставить свои деньги работать на себя.
Это точно такая же история как с криптовалютой PRIZM, у которой есть функция парамайнинга. Точно такая же ситуация и должна быть с финансами, на мой скромный взгляд, у каждого человека: деньги должны порождать новые деньги.
Само собой автор статьи не будет просить читателей экономить по 350 рублей вместо того, чтобы купить себе кофе или разные вкусности. Статья, как и мой аккаунт, предназначен именно для популяризации инвестиций среди людей. Но я хочу, чтобы вы знали, что каждая сэкономленная копейка в идеальной теории может принести средства. Но не будем зацикливаться на этом.
Что инвестиции могут дать в перспективе?
Инвестиции - довольно долгий процесс. Нельзя сразу войти в рынок и стать миллионером. Для обычных людей, такие как мы с вами, инвестировать нужно годами, чтобы выйти на достойный пассивный доход.
Этот самый пассивный доход способен стать хорошей прибавкой к зарплате, далеко не самой плохой пенсией, заначкой на черный день, даже вашей будущей работой. При обладании достаточно большим капиталом это действительно может стать работой, если захотите заниматься торговлей ценными бумагами и обладаете достаточными знаниями в этой сфере.
В теории, даже сэкономленная 1000 рублей сейчас может приносить вам 2000 рублей в месяц через 15 лет, но это только теория, а опыта и годов жизни лично мне не хватает, чтобы проверить эту информацию на деле. Эту идею пропагандирует движение FIRE, которое мы разбирать в конкретно этой статье не будем, но статья о них уже на канале!
Самое главное - поставить себе цель. Без этого никуда. Что вы хотите? Может быть купить квартиру? Или купить себе новый мощный компьютер? Уйти с работы и жить исключительно на выплаченные проценты к 40 годам? Все это более чем возможно. Самое главное - знания и накопленные средства.
Начать инвестировать можно хоть со 100 рублей, но тут нужно быть осторожным в выборе актива. В конце статьи будет небольшая сноска, что все описанное здесь не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, но то что я скажу сейчас будет являться рекомендацией: "ваши первые инвестиции должны пойти в вас самих".
Что я имею ввиду? Сходите в книжный магазин и купите себе парочку интересных книг на тему финансов и инвестиций. Либо найдите всю необходимую информацию в открытом доступе. Ваша самая прибыльная инвестиция может быть только в собственное здоровье и знания. Ничего ценнее в этой жизни вы купить уже не сможете.
Автор поступил точно также. Как и в автошколе - сначала теория, потом уже практика и даже немного преуспел во всем этом. Совсем немного.
Как было указано выше, первоочередная задача после изучения теории - поставить себе цель. Глобальную цель. Моя - полностью уйти с работы и жить на выплаты. Чтобы психологически было легче ее достичь, цель необходимо разделить на множество частей. Например, вы копите на квартиру. Почему бы изначально не начать копить сначала на 1 метр квадратный? Потом на второй. На третий и так далее. Поверьте, психологически так будет проще.
Как заставить свои средства плодиться?
Вы все прекрасно знаете эти способы, но давайте пройдёмся по этому вопросу еще раз. Я буду перечислять исключительно те способы, которыми пользуюсь сам, поэтому если что-то останется без внимания, то попрошу учесть, что автор максимально честен с читателями и не будет говорить о том, в чем не разбирается.
Способы:
- Вклад - доходность ниже ключевой ставки, обычно чуть-чуть больше инфляции;
- Накопительный счет - доходность ниже чем у вклада, но зато деньги можно спокойно выводить и вносить;
- Акции/облигации - доходность будет выше ключевой ставки если пользоваться облигациями, но с акциями будет гораздо сложнее.
Давайте немножечко остановимся на этом и рассмотрим эти способы чуть более подробно.
Вклад - вы даете свои средства для использования банку на определенный срок. В конце срока получаете свои деньги назад с небольшими процентами. Этот способ можно отнести к тем, которые не имеют риска, но только при условии, что на вкладах меньше 1,4 миллионов рублей. В случае банкротства банка вы получите свои деньги назад. До момента закрытия вклада условия будут сохранены в любом случае.
Если вы захотите открыть вклад на длительный срок, то сможете самостоятельно выбрать куда и как часто будут начисляться проценты. Можно сделать так, чтобы они приходили либо на вклад либо на карту раз в месяц, а можно один раз, но только на вклад.
Вклады не приносят сверхприбыль, но зато позволяют практически каждому человеку получать небольшой плюс к зарплате буквально каждый месяц. Подходит в принципе любому человеку, поскольку хоть и имеют ограничения, но под них не попадает большая часть населения страны.
Я уверен, что если вы читаете данную статью, то можете открыть вклад в банке прямо сейчас.
Накопительный счет - принцип примерно такой же как и со вкладом. Но тут уже имеется парочка подводных камней. Например, процент по накопительному счете может в один момент стать меньше из-за понижения ключевой ставки. Со вкладом, до момента его закрытия, такого случиться не может. В случае банкротства банка средства вам также вернут.
Также накопительный счет обладает одним плюсом, который невозможно отрицать. Гибкость. Снять деньги с накопительного счета можно в любой момент практически без потери процентов, чего нельзя сделать с тем же самым вкладом. Также этот инструмент имеет разные условия. Например, среднее значение за весь месяц, либо минимальный остаток за тот же период.
Да, более чем согласен, что эти копейки не позволят шиковать в 50 лет. Но это в любом случае больше, чем ничего, поскольку 0 умножить на любое число будет также 0, а условные 250 рублей в месяц никогда не бывают лишними.
Акции/облигации - я выделил именно эти два финансовых инструмента, поскольку использую их сам. На мой скромный взгляд они довольно просты, ими может овладеть буквально каждый. Мы рассмотрим их немножечко более подробно.
Акции. Начнем с акций. Что это такое? Акция - небольшая часть компании. Владельцу акций выгодно, чтобы предприятие становилось более прибыльным, поскольку от этого его активы будут расти. Само собой вам никто не допустит до реального управления, но этот финансовый инструмент может вас озолотить в случае очень большого везения. Именно акции летят вверх со скоростью ракеты, но также быстро могут опуститься на самом дне.
Автор покупает исключительно дивидендные акции и держит их ради дивидендов и сохранения своих средств от инфляции. В чем тут логика? Она довольно проста. Инфляция съедает ваши накопления, деньги дешевеют, акции становятся более доступными, ради сохранения капитала их покупают, стоимость растет. А еще можно получить небольшой процент от 1 до 4 раз в год за владение ими.
Как торговать акциями автор статьи рассказать не сможет, поскольку сам таким не занимается и опыта в этом деле не имеет.
Облигации. Облигации являются более консервативным инструментом, поскольку потерять на них деньги сложнее, но и большой прибыли ждать не стоит. Доходность по ним обычно выше ключевой ставки, поэтому лично для меня они являются более заманчивым вариантом, чем вклады.
В этой статье я не буду рассказывать об этом инструменте очень подробно, поскольку на это уйдет много времени. Мы рассмотрим их подробно в другой статье.
Как было указано выше, на облигациях сложнее потерять деньги в сравнении с акциями. Но почему? Что это вообще такое? Сейчас расскажу.
Облигация - ценная бумага подтверждающая, что ее владелец дал какой-либо компании деньги в долг под определенный процент. Этот самый процент будет выплачиваться от 2 до 12 раз в год в зависимости от купонного периода. Что такое купоны? Это тоже самое, что и дивиденды - выплаты процентов держателям ценной бумаги.
Лично я предпочитаю корпоративные(облигации различных компаний) облигации с высоким рейтингом и ежемесячным купоном, поскольку кушать хочется каждый день, а зарплату привык получать раз в месяц. Тут очень важно выбирать именно облигации с высоким рейтингом, поскольку в случае дефолта по конкретному выпуску ваши деньги вам не вернут.
Как выглядит мой портфель?
Я повторюсь, что эта часть, как и вся остальная статья - мое лично мнение, автор ни к чему никого не призывает и делится исключительно своим личным опытом.
Мой портфель выглядит так:
- 50% - корпоративные облигации разных компаний из разных отраслей экономики с высоким рейтингом и ежемесячным купоном;
- 15% - дивидендные акции разных компаний из разных отраслей экономики;
- 20% - вклады в различных банках;
- 15% - накопительные счета в разных банках.
Мои инвестиции уже сейчас приносят мне небольшую, но все же прибавку к зарплате. Прямо сейчас уйти с работы не представляется возможным, поскольку ежемесячных выплат мне не хватит для жизни. Но это очень неплохая прибавка, которая в будущем может стать моим единственным источником дохода. В принципе и вашим тоже.
В будущем мой портфель будет пополняться новыми активами, поскольку знаний и опыта будет становиться больше. Если вы уже инвестируете или только хотите начать, то заранее знайте, для инвестора каждый день - новый урок. Рынок постоянно меняется и вам придется меняться вместе с ним.
Напоследок могу лишь пожелать вам удачи в ваших начинания!
(P.S. Все написанное в статье не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией)