Работа с государственными и муниципальными контрактами – довольно специфическая область. Но профессионалы знают, что без надежного банковского партнера в этом бизнесе делать нечего. Быстрое получение банковской гарантии часто становится ключевым условием как для участия в тендерах, так и при исполнении госконтрактов. В результате собственного опыта появилась идея сравнить его с мнением предпринимателей, которые я нашел в отзывах о банке Новиком.
Банк для «своих» или открытая дверь для МСБ?
Судя по сведениям в интернете, банк Новиком всегда ассоциировался с крупной промышленностью, в первую очередь с ГК «Ростех», и в последние годы особенно активно наращивает корпоративный капитал. Этот имидж создает ощущение закрытости в рамках контура госкорпорации. Но, на сайте банка выясняется, что АО Новикомбанк предлагает все виды услуг, как и любой коммерческий банк, включая оформление банковской гарантии.
После изучения информации и консультации с представителями подразделения малого и среднего бизнеса, прояснился еще ряд моментов. Немалая часть клиентов банка – это как раз такие компании, как моя: подрядчики и поставщики крупных промышленных предприятий и государственных структур.
Все предприятия, которые связывают свою деятельность, с госзакупками, в курсе требований Федерального закона 44-ФЗ. Согласно положениям этого документа, заказчик вправе устанавливать требование обеспечения исполнения контракта, за исключением случаев, предусмотренных законом. Для этого и нужна банковская гарантия.
Получения банковской гарантии в Новикоме: мой личный опыт
Нашел я Новиком по запросу в интернете в процессе поиска банковской гарантии. Заявку заполнил на сайте банка – понадобился ИНН организации и мои контакты. Через 10 минут со мной связался менеджер, расспросил про подробности закупки, сумму, сроки. Далее взял короткий тайм-аут для проверки организации по открытым источникам, и выслал на почту список необходимых документов.
Как отмечают во многих отзывах о Новикомбанке, обмен документами происходит онлайн. Банк принимает сканы документов. Пакет, как мне показалось, меньше стандартного: устав, решение о назначении директора, бухгалтерская отчетность за последний квартал, копия паспорта собственника и генерального директора. Менеджер был постоянно на связи, подсказывал по вопросам.
Решение по моей заявке приняли в течение нескольких часов в пределах одного дня.
После одобрения я получил счет на оплату комиссии, который оплатил со своего расчетного счета в другом банке. Кстати, для получения банковской гарантии открывать счет в Новикоме не обязательно. Поручительство рассматривается индивидуально, но в нашем случае это было не обязательно. Залог не требовался.
Сразу после поступления оплаты Новикомбанк разместил информацию о гарантии в Едином реестре банковских гарантий (ЕИС). Документ отображается в личном кабинете участника госзакупок, заинтересованное лицо может посмотреть в любой момент. Весь процесс от первого обращения до получения готового документа занял рабочий день. Как я понял, по отзывам о Новикоме, некоторые укладываются быстрее. К слову, некоторые банки обещают выдачу гарантии в течение часа, но по факту через час они подтверждают возможность её выдачи. А оформление все равно требует большего времени.
Проверить банковскую гарантию очень просто. Достаточно зайти на сайт zakupki.gov.ru в раздел «Реестр банковских гарантий» и найти ее по номеру. Новиком делает это автоматически и присылает подтверждение, что снимает с клиента головную боль.
Ключевым преимуществом стал дистанционный формат получения банковской гарантии. Многие в этом со мной согласны, что подтверждают отзывы о Новикомбанке. Отсутствие необходимости тратить время на поездки в офис очень ценно для предпринимателя, у которого каждая минута на счету.
Условия, выгоды и подводные камни
Ставка комиссии индивидуально рассчитывается от суммы банковской гарантии. Что было бесплатно? Консультация, предварительный расчет и рассмотрение заявки.
Срок для получения экспресс-гарантии на сайте – одни сутки. Если буду обращаться еще раз, процесс пойдет быстрее. Когда изучал отзывы о Новикомбанке, сделал вывод, что для тех, кто впервые обращается, это стандартный срок.
Какие ограничения? По опыту могу сказать, что главный фактор здесь четкое исполнение госконтрактов. К нам никогда не было претензий со стороны заказчиков. Но если есть нарушения сроков, неустойки и арбитраж, шансы получить БГ невелики. То же самое в случае плохой финансовой отчетности, убытков или проблем с налоговой – в гарантии могут отказать. Но это стандартная практика для любого банка.
Анализ отзывов в интернете
Мой опыт сотрудничества с Новикомом я могу назвать позитивным. Но для обзора хотелось подкрепить собственное мнение отзывами о банке Новиком. Поэтому потратил время на изучение форумов и профильных сайтов-агрегаторов. Сразу скажу, что юридические лица редко пишут отзывы о Новикоме, но кое-что я нашел. Картина сложилась следующая.
Больше всего хвалят дистанционное оформление - возможность получить банковский продукт без выхода из офиса в сжатые сроки в процессе закупочной процедуры.
Находил информацию, что при повторных обращениях процесс идет еще быстрее. Когда банк уже знает компанию, для выпуска новой гарантии требуется минимум формальностей и времени. В некоторых отзывах о банке Новиком есть намеки на более выгодные условия для постоянных клиентов, что выглядит логичным.
Репутация, надежность и сервис
Для работающего по госконтрактам подрядчика надежность банка становится фактором номер один. Обычно при выборебанка-гаранта оценивается его финансовая устойчивость, репутация, опыт работы с конкретным типом гарантий, а также условия предоставления и стоимость услуг. У каждого закупщика задача от руководства оформить гарантию по 44-ФЗ на лучших условиях. Так что, каждый раз в поисках подходящего варианта рассчитываешь условия на специальных сайтах- посредниках, либо веером раскидываешь прямые запросы в банки.
Кроме того, учитывая ограничение по времени периода подписания договора в процессе закупочной процедуры, чаще всего гарантия требуется срочно и иногда жестко по форме заказчика.
В этом плане Новикомбанк выглядит как скала. Высокие рейтинги и статус опорного банка госкорпорации «Ростех» в комплексе с финансовыми результатами за прошлые годы дают стопроцентную уверенность в его стабильности. Среди немногих прочих Новиком изначально работает с госпредприятиями и госзаказом, поэтому отпадает вопрос насколько опыт и профессионализм Новикома отвечает его позициям в рейтинге банков-гарантов перечня Минфина. А еще, что еще лично мне понравилось – профессиональный, сдержанный стиль общения. Никакого агрессивного маркетинга и навязывания дополнительных услуг. Менеджеры четко и по делу решают поставленную задачу. В отзывах это тоже отмечают.
Анализ слабых и сильных сторон
Напишу о паре нюансов из отзывов о Новикоме, которыенепосредственно не имеют отношения к делу. В отзывах упоминают малое количество физических отделений по сравнению с сетевыми банками. Однако банк успешно компенсирует этот недостаток. Часть функций берет на себя цифровая платформа, которая делает визиты в офис для большинства операций ненужными.
Еще один фактор – качество обслуживания в отделениях. Судя по отзывам о Новикомбанке, в отделах МСБ почти не бывает очередей. Кроме того, сотрудники компетентны в решении нестандартных задач, например, при структурировании сложных сделок по 223-ФЗ с особыми требованиями заказчика.
Техническая поддержка и работа персональных менеджеров также собирают в основном положительные отзывы о Новикомбанке.
Несколько фактов об онлайн-оформлении банковской гарантии
Если открыть поиск Яндекса, то увидим, что больше всего банки акцентируют супербыстрое одобрение заявки – некоторые обещают за 1 час. Конечно, это рекламный ход. Ни одна финансовая организация не станет на себя брать обязательства за другую, если не будет уверена в надежности партнера.
Многие банки сейчас предлагают онлайн-оформление гарантии без документов. Однако, лучше быть готовым к тому, что в моменте могут попросить весь пакет - надо быть готовым. А если заявку подает специалист по тендерам или бухгалтер, то иметь под рукой доверенность от гендиректора.
Если вашу организацию проверили и одобрили заявку, то считайте дело сделано – договор подпишете онлайн, банк получит свою комиссию от суммы гарантии, вы получите по электронной почте гарантию с цифровой подписью банка. Если понадобится бумажная версия, придется отправиться в отделение.
Краткий ликбез для новичков
Банковская гарантия (БГ) – это поручительство банка за исполнителя контракта. При заключении обычных сделок она не нужна в обязательном режиме, как в госзакупках. Когда речь идет о госорганизациях, взаимоотношения регулируются Федеральным законом 44-ФЗ. Согласно положениям этого документа, заказчик вправе устанавливать требование обеспечения исполнения контракта, за исключением случаев, предусмотренных законом. Для этого как раз и нужна БГ.
Банковская (в последней редакции закона – независимая) гарантия – это обязательство банка или другой финансовой организации выплатить определенную денежную сумму в случае, если его клиент (гарант) не выполнит свои обязательства по контракту.
Проще говоря, если я, как подрядчик, не выполню свои обязательства по договору, банк выплатит заказчику неустойку. Это страховка для организаций на любом (федеральном, муниципальном и т.п.) уровне и обязательное условие для участия в большинстве тендеров. Кроме того, гарантия служит подтверждением финансовой стабильности исполнителя заказа. Причина понятна – банк перед выдачей тщательно проверяет компанию и в случае сомнений гарантию не одобрит.
Законом предусмотрена альтернатива банковской гарантии – денежный залог. Но мало кто может себе позволить заморозить оборотный капитал для обеспечения сделки, а для малого бизнеса это и вовсе непозволительная роскошь. Поручительство банка кардинально упрощает выполнение обязательств по контракту, так как очень часто окончательный расчет за работы мы получаем спустя 1-2 месяца после приемки. Требуется время, чтобы закрывающие документы прошли все согласования и поступили в казначейство, а до этого момента в ход идет оборотка. Поэтому банковская гарантия – наш обязательный инструмент.