Хотите начать инвестировать, но боитесь риска? Облигации федерального займа (кратко ОФЗ) — идеальный старт для безопасного формирования капитала. Сегдоня разбираемся, почему ОФЗ надежнее вклада и как на них заработать.
📚 Словарь начинающего инвестора
Прежде чем переходить к преимуществам ОФЗ, давайте разберемся в терминах.
Облигация — это долговая расписка. Покупая облигацию, вы даете деньги в долг эмитенту (государству, региону или компании) на определенный срок. Взамен эмитент обязуется вернуть вам долг с процентами. Это как вклад, только более гибкий и часто более доходный.
ОФЗ (Облигации Федерального Займа) — это облигации, которые выпускает Министерство финансов РФ. По сути, вы даете в долг непосредственно государству. Это самый надежный инструмент на российском фондовом рынке, так как риск дефолта государства минимален.
Купон — это процентный доход, который эмитент выплачивает держателю облигации. Выплаты происходят регулярно (обычно раз в полгода квартал или месяц). Размер купона известен заранее или рассчитывается по определенной формуле.
Постоянный купон (ОФЗ-ПД) — это тип облигаций, где размер купонной выплаты фиксирован на весь срок обращения бумаги. Вы точно знаете, сколько рублей получите в каждую дату выплаты. Это идеальный инструмент для планирования бюджета и защиты от снижения ключевой ставки в будущем.
🥇 5 причин начать инвестировать именно с ОФЗ
Если вы только начинаете свой путь в инвестициях, недавно открыли брокерский счет, то ОФЗ — лучший выбор для первой сделки. Вот почему:
1. Максимальная надежность 🛡
ОФЗ часто называют «безрисковым активом». Гарантом выплат выступает государство. Риск того, что Минфин не исполнит свои обязательства, стремится к нулю. Это фундамент, на котором можно строить весь инвестиционный портфель. В отличие от акций, где цена может упасть на 50% и более, по ОФЗ вы всегда знаете, какой номинал (1000 рублей) получите в конце срока.
2. Доходность выше банковского вклада 📈
Исторически сложилось, что доходность облигаций федерального займа часто превышает ставки по депозитам в топ-банках. Почему так происходит? Банки сами покупают ОФЗ, чтобы разместить средства, и закладывают свою маржу. Покупая облигации напрямую, вы убираете посредника и получаете более высокий процент. Кроме того, зафиксировать высокую ставку на 10–15 лет с помощью ОФЗ-ПД гораздо проще, чем найти вклад с такой ставкой на долгий срок.
3. Сложный процент и реинвестирование 💸
Получая купонные выплаты, вы можете не тратить их, а покупать на эти деньги новые облигации. Это называется реинвестированием. Благодаря механизму сложного процента ваш капитал начинает расти как снежный ком.
- Пример: Вы получили 1000 рублей купона и купили на них еще одну облигацию. В следующий раз купон придет уже на большую сумму. На длинной дистанции это дает существенную прибавку к итоговой доходности.
4. Налоговые льготы и простота использования 💼
Инвестиции в ОФЗ понятны и прозрачны.
- НДФЛ: С купонного дохода по большинству ОФЗ, выпущенных после 2017 года, не нужно платить налог (13%). Это автоматически повышает их эффективность по сравнению с вкладами, где налог удерживается при превышении необлагаемого лимита.
- Льготы: ОФЗ можно покупать в рамках ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), получая дополнительные налоговые вычеты типа А (на взнос) или Б (на доход).
- Доступность: Купить ОФЗ можно через любое брокерское приложение, а порог входа очень низок — одна облигация стоит около 1000 рублей (номинал), а втом числе и меньше в зависимости от ситуции на рынке.
5. Ликвидность и гибкость 🔄
В отличие от банковского вклада, который часто нельзя забрать досрочно без потери процентов, облигации можно продать в любой рабочий день биржи.
- Если вам срочно понадобились деньги, вы продаете бумаги по рыночной цене.
- Если вы купили ОФЗ ниже номинала (дисконт), вы получаете дополнительную доходность при погашении.
- Вы сами формируете свой портфель по принципу «лестница»: подбираете облигации с разными датами погашения, чтобы регулярно получать тело долга обратно и реинвестировать его на новых условиях.
🚀 С чего начать?
Не ждите идеального момента. Начать можно с небольшой суммы.
- Выберите надежного брокера.
- Откройте брокерский счет.
- В приложении найдите раздел «Облигации» -> «ОФЗ».
- Обратите внимание на дату погашения и размер купона.
Помните: инвестирование — это марафон, а не спринт. ОФЗ помогут вам сохранить деньги от инфляции и приумножить их с минимальным риском.
Подписывайтесь на канал https://dzen.ru/natalyefremova, чтобы не пропустить гайд по выбору конкретных выпусков ОФЗ!
Подписывайтесь в удобных социальных сетях:
✅ Вконтакте: https://vk.com/prlab_efremova
✅ Телеграм: https://t.me/prlab_efremova
✅ Рутуб: https://rutube.ru/channel/54530168/