В судебной практике все чаще появляются примеры, когда банк отказывался выдать гражданину деньги с его вклада, ссылаясь на то, что никакого вклада он не открывал.
В основном причиной этого становятся проблемы технического характера. Например, по истечении длительного времени или в связи с реорганизацией банка электронные записи о ведении депозитного счета удалялись.
Либо налицо недобросовестные действия сотрудников банка. Например, когда они делали вид, что заключают с гражданином договор вклада от имени банка, а, на самом деле, не вносили деньги в кассу, присваивая их себе. Таких примеров достаточно.
Однако некоторым вкладчикам удавалось добиться возврата своих средств. Но таких примеров, к сожалению, очень мало. При этом таким людям приходилось доходить до высших судебных инстанций, потратив немало нервов и денег.
А можно ли избежать подобных ситуаций? Да, вполне реально, если изначально подойти к оформлению банковского вклада со всей ответственностью.
Не следует полагаться на мнение банковского сотрудника и его утверждение, что ему лучше знать, какие документы выдаются при принятии банком денег на вклад.
Важно знать, что на гражданина, который обращается в банк для открытия вклада, распространяется Закон о защите прав потребителей.
А это значит, что он вправе требовать от банка предоставления ему полной и достоверной информации о предоставляемой услуге. Это, в первую очередь, наличие документов, подтверждающих факт заключения с ним договора банковского вклада, таких, как:
1. письменный договор
Если вы оформляете договор, лично присутствуя в офисе банка, сотрудник должен предоставить вам распечатанный договор, который должен называться «договор банковского вклада».
Любое иное название (договор инвестирования, финансового участия и т. п.) означает, что ваши средства размещены не на вкладе и на них не распространяется правило об обязательном страховании вкладов.
Если договор оформлялся в режиме онлайн, то следует обратиться в ближайшее отделение банка с просьбой предоставить письменный договор — вам обязаны распечатать и заверить текст заключенного договора.
2. Документ о получении банком денежных средств от вас.
Если деньги вносятся наличными в кассу банка – приходный кассовый ордер. Если безналично – платежное поручение.
На любые ответы сотрудников банка по типу «мы такие документы не выдаем» реагируйте жалобой на имя руководителя банка или в Центральный банк РФ (на его сайте работает сервис интернет-приемной для поступающих обращений от граждан).
Не помешает также запросить у сотрудника, который подписывает договор вклада от имени банка, копию доверенности, наделяющей его такими полномочиями и убедиться в том, что он действительно имеет право заключать такие сделки.
На практике встречаются примеры, когда банк отказывался выдать вклад, ссылаясь на то, что договор был подписан не уполномоченным на это сотрудником.
И обязательно сохраняйте все документы, полученные от банка, в течение всего срока действия вашего договора вклада.
Законодательство:
определение ВС РФ от 30 мая 2023 г. N 21-КГ23-4-К5, постановление КС РФ от 27 октября 2015 г. N 28-П
ст. 8 Закона о ЗПП
ст. 836 ГК РФ