Часто вижу сообщения, что навык распоряжаться деньгами - врождённый. Ноя на своём примере знаю, что это не так. Сегодня я расскажу свою историю.
Я росла жуткой транжирой. Мне не помогало то, что мама копила по методу конвертов, что родители в целом умели распоряжаться деньгами, что у моего старшего брата, когда он был подростком, даже крёстная периодически занимала денег до зарплаты. Я переняла у родителей только две установки: "Работай легально, иначе пенсии не будет" (хороший совет, рекомендую - у моих родителей к 70 годам почти по 50 тысяч на каждого) и "Ничего не выбрасывай" (плохой совет - квартира объективно захламлена, и мне очень сложно расставаться с вещами).
Мне деньги на карманные расходы выдавали с 1 класса, причём по чёткому расписанию. Я уже точно не помню, это было один раз в месяц или два, но график определённо был. И мне это всё равно не помогло как-то прогнозировать денежные поступления, я просто знала, сколько ещё ждать, чтобы купить то, что мне хотелось. Деньги мне давали, а вот учить ими распоряжаться - не учили.
Естественно, в маленьком возрасте денег давали мало - и у меня особых потребностей не было, кроме сладостей, да и жили тогда бедно. Но я собирала бутылки и сдавала их в ларёк - можно было неплохо на этом заработать, особенно после крупных праздников. Примерно к моим 15 годам жить мы стали сильно лучше - это как раз начинались "золотые годы" российской экономики. Отцу перестали задерживать зарплату, у мамы она просто выросла как у бюджетницы, плюс родители с 50 стали получать пенсию (северный стаж + вредная работа у отца), которая как у работающих ещё и индексировалась, и сама плавно росла за счёт новых отчислений. Мне стали давать больше карманных денег.
Я не помню, чтобы в тот момент у меня получалось долго копить. Обычно перед летними каникулами, когда мама получала отпускные (отцу летний отпуск давали только через год, чтобы сменщик тоже мог сходить летом), сразу давала большую сумму карманных денег наперёд - и я её тут же спускала. После 4-го класса я купила себе кассетный плеер на эти деньги.
Постарше, помню, покупала какую-то косметику - в основном уходовую, у меня с 12 лет были проблемы с акне. Дома меня лечили жжёным на плите чесноком (не спрашивайте), а мне хотелось пересушивать кожу Garnier из рекламы. Лето я проводила исключительно в деревне у бабушки с дедушкой, которые тоже давали деньги на мороженое и какие-то мелочи. Так что для того, чтобы зависнуть над подвесками с лунным камнем и палетками Руби Роуз в местном магазине, мне не надо было хранить то, что выдавала мама в начале каникул.
В общем, с одной стороны, копить я не умела, а с другой - не было и особого смысла. Когда родители встали на ноги в финансовом плане, мне на день рождения всегда могли подарить хороший подарок, если я хотела что-то особенное. За 100 долларов лет на 13-14 купили первый мобильный телефон, это в то время была одна пенсия кого-то из родителей. Тогда телефоны были уже почти у всего класса, мне купили одной из последних, но зато телефон был уже цветным и с 24-голосной полифонией.
На 15 лет - цифровую мыльницу. На 17 лет мне предложили обновить телефон, они тогда быстро развивались и мой старый сильно устарел, но я предпочла iPod, чтобы не носить больше громадный МР3 плеер с дисками, который я купила как раз с каких-то карманных отпускных. iPod, кстати, жив до сих пор, прекрасно держит батарею и работает без проблем, а ведь ему почти 20 лет.
На 18 лет папа купил мне зеркальный фотоаппарат - выделил 30 тысяч на это дело, что для конца нулевых было очень большой суммой. Камера тоже жива, хотя и потаскана жизнью, но эта самая жизнь была у неё увлекательнее, чем у половины жителей нашей страны, так что она вряд ли жалуется :)
Я была младшей дочкой, младшей внучкой и младшей племянницей. Так что многие родственники старались меня баловать если и не деньгами, то вниманием. А в нулевые, когда жить объективно стали лучше, то и финансами в том числе. Я никогда ничего не ждала, но не отказывалась, если давали.
Кстати, забавный факт. Был один родственник, который зарабатывал как все остальные вместе взятые. И от него всегда были самые дешёвые подарки. Другой человек с такой же степенью родства даёт 1000 рублей на день рождения, а этот - 50 рублей (полтора доллара на тот момент).
И вот в таком положении я переезжаю в 18 лет в Петербург учиться в университете и жить в студенческом общежитии. Моей задачей было только учиться, а это я умела хорошо, поэтому родители обещали меня содержать полностью. В конце нулевых мне переводили 10 тысяч рублей в месяц. Я точно не помню, сразу ли мы начали с этой суммы или постепенно к ней пришли, но в памяти отложилась именно десятка.
Я бы сказала, что это была средняя сумма - большинству иногородних как раз переводили 8-12 тысяч на месяц. При этом как сейчас помню, что наша одногруппница, местная, слушала про эти суммы и офигевала - говорит, что ей 50 едва хватает, при этом никаких визуальных атрибутов роскоши на ней не было.
Зная, что деньги я спускаю только так, я попросила переводить мне поровну два раза в месяц: 1 и 15 числа. Дорвавшись до большого города после моей провинции, конечно, хотелось много всего попробовать и везде побывать. Но сначала надо было втянуться в учебный процесс. А потом, помню, одногруппница показывает новую куртку и говорит, что купила её в дисконте всего за 300 рублей. И называет какой-то крутой бренд - вроде Mexx. Я, спуская свои карманные деньги в школьные годы в том числе на журналы Cosmopolitan и Elle Girl, прекрасно знала эту фирму. Ещё и оказалось, что я живу недалеко от этого дисконта...
Доступная для меня до этого момента "фирма" - это магазины "Оджи", "Села" и "Твоё". Турецкий "Адилишик" был пределом мечтаний. При этом большая часть моего гардероба на тот момент всё ещё состояла из рынка или ноунейм лавочек от ипшников в торговых центрах моего города. А тут - "Румба". Тогда реально цены были ниже плинтуса. В основном. Но я зачем-то купила себе сумку Nike, кажется, за 3 тысячи. Из магазина я выходила с 300 рублями на карте, а впереди ещё дней 10 до следующей "получки". Хорошо, что студенческий проездной оплачен на месяц.
В общем, жилось мне очень не очень. У нас в вузе бесплатно кормили кашей на завтрак в определённые часы (ректор эту инициативу оплачивал из своего кармана), ещё в то время часто приглашали домой местные одногруппники, а так как это осень и сезон урожая, нам, иногородним, их родители часто подкидывали какие-то овощи и фрукты с дачи со словами, что они сами жили в общаге и знают, что это пригодится. А так в основном приходилось есть гречку или макароны с кетчупом - вот тебе и обед, и ужин.
Естественно, мне так жить не понравилось. Так что со следующего месяца я начала откладывать 10% от всех переводов родителей. Копила наличкой, тогда было сложно даже банковскую карту открыть - у меня везде требовали место работы. Даже когда я пыталась оформить специальную студенческую карту, кажется, от "Русского стандарта". И ещё я более трезво стала смотреть на остаток средств на счету. Старалась эти 5 тысяч на 2 недели делить примерно на два, чтобы понимать, сколько должно остаться к концу первой недели.
Естественно, я всё ещё попадала в ситуации, когда денег к концу месяца не оставалось. Но это обычно происходило максимум за 3 дня до "получки". Чаще всего я спускала всё на бумажные книги. Но при этом у меня росла моя подушка безопасности - её я после выпуска потратила на переезд. Заплатила за квартиру наперёд и внесла залог.
Правда, так как в университете я всё же в основном училась, причём очень хорошо и усердно, почти не работала - в основном подрабатывала. Я боялась пропускать пары, так что приходилось искать подработку в свободные от учёбы часы, выбор был небольшим. К примеру, у моей бывшей одноклассницы в вузе пары начинались и заканчивались каждый день в одно и то же время. То есть она спокойно могла брать смены с 16 часов ежедневно и работать по выходным. У меня было разное расписание по чётным и нечётным неделям и разное расписание каждый день: иногда мы приезжали к 1 паре, а иногда только к 4. По чётным неделям у меня была пятидневка (причём один из выходных по средам), а по нечётным - шестидневка. И это ещё всё менялось каждый семестр. Так что моим основным доходом в ту пору стал копирайтинг, я начинала на биржах за какие-то смешные расценки даже по тем временам.
Кстати, как раз я - классический образец того, почему троечники зачастую большего добиваются в жизни. Они ещё во время учёбы вынуждены изворачиваться, учатся договариваться и с однокурсниками, и с преподавателями. Я же просто плыла по течению, спокойно выполняя все задания в срок и сдавая экзамены с первого раза. Мне было сложно договариваться, решать какие-то внезапно всплывающие проблемы. Так что учиться как-то себя проявлять мне пришлось уже после университета.
После выпуска с таким багажом прилежной ученицы я не смогла найти нормальную работу. Те, кто работал во время учёбы, после выпуска уже легко устроились на 40+ тысяч. До сих пор помню, как моя университетская подружка устроилась на 45 и через год сказала, что надо двигаться дальше, потому что ЗП низкая (спойлер: сейчас она получает в три раза больше меня, потому что регулярно меняет работу, если ей не повышают как следует зарплату).
На тот момент 45 - это уже было выше официального среднего по городу, а устроилась она за эти деньги благодаря двум годам стажа по специальности параллельно с учёбой и знанию финского языка на уровне В1, который был нужен для работы. Так что она умница и очень пробивная - я бы так в то время ни за что не смогла, только если бы меня привели за ручку.
Но у неё обеспеченные родители, поэтому я думаю, что ей было с кого брать пример - она знала, что на меньшее соглашаться не готова и именно так себя и позиционировала этому миру. У меня родители самых обычных профессий, деньги лопатой никогда не гребли, поэтому я более скромно смотрела на жизнь и не давала амбициям как следует раскрыться.
У меня после выпуска зарплата в Петербурге была 20 тысяч, консультантом в банке у терминалов. Весь мой доход уходил бы на аренду той однушки в хрущёвке со старым ремонтом на Академической. Так что через месяц я приняла разумное решение и съехала в двушку с соседкой в другой комнате. Денег всё равно на жизнь оставалось мало, но хотя бы оплату жилья я гарантировано закрывала. Впереди меня ждали два очень сложных и голодных года, когда выбираешь между куриной ножкой на ужин и 5 км пешком после работы.
Именно тогда я "вляпалась" в кредитную карту, которую долго не могла закрыть. Носила бесплатную одежду с "Дарудар". И регулярно практиковала вегетарианскую диету на нуте и чечевице. В начале этого пути я ещё не знала, что лет через пять куплю свою собственную квартиру, потому что если много работать и много копить, то можно насобирать на жильё без ипотеки. Но это уже совсем другая история :)
Так что когда мне говорят, что научиться копить невозможно, я с этим не соглашаюсь. Наверное, у человека просто нет конкретной цели (понимания важности хоть каких-то сбережений). Либо он не попадал в безвыходную ситуацию. Или он всегда может на кого-то положиться (или на что-то - на кредитку). Может, банально ещё не дорос до той точки, когда он осознает необходимость следить за своими финансами. Моё поколение поздно взрослеет. Я вот до сих пор ощущаю себя на 16, а я ведь уже и не в два раза старше, а вполне себе в два раза с хвостиком. У моей подруги из лагеря дочь в этом году школу заканчивает, а я Lego собираю...
Мы с мужем до сих пор любим использовать выражение "Как взрослые". "Сходила к стоматологу - как взрослая", "Оплатила коммуналку - как взрослая", "Накопила очередной миллион - как взрослая", "Пришли отпускные - как у взрослой". У нас на полке стоят миссис и мистер Картошка, я раскрашиваю картину по номерам с Сейлор Войнами и у меня проездной в чехле с Пикачу, но это совершенно не мешает копить.
Я часто ловлю себя на мысли, что мне офигенно - я в любой момент могу использовать деньги, которые у меня есть, если что-то случится. Или если я вдруг хоть завтра решу всё бросить и уехать на Фиджи, у меня есть на это средства. Я не потеряю вообще всё, потому что диверсифицирую. Даже когда часть сбережений обесценивается, другая часть вполне себе идёт в ногу со временем.
У меня устали закатываться глаза, когда кто-то продолжает писать про дефолт 98 в контексте сбережений. Не хотите - не копите. Если вам нормально брать кредит по поводу и без, то это ваше полное право. С точки зрения личных финансов это неграмотная позиция. Однако все знают, что пить и курить вредно, при этом часть всё равно пьёт и курит, осознавая риски. Главное - это в будущем в случае последствий винить только себя и не перекладывать ответственность за свои решения на чужие плечи.
В моём случае всё это собрано во время полноценной жизни с кучей разных радостей, я не сидела на хлебе и воде, кроме того периода сразу после учёбы и когда копила на первую квартиру. Это был короткий период, благодаря которому я многому научилась, смогла встать на ноги и обеспечить себя жильём. Не переживать, что некуда пойти, нечем оплатить стоматолога или ремонт холодильника - потрясающе!
Если бы я вернулась в прошлое, то многое бы сделала по-другому, но скорее в контексте "интересно посмотреть, что было бы", а так меня устраивает точка, в которой я нахожусь сейчас.