Исключив лишние траты, я сэкономила 40 тысяч в месяц. За год получилось около 500 тысяч рублей. Плюс налоговые вычеты — уже есть что инвестировать.
Долгое время я жила с ощущением, что слишком много трачу по пустякам — деньги буквально утекали сквозь пальцы, расходы росли, не повышая при этом качества жизни. После статьи на Инффин.ру «Как превратить хаос трат в четкий финансовый план» я решила провести эксперимент и в точности выполнить рекомендации Александры Гордиенко по оптимизации личного бюджета. И вот что из этого вышло…
Три портсигара отечественных
Первым делом я провела «охоту за расходами»: оказалось несложно. У меня все в банках Райффайзен и Т-Банк, с остальных карт я не трачу. Также в приложениях Вкусвилл и Озон, где в основном все и покупается, можно посмотреть все заказы и выяснить потраченную сумму. Наличными я не пользуюсь, в оффлайн-магазины давно не хожу.
Собрав все воедино, я ужаснулась — потраченная сумма совершенно не соответствовала образу жизни. В списке покупок обнаружилось буквально по классике: «Три магнитофона, три кинокамеры заграничных, три портсигара отечественных, куртка замшевая — три куртки». Господи, зачем мне столько?!
Была поставлена задача выкинуть лишнее. Нет, уже купленные лишние куртки и портсигары я выкидывать не стала, а вот будущие спонтанные приобретения поставила под жесткий контроль.
Теперь на маркетплейсы я захожу с четким списком того, что мне действительно нужно. И не покупаю очередную миленькую пижамку, придя за упаковкой молока. Поставила в стоп-лист кремики — пока не использую имеющиеся. Не покупаю очередные сережки и колечки — и так класть уже некуда.
Маленькая хитрость. Я не бью себя по рукам, когда они тянутся к кнопке «В корзину» — кладу все, что душа пожелает. Ибо положил в корзину — уже наполовину купил. Моральное удовлетворение получил.
Потом строго анализирую, что из этого действительно нужно. 90% из корзины удаляется. Одно из 10 обязательно оставляю, чтобы не чувствовать себя «лишенцем».
Перебрав украшения, которые не ношу и носить не буду, выставила на авито свой стратегический запас побрякушек — спасибо коллеге за текст с советами, как правильно продавать на Авито.
Связь без брака и… переплат
Итак, что обнаружилось после «камеральной проверки» в виртуальной реальности:
- две подписки Яндекс.Плюс по 499 рублей — отменила обе, ибо не пользуюсь ни одной;
- премиальная подписка на 5 разных онлайн-кинотеатров — оставила две, оплатила на год вперед с экономией 50%;
- место в облаке на трех разных аккаунтах — два нужны, оставила, оплатила на год вперед, сэкономила 40%.
Иногда ветренность и готовность рассматривать альтернативные варианты поощряется материально. Хотела уйти от Мегафона в Т-Мобайл, так как там цены вдвое ниже и можно платить кешбэком, который иначе мне никак не вывести с кредитных карт (да-да, с кешбэком в последнее время беда, но это отдельная история).
Мне даже выпустили временную симку Т-Мобайл, но тут позвонил мой старый верный мобильный оператор и предложил безлимит за 187 рублей вместо 910. Теперь за две симки с безлимитом (вторая нужна для работы) плачу меньше, чем раньше за одну. Возникает вопрос: а что так можно было?!!
Сама себе водитель, массажист и повар
Еще одна статья расходов кардинально поменялась — такси почти отменилось само собой. Стало слишком дорого даже при приличном доходе плюс вечные проблемы с навигацией в центре. Просчитав оба варианта, я решила, что проще платить за платную парковку, даже в центре города, главное, чтобы она была. Опять же сеть наземного транспорта меня вполне устраивает, так как живу я тоже в центре. Но и метро в принципе не так страшно, по крайней мере точно приедешь вовремя.
Бонус: я стала больше ходить пешком.
Пересмотрела подход к уходу за собой:
- отменила окрашивание в салоне — последний раз обошлось в 11 тысяч, профессиональная краска дома стоит в пределах 1000, разницы никто не заметил, а я получила в качестве бонуса моральное удовлетворение от того, что «сама-сама-сама»;
- отказалась от аппаратного массажа (минус 20 тысяч в месяц!), заменила его на разработанную персонально для самой себя гимнастику, прогулки и домашний массажер (деревяшечки на веревочке и массаж сухой щеткой — прекрасные лимфодренажные средства), а также регулярные ванны с магниевой солью — суммарный эффект лучше;
- раз в месяц все же хожу на поддерживающий ручной массаж с обертыванием — скорее для удовольствия и опять же, чтобы не чувствовать себя сироткой.
Самой значительной статьей экономии, как ни удивительно, стала еда, причем качество ее улучшилось, да и удовольствия получаю теперь больше.
Существенно уменьшила потребление готовой еды — невкусно, порции становятся все меньше. Количество мяса, рыбы, творога в блюде уменьшается тоже — производители таким образом стараются держать цены при бешеной инфляции. Оказалось, что килограмм качественного сырого мяса стоит столько же, сколько и две-три микроскопические порции готового «второго» в моем любимом магазине. А килограмм мяса — это мне чуть ли не на целую неделю, да и приготовить его можно так, как хочется.
Бонус: стала получать удовольствие от готовки и более правильно питаться.
Готовая еда иногда нужна — когда бегаешь целый день по делам или уработался за компьютером, но я сменила «поставщика». Теперь я покупаю готовую еду не чаще двух раз в неделю и не в дорогом Вкусвилле, цены в котором кусаются даже со всеми скидками и программами лояльности (Любимый продукт, 6 скидок, Зеленные ценники).
Открыла для себя Озон Фреш с доставкой готовой еды, например, из «Азбуки вкуса». В приложении есть закладка «Сьешьте быстрее», там цены приемлимые, а срок годности еще 2-3 дня. Еда на удивление вкусная. Порции маленькие, но мне ок. Пару раз в неделю можно.
Есть еще вариант с покупкой «комбо» в «Пятерочке» — два блюда стоят всего 299 рублей, а если платить еще и Апельсиновой картой «Альфа-Банка», то получается еще плюс 7% кешбэка. Но здесь меня не всегда устраивает имеющийся выбор.
Продуктами я теперь также в основное закупаюсь на маркетплейсах, в частности в Озон Фреш, иногда в «Самокате». При серьезных закупках (например, стратегический запас кофе, чая или оливкового масла) сравниваю цены Озон и WB, они выигрывают попеременно.
Дебет с кредитом
Важная статья моих расходов — платежи по кредитам. Посмотрев внимательно на структуру ежемесячного платежа по некоторым, я оскорбилась.
Кое-где страховка, якобы понижающая процент и общую переплату, составляет до 20% ежемесячного платежа, причем независимо от того, насколько снижается остаток долга.
Ну уж нет, сказала я и с премии закрыла кредит с бешеной страховкой.
Дальше планово закрыла другой кредит под 34% годовых, взятый на какие-то очень насущные нужды 20 месяцев назад. За эти почти два года, как оказалось, я выплатила всего 34 тысячи из 240, остальное ушло на проценты. Да, экономия в месяц небольшая по платежу — всего 8200, но зато я не буду платить по 4900 рублей процентов ежемесячно (это сейчас, а первые два года было больше). За оставшиеся 40 месяцев я переплатила бы… даже считать не буду!
Под конец моего самоаудита дошла очередь и до налоговых вычетов.
Все же знают, что можно вернуть 13% уплаченного НДФЛ за обучение и лечение с общей суммы до 150 000?
В прошлом году лет я потратила на обучение 111 тысяч и 56 тысяч на лечение, то есть смогу получить суммарно получить 19500 рублей вычета прямо на счет, подав документы в личном кабинете на сайте налоговой (налоговым вычетам посвящу отдельный текст, там теперь и за фитнес можно получить, кстати).
Подведем итог
42 тысячи рублей, которые я перестала тратить ежемесячно на ерунду, умножить на 12 месяцев — за год получается 504 000.
Плюс 27% годового дохода только по одному — весьма консервативному виду инвестирования в фонд — имеем 640 080 через год.
Плюс налоговый вычет на инвестирование — плюс 52 000. И налоговый вычет за лечение и обучение, которые можно будет инвестировать в дальнейшем - плюс 19500.
ИТОГО за год — 711580 рублей. Можно считать найденным кладом, не правда ли?!
Автор: Полина Паркер