Вы нашли то, что хотели купить, выбрали банк с хорошей ставкой, подали заявку… И получили отказ. В большинстве случаев отказ можно было предвидеть и даже предотвратить.
Первое, что нужно сделать, — не подавать заявки во все банки подряд (каждая заявка оставляет след и снижает ваш кредитный рейтинг), а разобраться в собственной кредитной истории.
Шаг 1. Запросите свою кредитную историю
Кредитная история (КИ) — это досье на вас как на заёмщика. В ней все ваши кредиты, займы, просрочки, штрафы, а также запросы банков. Ошибка в КИ или мошеннические действия могут стоить вам одобрения.
Каждый гражданин РФ имеет право дважды в год бесплатно получить отчёт из бюро кредитных историй (БКИ).
Шаг 2. Изучите свой кредитный рейтинг
В отчёте БКИ есть персональный кредитный рейтинг — оценка вашей благонадёжности в баллах. Чем выше балл, тем больше шансов на одобрение и тем выгоднее условия.
Самые частые причины низкого рейтинга:
❌ Просрочки по прошлым кредитам. Даже одна просрочка может сильно опустить рейтинг.
❌ Высокая долговая нагрузка. Если на обязательные платежи уходит больше 60% вашего дохода, банк видит риск. Причём учитываются не только кредиты, но и долги по поручительству, алименты, штрафы ГИБДД, долги за ЖКХ.
❌ Низкий или нестабильный доход. Это главный стоп-фактор. Особенно часто проблема возникает у самозанятых и людей без официального трудоустройства.
❌ Отсутствие кредитной истории. Да, это тоже минус. Банку сложно доверять тому, о ком нет никаких данных.
❌ Ошибки в анкете или следы мошенничества. Указали неверный номер телефона или адрес? А может, кто-то оформил кредит по вашему паспорту? Всё это влияет на рейтинг.
Шаг 3. Узнайте, что именно пошло не так
Внимательно прочитайте отчёт. Обратите внимание:
- Все ли кредиты ваши. Если вы видите заём, который не брали, — это повод бить тревогу.
- Нет ли просрочек, о которых вы не знали. Иногда банк не уведомляет о списании, и вы пропускаете платёж.
- Правильно ли указаны суммы и даты. Бывают технические ошибки.
Шаг 4. Составьте план действий
Негативные записи удалить нельзя, они хранятся 7 лет. Но вы можете «перебить» их хорошей историей. Лучший способ — взять небольшой кредит или заём и аккуратно погашать их без просрочек. Со временем рейтинг вырастет.
Больше полезной информации ищите на нашем канале: https://dzen.ru/intelcollect