В голове у многих сидит картинка. Инвестиции — это дядьки в пиджаках, терминалы с бегущими цифрами, миллионы на счетах. И я со своей зарплатой туда не лезу. Это не моя песочница.
Но это не так. Начать можно с тысячи рублей. С одной тысячи. Серьёзно. И иногда это единственный способ не дать деньгам тихо испариться. Инфляция — штука скучная, но упрямая. Сегодня буханка хлеба стоит тридцать рублей. Через год — тридцать три. Деньги на карте просто лежат и худеют. Их никто не ворует. Они сами тают.
Инвестиции — это не про яхты. Это про то, чтобы сохранить то, что у вас уже есть. Ну и чуть-чуть прирастить.
Что такое ИИС и почему про него все говорят
ИИС расшифровывается как индивидуальный инвестиционный счёт. Звучит сложно. На деле — обычный счёт у брокера. Как карта в банке, только для покупки бумаг.
Фишка вот в чём. Государство согласно вернуть вам часть уплаченного налога. До пятидесяти двух — шестидесяти тысяч рублей в год, смотря какой тип вычета выберете. Просто за то, что вы положили деньги на этот счёт и не трогали их. Это не лотерея. Это правило.
Но есть условие. Деньги должны лежать три года. Снять раньше — потеряете вычет. Так что это история не для тех, кому деньги нужны завтра на холодильник.
Как открыть счёт, не выходя из дома
Всё делается в телефоне за пятнадцать минут. Серьёзно. Пока чайник греется.
Выбираете любого крупного брокера. У всех есть приложения. Тинькофф, ВТБ, Сбер — не суть важно. Для начала подойдёт любой.
Скачиваете приложение. Регистрируетесь по паспорту. Это бесплатно. Никто не попросит денег за открытие.
Пополняете счёт. Хоть на пять тысяч, хоть на десять. И покупаете первую бумагу. Лучше всего начать с ОФЗ. Это облигации федерального займа. Если совсем по-простому: вы даёте государству в долг. А оно вам платит проценты. Государство, при всех его особенностях, банкротится крайне редко. Риск тут минимальный. Доходность сейчас в районе восьми-двенадцати процентов годовых. Не космос. Но гораздо лучше, чем ноль на карте.
Про сложный процент
Вот здесь у многих происходит щелчок в голове. Серьёзно. Это та штука, которую стоит понять один раз.
Представьте, что каждый месяц вы откладываете пять тысяч рублей. Не миллион. Просто пять. И инвестируете их под десять процентов годовых. Проценты капают не только на те деньги, что вы внесли, но и на те проценты, что накопились раньше. Снежный ком.
Через год на счёте будет около шестидесяти трёх тысяч.
Через пять лет — почти триста девяносто.
Через десять — миллион с небольшим.
Из этого миллиона шестьсот тысяч — это просто ваши отложенные кровные. А остальные четыреста тридцать — это работа сложного процента. Деньги крутятся, пока вы спите, работаете или смотрите сериал. Вот и всё.
Я помню, когда сам впервые посчитал это на калькуляторе. Перепроверил раза три. Думал, ошибся. Потом просто сидел и смотрел на цифры. Никакой магии. Школьная математика. Но ощущение было странное.
Про риски, без вранья
Теперь честно. Рынок не идёт только вверх. Он падает. Иногда довольно сильно. Может уйти в минус на десять или двадцать процентов за пару месяцев. И в этот момент новичку становится очень страшно. Рука тянется всё продать, пока не стало хуже.
Это самая большая ошибка. Если вы не продали в панике, через год-два рынок, скорее всего, вернётся и пойдёт дальше. История показывает, что так было всегда. Но для этого нужны нервы.
Поэтому правило первое. Не вкладывайте последние. Не закидывайте на счёт деньги, которые понадобятся на еду через неделю. Инвестируйте только то, что готовы забыть на три-пять лет. И обязательно держите подушку — запас на несколько месяцев жизни — на обычном вкладе или наличными. Чтобы в случае чего не лезть в инвестиционный счёт трясущимися руками.
Что в итоге
Начать можно с тысячи рублей. Не с понедельника. Не с нового года. Сегодня. Скачайте приложение. Откройте счёт. Купите одну ОФЗ. Через месяц добавьте ещё немного.
Самое трудное — это первый шаг. Он самый страшный. Потом втягиваешься. И оказывается, что это не сложнее, чем заказывать пиццу через телефон. А пенсия, которая будет лет через двадцать, нас всех вряд ли порадует. Рассчитывать придётся на себя. Так уж вышло.